Wanneer een klein bedrijf een zakelijke lening aanvraagt, volgt een bank of andere geldschieter een bepaald protocol bij het evalueren van de aanvraag. Een ding dat de bank gebruikt, is de 5 C's van kredietanalyse om de aanvraag voor de lening te evalueren. Bankiers evalueren de kleine bedrijven in de context van de 5 C's om hun beperkte middelen toe te wijzen. Zorg ervoor dat uw leningaanvraag elk van deze punten in detail behandelt en dat u meer succesvol zult zijn in het verkrijgen van uw financiering.
01 - Capaciteit
Naar de mening van de bank kan de eerste "C" -capaciteit de belangrijkste zijn. Capaciteit verwijst naar het vermogen van het bedrijf om de lening terug te betalen. In uw leningaanvraag moet u precies bespreken hoe en wanneer u van plan bent om de lening terug te betalen. U hoeft niet alleen uw inkomsten en uitgaven te vermelden , maar u moet ook het bedrag van uw kasstromen en de timing van uw kasstromen met betrekking tot terugbetaling aangeven. Capaciteit verwijst ook naar uw kredietgeschiedenis. Heb je een goede credit score ? De bank kijkt naar uw oude betalingsgeschiedenis, zowel zakelijk als persoonlijk. Vergeet niet om elke mogelijke bron van terugbetaling tot uw beschikking in uw aanvraag aan te geven.
02 - Onderpand
Onderpand is een duidelijke relatie tot capaciteit. Onder zekerheid wordt verstaan: vormen van beveiliging die u aan uw bank of andere geldverstrekker kunt bieden. Onderpand kan gebouwen of apparatuur zijn die eigendom zijn van uw kleine onderneming of van u persoonlijk, inclusief uw huis. Onderpand kan ook een garantie van iemand anders bevatten dat, in het geval u de lening niet kunt terugbetalen, de andere partij dit wel zal doen. Naarmate het geld in de economie krapper wordt, is de kans groter dat banken naast onderpand ook leninggaranties zullen eisen. Mogelijk kent u leninggaranties met de term 'mede ondertekenaar'.
03 - Kapitaal
Kapitaal vertegenwoordigt in deze context de investering van de eigenaar in het bedrijf. Bij het aanvragen van een banklening moet de eigenaar een aanzienlijke investering in het bedrijf doen voordat een geldschieter zelfs een zakelijke lening zal overwegen. De loan officer zal zorgvuldig kijken naar de hoeveelheid en de kwaliteit van het kapitaal dat de eigenaar te bieden heeft.
04 - Voorwaarden
De omstandigheden zijn tweeledig. Ten eerste verwijzen de voorwaarden naar het algemene economische klimaat en de externe omgeving van de bank en het bedrijf. Tijdens een recessie of perioden van krap krediet is het uiteraard moeilijker voor een klein bedrijf om een lening terug te betalen en moeilijker voor een bank om het geld te vinden om te lenen. Het wordt nog belangrijker voor het kleine bedrijf om een leningaanvraag met ijzeren laag bij de bank te presenteren. Het tweede deel van voorwaarden verwijst naar het beoogde doel van de lening. Koopt u nieuwe apparatuur voor uitbreiding? Levert u werkkapitaal aan om u voor te bereiden op de opbouw van seizoensinventaris? Waarom heb je het geld nodig? Geef het in detail weer in uw leningaanvraag.
05 - Karakter
Karakter is vaak een subjectief oordeel van de bankier over de potentiële cliënt. De geldgever beslist of de klant betrouwbaar is met betrekking tot het terugbetalen van de lening en het genereren van een rendement op de investering. Dit is waar de opleiding en ervaring van de klant in beeld komt. Uw referenties en achtergrond in uw branche worden door de financiële leningofficier in overweging genomen.