Een blik op handelsfinanciering en wat het uw bedrijf kan bieden
Kleinere bedrijven hebben vaak een zeer beperkte toegang tot leningen en andere vormen van tussentijdse financiering om de kosten te dekken van goederen die ze willen kopen of verkopen.
Zelfs met een bevestigde bestelling van producten, zullen veel banken geen leningen of overschrijdingsbescherming bieden voor dit soort transacties.
Bedrijfseigenaren, zowel kleine als grote, willen niet dat hun eigen geld vastzit in zendingen van goederen die bijvoorbeeld vier tot zes weken of langer kunnen duren om aan te komen bij een buitenlandse fabrikant.
Aan de andere kant kunnen bedrijven die grote hoeveelheden goederen exporteren zich niet noodzakelijk veroorloven te wachten tot hun exportproducten weken later op een andere bestemming zijn aangekomen, voordat ze de betaling ontvangen. Sommige bronnen schatten dat meer dan 80 procent van de wereldhandel afhankelijk is van handelsfinanciering, wat helpt om goederen in beweging te houden, zelfs als bedrijven intern niet voldoende cashflow hebben om de transacties zelf te financieren.
Hoe het proces werkt
Handelstussenpersonen zoals banken en andere financiële instellingen houden toezicht op en faciliteren verschillende financiële transacties tussen een koper (importeur) en een verkoper (exporteur).
Deze financiële instellingen stappen in om de zakelijke transacties tussen de koper en de verkoper te financieren. Deze transacties kunnen in eigen land of internationaal plaatsvinden. De beschikbaarheid van handelsfinanciering heeft geleid tot een enorme groei van de internationale handel.
Handelsfinanciering dekt verschillende soorten activiteiten, zoals het verstrekken van kredietbrieven, leningen, forfaiting, exportkredieten en -financiering en factoring.
Het handelsfinancieringsproces omvat verschillende partijen, waaronder de koper en verkoper, de handelsfinancier, exportkredietagentschappen en verzekeraars.
1. Trade Finance vermindert betalingsrisico
Tijdens de vroege dagen van internationale handel waren veel exporteurs er nooit zeker van of, of wanneer, de importeur ze zou betalen voor hun goederen . In de loop van de tijd probeerden exporteurs manieren te vinden om het niet-betalingsrisico van importeurs te verminderen. Aan de andere kant waren de importeurs ook bezorgd over het verrichten van eerdere betalingen voor goederen van een exporteur, aangezien zij geen garantie hadden dat de verkoper de goederen ook daadwerkelijk zou verzenden.
Handelsfinanciering is geëvolueerd om al deze risico's aan te pakken door betalingen aan exporteurs te versnellen en importeurs te verzekeren dat alle bestelde goederen zijn verzonden. De bank van de importeur werkt eraan om de exporteur een kredietbrief te verstrekken aan de bank van de exporteur als betaling zodra de verzendingsdocumenten worden gepresenteerd.
Als alternatief kan de bank van de exporteur de exporteur een zakelijke lening verstrekken, terwijl hij de door de importeur verrichte betaling nog steeds verwerkt als een manier om de levering van goederen actief te houden in plaats van de exporteur te houden in afwachting van de betaling van de importeur. De lening die aan de exporteur wordt verstrekt, wordt door de handelsfinancier teruggevorderd wanneer de bank de betaling van de importeur ontvangt.
2. Het verminderen van de druk op zowel importeurs als exporteurs
Handelsfinanciering heeft geleid tot een enorme groei van economieën over de hele wereld, omdat het de financiële kloof tussen importeurs en exporteurs heeft overbrugd. Een exporteur is niet langer bang voor de wanbetaling van een importeur en een importeur is er zeker van dat alle bestelde goederen door de exporteur zijn verzonden als geverifieerd door de handelsfinancier.
3. Diverse Trade Finance-producten en -diensten
Handelsfinanciers zoals banken en andere financiële instellingen bieden verschillende producten en diensten om te voldoen aan de behoeften van verschillende soorten bedrijven en transacties:
- Letter of Credit: Dit is een belofte van de bank van de importeur aan de exporteur, zeggende dat zodra de exporteur alle verzenddocumenten presenteert zoals uiteengezet in de koopovereenkomst van de importeur, de bank onmiddellijk de betaling aan de exporteur / verkoper zal verrichten.
- Bankgarantie: een bank treedt op als borg voor het geval de importeur of exporteur de algemene voorwaarden van het contract niet nakomt. De bank neemt een initiatief om een som geld aan de begunstigde te betalen.
Deze twee producten hebben veel verschillende variaties om rekening te houden met verschillende soorten transacties en omstandigheden.
4. Factoring in Trade Finance
Dit is een zeer gebruikelijke methode die door exporteurs wordt gebruikt als een manier om hun cashflow te versnellen. In dit soort overeenkomst verkoopt de exporteur al zijn open facturen met korting aan een handelsfinancier (de factor). De factor wacht dan tot de betaling door de importeur is gedaan. Dit ontslaat de exporteur van het risico van dubieuze debiteuren en verschaft werkkapitaal om te blijven handelen. De factor, of handelsfinancier, maakt vervolgens winst wanneer de importeur de volledige overeengekomen prijs voor de goederen betaalt, aangezien de exporteur de handelsvorderingen met korting aan de factormaatschappij heeft verkocht.
5. Forfaiting
Dit is een vorm van overeenkomst waarbij de exporteur al zijn debiteuren tegen een bepaalde korting verkoopt aan een faling in ruil voor contanten. Door dit te doen, draagt de exporteur de schuld die hij aan de importeur heeft verschuldigd, over aan de forfaiter. De door de frater gekochte vorderingen moeten worden gegarandeerd door de bank van de importeur. Dit is te wijten aan het feit dat de importeur de goederen op krediet neemt en deze verkoopt voordat hij geld aan de forfaiter betaalt.