Het verkrijgen van een Small Business Loan is Moeilijk
Helaas zijn financiële instellingen notoir terughoudend om leningen te verstrekken aan kleine bedrijven - volgens een recent onderzoek door on-deck van meer dan 10.000 zakelijke leningaanvragers in de VS werd 82% financiering door hun bank geweigerd .
Het lenen aan kleine bedrijven, met name startups, is een risicovollere propositie voor banken dan hypothecaire leningen of leningen aan grotere, gevestigde bedrijven.
Aangezien de verzekeringstechnische kosten voor het evalueren, verifiëren en verwerken van een kleine lening ongeveer dezelfde zijn als voor een grotere lening, kunnen banken hun winst verhogen door zich te richten op grotere leningen aan grotere ondernemingen (kleine ondernemingen vragen doorgaans om leningen van minder dan $ 500.000). Afgezien van het vaker worden afgewezen voor financiering, betalen kleinere bedrijven doorgaans ook hogere rentetarieven op leningen dan grote bedrijven.
Bedenk dat u een uitstekende kredietwaardigheid en een solide businessplan hebt en nog steeds geen lening voor kleine bedrijven kunt krijgen omdat u geen onderpand heeft . Zelfs gevestigde zakenmensen kunnen zichzelf in deze positie bevinden als ze niet over voldoende materiële activa beschikken , zoals huizen of andere eigendommen.
Met andere woorden, de lening voor kleine bedrijven wordt niet verleend voor de status van uw bedrijf; het wordt verleend op basis van uw persoonlijke financiële status.
Daarom is het belangrijk dat uw persoonlijke financiële huis in orde is voordat u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt.
Je zult ook merken dat veel geldschieters gewoon geen zaadgeld verstrekken. Hoewel ze perfect bereid zijn om een lening voor kleine bedrijven te geven om een bedrijf te helpen groeien, willen ze niet het risico nemen om aan een startup te lenen.
Dat gezegd hebbende, maakt u een betere kans om een lening voor kleine bedrijven te krijgen als u weet waar u moet kijken en bereid bent om aan de verwachtingen van de kredietgever te voldoen. Houd er rekening mee dat de overkoepelende overweging van kredietverstrekkers risicomanagement is en goedkeuring zal afhangen van hun beoordeling van uw vermogen om de lening terug te betalen.
Vergroot de kans op een succesvolle leningaanvraag
Naast voldoende onderpand hebben financiële instellingen het volgende nodig voordat ze een leningaanvraag overwegen:
- Een ondernemingsplan document waarin uw bedrijf, producten, doelmarkt , personeel, kasstroom en andere financiële projecties worden geschetst, enz. Banken onderzoeken bedrijfsplannen om zichzelf ervan te overtuigen dat de onderneming waarnaar ze lenen waarschijnlijk succesvol zal zijn. Als zodanig moet het businessplan een solide bedrijfsmodel aantonen ondersteund door degelijk beheer.
- Als u een gevestigd bedrijf bent, informatie zoals leningen / kredietgeschiedenis, bankrekeningen en andere ondersteunende financiële informatie. U moet ook debiteuren- en crediteurenverklaringen en verwijzingen van leveranciers opnemen die aangeven dat u een solide geschiedenis hebt van het tijdig verrichten van betalingen. Ten slotte, houd rekening met balansen , belastingaangiften voor vennootschappen en (indien mogelijk) gecontroleerde jaarrekeningen voor de voorbije bedrijfsjaren.
- Een persoonlijke financiële samenvatting, inclusief details van activa zoals onroerend goed, voertuigen, investeringen, enz. En verplichtingen zoals hypotheken, leningen, creditcardschuld, etc.
Merk op dat banken vaak ook een crediteurenverzekering voor zakelijke leningen zullen eisen, die de terugbetaling van de lening dekt in geval van overlijden of invaliditeit van de bedrijfseigenaar (s).
Ga naar Hoe u een lening voor kleine bedrijven kunt krijgen voor meer informatie over het vergroten van uw kansen om een lening voor een klein bedrijf te krijgen .
Credit Unions kunnen een betere keuze zijn dan banken
Kredietunies zijn een steeds belangrijker financieringsbron voor kleine bedrijven. Volgens de Huffington Post: "Vanaf juni 2007, het begin van de financiële crisis, tot december 2015, zijn uitstaande leningen voor kleine bedrijven bij kredietverenigingen meer dan verdubbeld - met iets meer dan 130% gegroeid gedurende de periode.
Die leningen bij banken zijn in die tijd zelfs met 10% gekrompen. "
Kredietunies zijn kleinere, meer lokaal georiënteerde instellingen en zullen als zodanig eerder leningen verstrekken aan kleine bedrijven in hun gemeenschap. Banken zijn daarentegen groter geworden en meer nationaal (en internationaal) door fusies en overnames. Hoe groter de instelling, hoe minder waarschijnlijk beslissingen (zoals het kredietbeleid) op lokaal niveau worden genomen.
Voorbeelden: Steven's aanvraag voor een lening voor kleine bedrijven werd afgewezen omdat hij geen onderpand had.
Communautaire beleggingsfondsen
Community Investment Funds zijn non-profitorganisaties die zich richten op het helpen van mensen die niet de leningen kunnen krijgen die ze nodig hebben om op de been te komen bij een traditionele kredietinstelling (zoals een bank of een credit union), vaak omdat ze niet over het krediet beschikken. geschiedenis of onderpand dat een traditionele kredietinstelling vereist. Sommige van deze communautaire leningsfondsen zullen ook mensen met een slechte kredietgeschiedenis helpen (hoewel ze er waarschijnlijk op zullen aandringen dat u door kredietbegeleiding gaat).
Dus als u vanwege echtscheiding geen kredietgeschiedenis of onderpand heeft, omdat u een nieuwe immigrant bent of omdat u jong bent, of als u een slechte kredietbeoordeling hebt vanwege terugbetalingsproblemen, kan uw lokale communautaire leningfonds bereid zijn om u een lening voor kleine bedrijven.
Uw zakelijke onderneming moet echter lokaal zijn. Community Investment Funds halen hun werkkapitaal uit hun eigen gemeenschap. Hoewel een bepaald fonds mogelijk enige overheidssteun heeft, is het grootste deel van de leningfondsen afkomstig van investeringen die worden gevraagd door kerken, servicegroepen en lokale bedrijven.
Verschillende communautaire leningfondsen hebben verschillende uitleenparameters, dus schrijf ze niet meteen af als potentiële bron van startkapitaal of het geld om uw kleine onderneming uit te breiden; Als u op zoek bent naar een lening voor kleine bedrijven, met name als u een bedrijf wilt starten, is het zeker de moeite waard om dit te controleren bij uw lokale Community Loan Fund om te zien of u zich kunt kwalificeren.
Voordat u een communautair beleggingsfonds aanvraagt
Elk van deze communautaire leningfondsen wil een solide businessplan zien als onderdeel van uw aanvraag. Als u er geen hebt, zal mijn serie Schrijven een ondernemingsplan die begint met de omtrek van het bedrijfsplan u door het proces van het schrijven van een gids begeleiden.
Zie ook:
Een bedrijf starten: financiering van kleine bedrijven vinden