Geld ontvangen voor uw kleine onderneming met gebruikmaking van verpanding en factoring
Debiteurenfinanciering of factoring kan ook worden gebruikt als een alternatief voor bankfinanciering.
Commerciële financieringsmaatschappijen bieden vaak debiteurenfinanciering aan voor kleine bedrijven. Soms zullen commerciële banken of andere financiële instellingen ook debiteurenfinanciering aanbieden. De rentetarieven zijn meestal hoger op dit soort financiering dan op een traditionele banklening.
Er zijn twee methoden voor debiteurenfinanciering.
Debiteuren debiteren
Het verpanden, of toewijzen, van debiteuren betekent dat u uw debiteuren hoofdzakelijk als onderpand gebruikt om contanten te verkrijgen. De kredietgever heeft de vorderingen als zekerheid, maar u, als eigenaar van het bedrijf, bent nog steeds verantwoordelijk voor het incasseren van de schulden van uw kredietklanten.
Een geldschieter kijkt naar het verouderingsschema van de handelsvorderingen van een handelsfirma om te bepalen welke als onderpand moeten worden geaccepteerd. Gewoonlijk aanvaardt de geldschieter alleen die vorderingen die niet vervallen zijn.
Achterstallige accounts vormen geen goed onderpand. Ook als een klant kredietvoorwaarden heeft die de kredietverlener te lang vindt, kan de kredietverstrekker deze specifieke vorderingen ook niet accepteren. Na onderzoek van de vorderingen van een bedrijf op achterstallige rekeningen en voorwaarden die de kredietverstrekker niet bevalt, bepaalt de kredietgever welk bedrag van de vorderingen van het bedrijf zij zullen accepteren.
Daarna zal de geldschieter dat bedrag doorgaans aanpassen voor retouren en rechten. Op dat moment beslissen ze welk percentage van de waarde van de aanvaardbare vorderingen ze zullen lenen en leggen ze de lening aan het kleine bedrijf uit. Het percentage dat ze gaan lenen is meestal rond de 75-85%.
Hier is een voorbeeld van hoe een geldschieter de debiteuren van een klein bedrijf evalueert om te bepalen hoeveel van een lening ze zullen maken.
Als het kleine bedrijf in gebreke blijft bij de lening, neemt de geldschieter vervolgens de debiteuren van het bedrijf over en int de schulden zelf.
Factoring Debiteuren
Het factureren van uw debiteuren betekent dat u ze daadwerkelijk verkoopt, in plaats van deze als onderpand te verpanden, aan een factormaatschappij. Het factormerkbedrijf geeft u een voorschot voor de rekeningen waarop u zou moeten wachten om te betalen. Het voorschot bedraagt meestal 70-90% van de totale waarde van de vorderingen. Na het in rekening brengen van een kleine vergoeding aan het bedrijf, meestal 2-3%, wordt het resterende saldo betaald nadat het volledige saldo aan de factor is betaald.
Factoring is een relatief dure financieringsbron, maar de kosten worden verlaagd omdat de factormaatschappij het risico van wanbetaling door de klant op zich neemt.
Factoring is belangrijk in de detailhandel in de VS Eigenlijk is de kledingindustrie goed voor ongeveer 80% van alle Amerikaanse factoring, hoewel veel kleine bedrijven in een grote verscheidenheid aan industrieën deze vorm van financiering gebruiken wanneer ze kortlopende leningen voor werkkapitaal nodig hebben .
Soms is het gebruik van debiteurenfinanciering alles dat tussen uw kleine onderneming en faillissement staat, vooral tijdens een recessie of andere moeilijke tijden voor uw bedrijf. Aarzel niet om het te gebruiken voor uw werkkapitaalbehoeften als dat nodig is. Het is echter geen aanvaardbare financiering voor financieringsbehoeften op langere termijn.