Sleutelfactoren die van invloed zijn op het vermogen van een ondernemer om financiering te verkrijgen
Veel bedrijven hebben de neiging om bepaalde financiële beperkingen te ondergaan in de loop van hun ontwikkeling meestal. Wanneer zulke tijden aanbreken, overwegen veel ondernemers om geldschieters en alternatieve financieringsbronnen te benaderen. Er zijn verschillende kredietverstrekkers, variërend van banken, microfinancieringsinstellingen en andere kredietverstrekkers zoals crowdfunding-sites die beschikbaar zijn voor de gehele bedrijfswereld.
Niet alle bedrijven hebben echter toegang tot zakelijke leningen . Dit komt door verschillende factoren die veel geldschieters in aanmerking hebben genomen. Helaas voldoen niet veel bedrijven aan alle vereisten die financiële instellingen nodig hebben om zakelijke leningen of kredietlijnen te verstrekken. Overigens weten sommige ondernemers geen factoren die worden gebruikt om de zakelijke kredietwaardigheid te bepalen. Hier is een blik op wat geldschieters zoeken voor het verlengen van elke vorm van krediet aan een kleine ondernemer .
Geschiedenis van kredietaflossing
Dit is een zeer cruciale factor die een geldschieter als prioriteit gebruikt voordat krediet wordt verleend aan een bedrijf . Om uw kredietwaardigheid te bepalen, zoeken kredietverstrekkers naar een kredietrapport van de kredietbureaus. Het kredietrapport bevat informatie zoals uw kredietrekeningen, de kredietaanvragen die uw bedrijf doet en tot slot uw geschiedenis van terugbetaling.
Op het kredietrapport zijn enkele van de belangrijkste indicatoren waar geldschieters naar zoeken, het aantal keren dat u betalingen hebt ontvangen en de geschiedenis van het faillissement.
Wanneer u een zeer slechte staat van kredietaflossingsgeschiedenis heeft, geeft geen enkele kredietverstrekker u enige vorm van krediet.
Dit betekent dat het goed is voor elk bedrijf om al zijn rekeningen op tijd te betalen. Met een zeer goede geschiedenis van de aflossing van de kredietwaardigheid, zal het vertrouwen van de kredietgever worden versterkt met de overtuiging dat u inderdaad hun geld op tijd zult terugbetalen zonder te falen.
Zorg er daarom voor dat u vanaf vandaag al uw rekeningen op tijd betaalt om uw kansen op het verkrijgen van zakelijke leningen of kredietlijnen van verschillende geldverstrekkers te vergroten.
Uw zakelijke kredietscore
Dit is ook een andere grote factor die kredietverstrekkers gebruiken om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te bepalen. Hoe beter de zakelijke kredietscore voor uw bedrijf, hoe groter de kans dat een lening van een bepaalde financiële instelling wordt verstrekt. Als u zich afvraagt hoe geldschieters uw bedrijf leren kennen of soms uw persoonlijke FICO-score? Hier is hoe.
Uw bedrijfskredietrapport is een document dat verschillende informatie bevat die door kredietbureaus wordt gebruikt als het gaat om de berekening van uw zakelijke of persoonlijke score. De factoren die in aanmerking worden genomen bij het berekenen van de kredietscore zijn onder meer de kredietgebruiksratio, hoe vaak u nieuwe kredietrekeningen opent, kredietaanvragen en hoe snel u uw geld opslaat dat u van uw vorige kredietverstrekkers hebt ontvangen.
Als de kredietwaardigheid van uw bedrijf bij Dun & Bradstreet tussen 75+ is, krijgt u een hogere score, waardoor u meer kans heeft om uw leningen gemakkelijk te laten goedkeuren. Dit betekent dat u als bedrijfseigenaar extra hard moet werken en uw score moet verhogen als u uw leningen echt binnen een zeer korte tijdsspanne door kredietverstrekkers wilt laten uitbetalen.
Uw zakelijke financiële reputatie
Veel financiële instellingen zoals banken en andere financiële instellingen vragen vaak om verschillende financiële instellingen, zoals het bedrijf de financiële overzichten van vorig jaar, de balans en een tussentijds financieel overzicht van de afgelopen maanden. Andere financiële overzichten die u moet hebben, omvatten de resultatenrekening en het kasstroomoverzicht.
Deze verklaringen geven inzicht in de financiële positie van uw bedrijf of bedrijf. Als uw bedrijf erg stabiel is, zullen veel kredietverstrekkers u krediet kunnen verlenen, omdat zij erop kunnen vertrouwen dat uw bedrijf inderdaad over het nodige vermogen beschikt om schulden terug te betalen. Als uw bedrijf echter zoveel schulden heeft, zou niemand hun geld met u willen riskeren.
Daarom is het goed voor bedrijfseigenaars om ervoor te zorgen dat het bedrijf dat ze runnen, financieel erg stabiel is.
Er zijn verschillende manieren om de uitstroom van geld in een bedrijf te verminderen, inclusief maar niet beperkt tot het verminderen van het aantal werknemers, het uitstellen van betalingen aan geldschieters, het huren van onroerend goed, het kopen van gebruikte apparatuur enz. Al deze kosten en uiteindelijk onnodige kosten voor een bedrijf zullen verminderen.
Beschikbaar onderpand
Wanneer u leningen van verschillende instellingen aanvraagt, moet u meestal onderpand als zekerheid hebben beloofd. Dit is een voordeel dat kredietverstrekkers kunnen verkopen om hun geld te recupereren voor het geval u de terugbetaling van de lening niet standaard zou accepteren. Het merendeel van de activa bestaat uit onroerend goed, grond en machinepark.
Dit betekent dat voor elk bedrijf met waardevolle activa de lening binnen een korte periode kan worden goedgekeurd. Onthoud echter dat een bedrijf soms ongedekte leningen kan aannemen, hoewel dit een zeer stabiel bedrijf met een hoge credit score en een goede aflossingsgeschiedenis vereist.
Door andere factoren constant te houden, krijgt elk bedrijf met een waardevol stuk onderpand een enorme som geld in de vorm van een lening in vergelijking met een bedrijf waarvan de waarde van de beveiligingsactiva zeer laag is. Als u zekerheden hebt waarvan de waarde is afgeschreven, is het goed om een kleine lening aan te vragen die overeenkomt met de waarde van het onderpand.
Uw schuld / inkomenverhouding
Bij het onderzoeken van zakelijke kredietwaardigheid voor uw bedrijf, houden veel geldschieters rekening met de verhouding schulden / inkomsten van uw bedrijf. Elke ondernemer kan deze verhouding berekenen door het totaal van zijn maandelijkse verplichtingen te nemen en deze te delen door het totale maandelijks inkomen gegenereerd door het bedrijf. Deze verhouding mag nooit hoger zijn dan 36. Wiskundig gezien, hoe lager de verhouding, hoe beter.
Dit betekent dat elk bedrijf waarvan de verhouding tussen schulden en inkomsten zeer hoog is, een hoger risico loopt om te worden verbeurd. Dit is een rode waarschuwing voor kredietverstrekkers om geen geld aan zo'n bedrijf te lenen. Het is dus erg belangrijk voor ondernemers om hun schulden te betalen om deze verhouding tot een minimum te verlagen.
Als u wilt dat kredietverstrekkers u van tijd tot tijd leningen of andere vormen van krediet verstrekken, moet u uw investering doen om een kredietwaardig bedrijf op te bouwen. Maak al uw tegoeden op tijd terug en verbeter de kredietwaardigheid van uw bedrijf, evenals een geschiedenis van kredietaflossing met een goede reputatie. Het is ook raadzaam om uw schulden te zuiveren en aan uw kasinstroom te werken om sterke financiële overzichten te hebben.