Vier leningprogramma's beschikbaar via de Amerikaanse Small Business Administration
Een verscheidenheid aan SBA-leningen die beschikbaar zijn en die worden gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration - SBA - biedt tal van leenprogramma's om kleine bedrijven te helpen. Houd er echter rekening mee dat de SBA meestal geen uitleeninstelling is. In plaats daarvan garandeert het leningen van particuliere banken en andere kredietinstellingen.
Basic 7 (a) SBA-leningen met leninggarantie
Het Basic 7 (a) Loan Guaranty-programma van de SBA is wat meteen in je opkomt als iemand SBA-leningen vermeldt.
Het is het primaire leningprogramma dat de SBA biedt om gekwalificeerde kleine bedrijven te helpen bij het veiligstellen van leningen waarvoor ze anders niet in aanmerking zouden komen via de normale kredietkanalen, zonder de garantie van de overheid. Het is ook de meest flexibele SBA-lening aangeboden door de SBA, omdat 7 (a) SBA-leningen kunnen worden gegarandeerd voor een verscheidenheid aan algemene zakelijke doeleinden.
Geld dat wordt zekergesteld via Basic 7 (a) SBA-leningen kan worden gebruikt voor een verscheidenheid aan zakelijke doeleinden, waaronder financiering van werkkapitaal, machines en uitrusting, meubilair en armaturen, gronden en gebouwen, verbetering van huurders in het kader van leaseovereenkomsten en, onder speciale voorwaarden, herfinanciering. eerdere schuld. Basic 7 (a) SBA-leningen kunnen lopen voor looptijden tot 10 jaar voor werkkapitaal en in het algemeen tot 25 jaar voor financiering met vaste activa.
SBA-leningen in het kader van het 7 (a) -programma worden verstrekt aan bestaande kleine bedrijven en aan startende bedrijven via commerciële kredietverlenende bedrijven.
De grote meerderheid van de kleine bedrijven komt in aanmerking om voor deze leningen in aanmerking te komen mits zij:
- Wilt u winst maken
- Ze zijn verloofd of van plan om zaken te doen binnen de Verenigde Staten of haar bezittingen
- Heb eigen eigenaarskapitaal om in het bedrijf te investeren
- Kijk eerst naar alternatieve financieringsmethoden - zoals persoonlijke assesments
Uiteraard zullen niet alle kleine bedrijven in aanmerking komen voor 7 (a) SBA-leningen, maar de SBA biedt meerdere varianten van het programma om tegemoet te komen aan bepaalde gerichte behoeften. De Patriot Express Leningen van de SBA zijn bijvoorbeeld specifiek gericht op snelle goedkeuring van 7 (a) leningen aan actieve en militaire veteranen en hun echtgenoten.
Meer informatie over SBA 7 (a) leningen
Gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf (CDC) - 504 SBA-leningen
Deze SBA-leningen verstrekken langlopende, vastrentende financiering aan kleine bedrijven met het oog op het verwerven van onroerend goed of machines of apparatuur voor uitbreiding of modernisering. SBA 504 financiering omvat meestal 10 procent eigen vermogen van de lener, samen met een lening van ten minste 50% van het totale bedrag van een particuliere kredietverlener en een lening verstrekt door een gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappij (CDC) (een particuliere non-profitorganisatie) dat bijdraagt tot de economische ontwikkeling van een gemeenschap of regio) tot een bedrag van maximaal 40%, dat wordt gefinancierd door een volledig gegarandeerde SBA-notitie en een tweede pandrecht heeft op het verworven onroerend goed, machines of uitrusting.
504 SBA-leningen zijn bedoeld voor kleine bedrijven die financiering nodig hebben voor fysieke en fysieke winkels.
Om voor deze SBA-leningen in aanmerking te komen, moet het bedrijf worden geëxploiteerd voor winst en geen tastbaar eigen vermogen van meer dan $ 7,5 miljoen hebben en geen gemiddeld netto-inkomen van meer dan $ 2,5 miljoen na belastingen over de voorgaande twee jaar.
504 SBA-leningen mogen niet worden gebruikt voor speculatie of investeringen in onroerend goed.
Meer informatie over SBA 504-leningen
7 (m) SBA Micro Loans
7 (m) SBA-leningen zijn bedoeld om kortlopende leningen van maximaal $ 35.000 te verstrekken aan kleine bedrijven en non-profit kinderdagverblijven voor werkkapitaal of voor de aanschaf van inventaris, benodigdheden, meubels, armaturen, machines en / of apparatuur . De opbrengst van deze SBA-leningen kan niet worden gebruikt om bestaande schulden te betalen of om onroerend goed te kopen. De SBA maakt of garandeert een lening aan een intermediair (een non-profit community-based geldschieter die ook management en technische ondersteuning biedt aan de lener), die op zijn beurt de lening verstrekt aan het kleine bedrijf. Deze leningen worden niet gegarandeerd door de SBA en zijn alleen beschikbaar op geselecteerde locaties in de meeste staten.
Terwijl het Micro Loan SBA-leningenprogramma leningen verstrekt tot een maximum van $ 35.000, rapporteert de SBA dat de gemiddelde lening ongeveer $ 13.000 is.
Meer informatie over SBA 7 (m) leningen .
Pre-kwalificatieprogramma voor SBA-leningen
Met dit SBA-leningprogramma kunnen zakelijke aanvragers hun leningaanvragen voor maximaal $ 250.000 door de SBA laten analyseren voordat de bedrijfseigenaar een geldverstrekker om een lening verzoekt. Omdat leningen van deze omvang moeilijk te beveiligen kunnen zijn, is het voordeel van dit SBA-leningprogramma dat het is ontworpen om ondernemers te helpen bij het voorbereiden van hun kredietaanvragen - inclusief hun bedrijfsplannen - in voldoende detail voor serieuze overweging door hun geldverstrekkers.
Pre-kwalificatie van SBA-leningen richt zich op het karakter, het krediet, de ervaring en de betrouwbaarheid van de aanvrager in plaats van op het vermogen van de aanvrager. De pre-kwalificatiebeoordeling is gebaseerd op de belangrijkste financiële ratio's, krediet- en bedrijfsgeschiedenis en de voorwaarden voor de leningaanvraag.
Een SBA-aangewezen tussenpersoon werkt samen met de bedrijfseigenaar om de kredietaanvraag te beoordelen en te versterken. Een SBA-aangewezen intermediair kan een lokaal ontwikkelingscentrum voor kleine bedrijven of een organisatie met winstoogmerk zijn. Small Business Development Centers die als intermediair optreden, brengen geen kosten in rekening voor het verpakken van leningen, maar organisaties met winstoogmerk doen dit wel.
De SBA-leningen in dit programma worden beheerd door het Office of Field Operations van de SBA en SBA-districtskantoren. Als u wilt weten of er een prekwalificatie-tussenpersoon in uw regio actief is, neemt u contact op met uw lokale SBA-kantoor.