Wat is COBRA?
"COBRA" staat voor de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act van 1985 en specifiek voor titel X van de wet. Titel X bevat bepalingen om de dekking van de ziektekostenverzekering voort te zetten voor leden van bedrijfsgezondheidsplannen die hun verzekering hebben verloren vanwege een 'kwalificerend evenement'.
De wet bepaalt dat als een werkgever een belastingaftrek wil ontvangen voor ziektekostenverzekeringen, hij werknemers die onder de regeling vallen, moet toestaan om de dekking tegen de groepskost voor een bepaalde periode op kosten van de werknemer voort te zetten.
Wat is COBRA-aanmerking?
Een werknemer moet aan bepaalde vereisten voldoen om in aanmerking te komen voor COBRA-voordelen:
- Hij moet werken voor een werkgever die 20 of meer werknemers heeft. Deeltijdwerknemers worden beschouwd als een percentage van de voltijdse werknemers. COBRA is niet beschikbaar voor werknemers die vallen onder gezondheidsplannen die worden gesponsord door de federale overheid, kerken en sommige religieuze organisaties.
- De werknemer moet vrijwillig zijn gestopt of onvrijwillig zijn beëindigd om andere redenen dan grove schuld. Hij heeft misschien ook zijn uren verlaagd, zodat hij niet langer in aanmerking komt voor de ziektekostenverzekering van het bedrijf.
- Een echtgenoot kan in aanmerking komen voor dekking als de werknemer in aanmerking komt voor Medicare, als de echtgenoot en werknemer gescheiden of wettelijk gescheiden zijn, of bij het overlijden van de werknemer.
- Een kind ten laste kan in aanmerking komen voor dekking als het kind de afhankelijke status verliest volgens de regels van het gezondheidsplan van de werkgever.
Verantwoordelijkheden van werkgevers
- Werkgevers moeten ervoor zorgen dat de COBRA-dekking die wordt verstrekt aan in aanmerking komende ontvangers identiek is aan de dekking van het gezondheidsplan van vergelijkbare huidige werknemers. Als de personeelsbeloningen veranderen, moet ook de COBRA-dekking veranderen.
- Werkgevers moeten werknemers op de hoogte brengen van hun recht om de dekking te handhaven wanneer zij hun dienstverband beëindigen of wanneer zich een andere kwalificerende gebeurtenis voordoet.
Een paar voorbeelden
- Sam wordt ontslagen door Smith Electronic. Hij komt in aanmerking om COBRA-dekking te kopen om zijn ziekteverzekeringsvoordelen te behouden terwijl hij op zoek is naar een andere baan.
- Ellen is de echtgenoot van Julio. Ze kwam in aanmerking voor COBRA-dekking toen hij stierf.
- Susan, de dochter van Anna, kwam in aanmerking voor COBRA-dekking toen ze 25 werd en niet langer gekwalificeerd als een afhankelijke onder Anna's ziektekostenverzekering voor werknemers.
Enkele nadelen
Als u in aanmerking komt voor COBRA, blijft uw ziekteverzekering gedurende een bepaalde periode op zijn plaats, maar COBRA zal u waarschijnlijk meer kosten dan waarvoor u betaalt terwijl u in dienst was. Uw werkgever betaalde hoogstwaarschijnlijk een deel van uw premies als een voordeel van het dienstverband en is niet langer verplicht om dat te doen als u COBRA-dekking na beëindiging kiest.
De volledige kosten van de dekking vallen voor u. Het Amerikaanse ministerie van arbeid stelt voor naar andere dekkingsopties te kijken en de kosten te vergelijken. Spring niet bij COBRA simpelweg omdat het beschikbaar is en je in aanmerking komt. Mogelijk kunt u elders minder dure berichten vinden.
COBRA duurt slechts een bepaalde periode, zodat u uiteindelijk in elk geval een alternatieve ziektekostenverzekering moet vinden. COBRA loopt meestal vanaf de datum van de kwalificerende gebeurtenis 18 of 36 maanden, afhankelijk van de aard van uw kwalificerende gebeurtenis, hoewel sommige individuele plannen langere dekkingsperiodes kunnen bieden.