Commerciële en industriële (C & I) leningen vormen een belangrijk en groeiend deel van het Amerikaanse bankaanbod voor bedrijven.
Vanaf maart 2018 waren er meer dan $ 2,122 miljard aan leningen beschikbaar, een stijging ten opzichte van $ 1,065 miljard in 2000.
Waarom zijn C & I-leningen zo populair geworden? Volgens American Banker: "Bankleningen zijn vooral belangrijk voor kleinere bedrijven die investeringen niet kunnen financieren door obligaties of aandelen uit te geven." Omdat ze op korte termijn zijn, worden deze leningen voornamelijk gebruikt voor werkkapitaal of de aanschaf van kapitaalgoederen voor het opstarten of uitbreiden, met uitzondering van onroerend goed.
C & I leningen voors en tegens
C & I-leningen zijn populair omdat het gemakkelijker is om schulden aan te gaan door een zakelijke lening te krijgen dan om aandeleninvesteerders te hebben. Het vergt veel tijd en geld om investeerders te verzamelen en investeerders te hebben, betekent dat iemand anders over je schouder kijkt.
Het financieren van groei en expansie door middel van schuld - een C & I-lening - kan snel worden gedaan als u over de nodige documenten voor onderpand- en leningaanvragen beschikt. Het nadeel van schulden is dat het moet worden afbetaald en dat de schuldendienst (rentelasten) hoog kan zijn.
Uw bedrijf moet de lening blijven afbetalen en geld wegnemen dat nodig is voor operaties.
Waar worden C & I-leningen voor gebruikt?
Er zijn momenten in het leven van een klein bedrijf dat extra geld nodig heeft wanneer het vinden van een C & I-lening nuttig kan zijn:
Werkkapitaal. Werkkapitaalleningen zijn kortlopende leningen om een bedrijf te helpen met cashflowbehoeften.
Twee keer in het leven van een bedrijf wanneer het extra geld nodig kan hebben bij het opstarten en tijdens de uitbreiding. Op deze momenten is de uitstroom van contant geld groter dan contanten die binnenkomen, totdat nieuwe klanten en betalingen kunnen worden gegenereerd.
Kapitaalfinanciering. Om uit te breiden en te groeien, hebben kleine bedrijven behoefte aan nieuwe apparatuur en machines en andere kapitaalgoederen. Een C & I-lening kan helpen bij het openen van een magazijn, het opzetten van een productielijn, het repareren of renoveren van bestaande faciliteiten, het inrichten van een winkel of het aanschaffen van een inventaris van producten.
Aanwinsten en fusies . Uw bedrijf wil misschien samen met een leverancier een nieuw product produceren of combineren met een concurrent in een joint venture. Financiering van deze zakelijke ondernemingen met C & I-leningen is een goede manier om uw bedrijf te laten groeien.
Wat heb ik nodig om een C & I-lening te krijgen?
Onderpand. Zoals hierboven vermeld, zult u onderpand nodig hebben -assets die u kunt bijdragen om een lening te krijgen. Als u apparatuur of voertuigen koopt, kunnen ze als onderpand worden gebruikt.
Persoonlijke garanties . Als u zich in een opstartsituatie bevindt, hebt u mogelijk geen onderpand. Het is moeilijk om een C & I-lening zonder onderpand te krijgen, maar u kunt mogelijk een geldverstrekker vinden die een persoonlijke garantie zal nemen. Mogelijk moet u een aantal persoonlijke bezittingen verpanden.
Mede ondertekenaar . Als al het andere niet lukt, kunt u mogelijk iemand vinden die uw C & I-lening mede ondertekent. Deze persoon moet persoonlijke of bedrijfsmiddelen hebben om als onderpand te kunnen gebruiken.
Documenten en toepassing. U moet een pakket documenten voor de lening invullen. Om te beginnen heeft u een bedrijfsplan nodig met het bedrag dat u nodig heeft, waarvoor het zal worden gebruikt en hoe u van plan bent het terug te betalen. U hebt ook een jaarrekening nodig die uw prestaties in het verleden en zakelijke (en misschien persoonlijke) belastingaangiften voor meerdere jaren weergeeft.
Hoe vergelijken C & I-leningen met andere zakelijke leningen?
Enkele andere zakelijke leningen die u zou kunnen overwegen:
Commercial Real Estate (CRE) -leningen zijn voor de aankoop van zakelijk onroerend goed; ze zijn het equivalent van een hypotheeklening voor persoonlijk onroerend goed. Deze leningen zijn leningen op langere termijn, waarbij het onroerend goed als onderpand wordt gebruikt.
Een kredietlijn. Een kredietlimiet is een manier om geld op uw zakelijke bankrekening te zetten, en het voordeel hiervan is dat u alleen rente betaalt over het bedrag dat u afsluit. Een kredietlijn kan worden beveiligd of niet beveiligd, afhankelijk van de omstandigheden; niet-beveiligd krediet wordt gefinancierd tegen een hogere rente.
factoring is een manier om financiering te krijgen door debiteuren als onderpand te gebruiken. De vorderingen zijn sterk gedisconteerd, maar u kunt het geld snel krijgen.
Kan ik een SBA C & I-lening krijgen?
Hoewel de Small Business Administration (SBA) niet rechtstreeks aan bedrijven leent, kunt u mogelijk SBA-hulp krijgen met een C & I-lening. Misschien wilt u een lening met een SBA-garantie van 504 overwegen, die kan worden gebruikt voor uitrusting of uitbreiding. Dit artikel van The Balance heeft informatie over verschillende van deze SBA-gegarandeerde leningprogramma's.