Wat is het grootste risico bij het aanpakken van buitenlandse betalingen? Wat is de blauwdruk voor bedrijven wanneer ze samenwerken met een bank om overzeese betalingen te doen? Is contant geld op voorhand een haalbare betalingsoptie? Deze en andere veelgestelde vragen met betrekking tot hoe Amerikaanse bedrijven overzeese leveranciers moeten betalen, worden hier behandeld.
1. Wat zijn de grootste risico's bij het aanpakken van buitenlandse betalingen voor Amerikaanse bedrijven die zaken doen in het buitenland?
Wordt niet betaald.
Als u een klein bedrijf bent, is het verkopen van een klant voor $ 50.000 aan goederen een aanzienlijke hoeveelheid en kan het een grote hit zijn voor kleine bedrijven, genoeg om het te verwijderen als het niet wordt betaald.
Een klant te snel betalen. Deze methode laat geen verhaal toe als er iets misgaat (bijv. De kwaliteit van het product is slecht, er ontbreekt een deadline voor levering op tijd voor een seizoensgebonden evenement, enz.).
2. Wat is de blauwdruk voor bedrijven wanneer ze samenwerken met een bank om overzeese betalingen te doen? Welke stappen zijn het belangrijkst?
Stel een hoop vragen - laat geen middel onbeproefd over wat u denkt. Deel uw slechter nachtmerrie en best-case scenario. Begin met het einde in gedachten: wat probeer je te bereiken? Dat kan bijvoorbeeld variëren van het zo lang mogelijk uitstellen van betaling (120-dagen betalingsplan in plaats van op zicht, bijvoorbeeld) tot het structureren van één grote transactie met betalingen gedurende het hele jaar die continent zijn op bepaalde triggergebeurtenissen.
Uw bank zou als een expert voor u moeten dienen en de voor- en nadelen van elke transactie moeten aangeven en de risico's moeten benadrukken voor het type betalingsplan dat u wenst. Het moet ook creatieve financieringsalternatieven bieden die het misschien niet kan bieden, maar kan helpen bij het bemiddelen van een deal via een andere partij.
Ten slotte moet uw bankier op de hoogte zijn van alle beschikbare alternatieve financieringsprogramma's.
3. Welke internationale betalingsmogelijkheden biedt u een gunst - en waarom?
Voor mijn klanten hangt het van veel factoren af. Terugkerend naar nummer 2, vraag ik mijn klanten veel vragen om te bepalen wat ze willen bereiken en dat leidt tot het beste betaalmiddel. Ik dring er bij mijn klanten ook op aan om hun bankier te raadplegen. Veel klanten, aan het einde van de transactie, willen de betaling zo lang mogelijk uitstellen om een kans te hebben om de goederen die ze importeren te verkopen en zo het gebruik van hun eigen geld zo lang mogelijk te gebruiken (rente verdienen, hedging tegen valutaschommelingen, etc.).
In het geval van het krijgen van betaald , gebeurt natuurlijk het tegenovergestelde. De meeste Noord-Amerikaanse klanten willen worden betaald zodra ze goederen uit hun fabrieksdeur halen. Het komt allemaal neer op wat u kunt onderhandelen met uw klanten, dat is eerlijk en is een win-win voor beide partijen. Het laatste wat een bedrijf moet doen, is onderhandelen over een deal met alleen hun eigen behoeften in het achterhoofd, want dat leidt meestal tot geen deal.
4. Hoe moeten Noord-Amerikaanse bedrijven die zaken doen in het buitenland rekening houden met belangrijke betalingskwesties zoals belasting op de toegevoegde waarde (btw), vreemde valuta (bijv. Hoe buitenlandse bedrijven betaald willen worden) en tijd / betalingsvertragingen bij het wisselen van geld of betalingen? Is dat de verantwoordelijkheid van de bank of de verantwoordelijkheid van het bedrijf?
Dit alles kan worden gecontroleerd door de verkoper (exporteurs) op voorwaarde dat de koper instemt met de algemene voorwaarden.
Een verkoper kan bijvoorbeeld zeggen dat het alleen in Amerikaanse dollars verkoopt en citeert op basis van officiële Incoterms, volgens de Internationale Kamer van Koophandel , omdat deze voorwaarden een essentieel onderdeel zijn geworden van de dagelijkse taal van de handel. Ze zijn ook opgenomen in contracten voor de wereldwijde verkoop van goederen. Deze verzendvoorwaarden zijn van invloed op de definitieve cijfers van een exportofferte en ook op uw financiële verantwoordelijkheid voor de verzending. CIF betekent bijvoorbeeld dat u verantwoordelijk bent voor het vooraf betalen van de kosten, verzekeringen en vrachtkosten (CIF) naar een naam in de overzeese haven. U zult deze later verzamelen, op het moment dat u uw klant factureert.
5. Tips over kredietbrieven?
Deze kunnen tijdrovend en duurder zijn dan bijvoorbeeld een overboeking. Na betaling vooraf is het veiligstellen van de betaling met een Letter of Credit (L / C) de volgende beste optie.
Er zijn verschillende L / C's beschikbaar - bijvoorbeeld onherroepelijk, herroepbaar, zichtontwerp, betalingsroosters en tijdskilometers. En dan zijn er speciale soorten L / C's - overdraagbaar, toewijzing van opbrengsten en draaiende L / C's.
Kortheidshalve, mijn enige tip is dit: vraag uw bank of deze u gratis zijn internationale bankgids mailt of snailt. Bijna elke grote bank publiceert er een. Het is meestal een slank volume, maar net zo goed als een dikke encyclopedie voor het tonen van elke denkbare manier om een exportverkoop te financieren. Zo'n directory kan erg handig zijn om te raadplegen als uw klant u een technische vraag stelt over hoe haar financiering zal werken.
6. Is contant geld op voorhand een haalbare betalingsoptie? Nogmaals, wat is de rol van het betaalbedrijf en wat is de rol van de bank?
Ja. Het is de beste betalingsmogelijkheid voor de verkoper, omdat u mogelijke incassoproblemen kunt voorkomen en u het geld onmiddellijk kunt gebruiken. Ontdek wat uw bankkosten in rekening brengen om via bankoverschrijving geld te ontvangen. De koper is verantwoordelijk voor het volledige risico van de financiële overdracht. Het is uiteraard gebaseerd op de verkoper die de juiste documentatie afgeeft , zoals een handelsfactuur, verzenddocumenten , enz.
7. Welke andere overzeese betalingen werken het best voor Noord-Amerikaanse bedrijven? Waarom?
Naast het proberen van de beproefde betalingsverzamelingen, hangt het, zoals eerder vermeld, af van verschillende factoren - van de omvang van de transactie tot de eindbestemming, vooral als de eindbestemming riskant is om binnen te komen of als de bank maatregelen dicht bij zijn. . Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een betaling niet op een veilige, beveiligde en formeel geautoriseerde manier kan worden uitgevoerd naar een bepaald land. Dat moet ruim voor de verkoop worden geanalyseerd. Met escrow-services kunnen exporteurs en importeurs bijvoorbeeld een transactie beschermen door geld in handen te leggen van een vertrouwde derde partij die geld verzamelt, vasthoudt en uitbetaalt totdat een bepaalde reeks voorwaarden is vervuld door de instructies van de exporteur of importeur.
Het punt is dat als alle middelen voor het innen van betalingen zijn uitgeput, er andere middelen zijn - niet voor contante betaling - om een import te financieren, zoals contra- transacties , ruilhandel of consignatie. Ongeacht de betalingsmethode, is het belangrijk om te proberen het internationale betalingsproces eenvoudig te houden.
Fotocredit: SoulRider.222