Klantenkredietrapporten kunnen u geld besparen
Het probleem met het niet doen van kredietcontroles
Volgens Dunn & Bradstreet kost kredietfraude bedrijven miljarden dollars per jaar.
Kleine bedrijven kunnen bijzonder kwetsbaar zijn: een verkoop van een duur apparaat of weken of maanden van diensten aan een klant die vervolgens niet kan betalen, kan financieel verwoestend zijn voor een kleine ondernemer. Aannemers en kleine bedrijven weten vaak niet dat hun klanten in financiële moeilijkheden verkeren totdat ze erachter komen dat de klant failliet is gegaan.
Veel eigenaren van kleine bedrijven opereren als het ware op vertrouwen door een kredietcontrole uit te voeren door de klant om referenties te vragen. Dit is een goed systeem in een ideale wereld waar iedereen eerlijk is. Als we daar zouden wonen, zouden we in de eerste plaats geen kredietcontroles hoeven uit te voeren.
Het probleem met het gebruik van referenties als kredietcontroles is dat klanten met onzuivere kredietgegevens bekend zijn met het proces en natuurlijk hun referenties zorgvuldig hebben geselecteerd, zodat u alleen de gepolijste versie van hun kredietgeschiedenis krijgt als u ernaar vraagt.
Als u zich zorgen maakt over het verstrekken van kredieten aan een klant of bedrijf, investeert u in een kredietrapport. Een kredietrapport geeft u de informatie die u nodig hebt om een beslissing te nemen over het al dan niet verlengen van het krediet.
Een kredietrapport bevat de historische betalingsgegevens van een klant, faillissementsverslagen, eventuele rechtszaken, pandrechten en gerechtelijke uitspraken tegen een bedrijf, en een risicobeoordeling die voorspelt hoe waarschijnlijk de factuurbetaling is - alle informatie die u nodig hebt om een intelligente beslissing te nemen over het al dan niet niet om krediet te verlenen.
Krijg toestemming van de klant voordat u een persoonlijke kredietcontrole uitvoert
Volgens de wet moet u schriftelijke toestemming van de klant vragen voordat u een persoonlijke kredietcontrole uitvoert. Een klant die weigert toestemming te verlenen, is hoogstwaarschijnlijk een slecht kredietrisico.
Zakelijk versus persoonlijk krediet
Bedrijfskrediet verschilt van persoonlijk krediet, dus als uw klant een ander bedrijf is, hebt u een bedrijfskredietrapport nodig in plaats van een persoonlijk rapport, tenzij de klant een eenmanszaak is . In tegenstelling tot persoonlijk krediet, is zakelijke kredietinformatie openbaar en kan tegen betaling worden verkregen van een kredietbureau.
Welke informatie wordt in een kredietrapport verstrekt?
- Identificatiegegevens - in een persoonlijk rapport bevat dit de naam, het adres, het burgerservicenummer, de geboortedatum, de werkgever, enz. Een bedrijfskredietrapport maakt gebruik van het identificatienummer van de werkgever van de IRS voor identificatie.
- Kredietrekeningen - bankkaarten, autoleningen, hypotheken. Omvat kredietlimieten, openstaande saldi, betalingsgeschiedenissen, enz.
- Credit Rating en Credit Score met maximaal 5 credit score factoren ( VantageScore® 3.0 credit score bereik )
- Openbare registers van achterstallige schulden, inclusief faillissementen, gedwongen verkopen, rechtszaken, pandrechten, enz. Van incassobureaus en staats- / provinciale / gemeentelijke rechtbanken
- Kredietinformatie ( afgelopen 2 jaar ) van kredietverstrekkers, creditcardaanvragen en persoonlijke leningen
Hoe u een kredietrapport krijgt in de VS en Canada
Hoe krijg je een kredietrapport van een bepaalde klant? In de VS en Canada gebruikt u een kredietbureau, een onafhankelijk bureau dat informatie verstrekt over de kredietgeschiedenis van een persoon of bedrijf. Er zijn veel kredietbureaus, waarvan de grootste Dun & Bradstreet, Equifax, Experian en TransUnion zijn.
De kosten variëren sterk afhankelijk van de vereiste informatie - een bedrijfskredietverslag kan extra's bevatten zoals kredietrisicoscores en bedrijfsmislukkingsrisicoscores. Gerelateerde producten zoals fraudepreventiehulpmiddelen worden ook meestal aangeboden door de grote bureaus.
In de meeste gevallen moet u lid worden van een bepaald kredietbureau voordat u toegang krijgt tot hun services, omdat kredietrapporten over andere mensen of bedrijven voor niemand toegankelijk zijn.
Zodra u lid of abonnee van het bureau bent geworden, kunt u online kredietrapporten openen, maar u kunt ze ook per e-mail of fax naar u laten toesturen, als u dat wilt.
Zijn kredietrapporten altijd nauwkeurig?
Helaas zijn kredietrapporten niet absoluut gegarandeerd - er zijn honderden miljoenen gerapporteerde vermeldingen en fouten komen vaak voor - sommige deskundigen schatten dat er fouten zijn in 10 tot 33 procent van de kredietbestanden.
Krediet aan een klant weigeren
Als een kredietcontrole negatief is, moet u een beleefd bericht naar de klant sturen met de mededeling dat u op dit moment geen krediet kunt verstrekken. Dit moet zo tactvol mogelijk worden gedaan om aanstoot te voorkomen. In de toelichting moet worden vermeld waarom de kredietaanvraag is afgewezen, dank aan de klant en biedt oplossingen zoals contante betalingen.
Maak Kredietcontroles een gewoonte
Het accepteren van alleen de hoeveelheid risico waarmee je je comfortabel voelt, is een goede manier om door het leven te gaan. Het gebruik van kredietrapporten om kredietcontroles bij klanten uit te voeren, kan een goede investering zijn, zowel in termen van uw financiën als uw gemoedsrust.
Voor meer informatie over goed cashflowbeheer, zie: