Commerciële banken zijn de warenhuizen van de financiële wereld.
Kritieke instellingen en kredietverenigingen lijken meer op speciaalzaken die in de loop der tijd hun bedrijfsactiviteiten hebben uitgebreid om beter te kunnen concurreren om marktaandeel.
Hoewel kredietverenigingen soms worden beschouwd als zuinige instellingen, is er een belangrijk onderscheid: depositoverzekering. Klaag- en handelsbanken worden gedekt door FDIC, kredietverenigingen vallen onder de NCUA, hoewel beide onder dezelfde financiële limiet vallen.
Thrift Instituts
Een spaarfaciliteit is een financiële instelling die voornamelijk is opgericht om consumentendeposito's te accepteren en hypotheken te sluiten. Spanningen zijn over het algemeen kleinere, lokale instellingen en hebben niet het bereik of de middelen van een grote nationale bank. De primaire soorten kringloopinstellingen zijn onderlinge banken en spaar- en kredietverenigingen.
Kritieke instellingen betalen vaak meer uit in dividenden (rente) dan traditionele financiële instellingen en hebben toegang tot goedkopere middelen van organisaties zoals Federal Home Loan Banks.
Zuinige instellingen zijn meer op de gemeenschap gericht dan andere typen financiële instellingen en hebben de neiging zich meer op consumenten dan op bedrijven te richten. Volgens de wet moet spaarzaamheid 65% van hun kredietportefeuille vasthouden aan consumentenleningen. Omdat financiële diensten steeds meer gedereguleerd zijn, hebben spaarzame instellingen wel meer diensten aan bedrijven kunnen aanbieden.
Thrifts bieden klanten veel van dezelfde stortingsproducten die u bij een bank kunt krijgen, zoals het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en depositocertificaten, evenals kredietproducten zoals leningen voor thuis en auto's en creditcards.
Geschiedenis
Gedrevenheid instellingen eerst opende temidden van de economische verandering en sociale onrust van de industriële revolutie. Winst was niet hun primaire zorg. Hun voornaamste doel was om werkende mensen een veilige plek te geven om wat geld opzij te zetten voor "een regenachtige dag." De meeste werden opgericht en beheerd door publiekslustige burgers met middelen die de manieren van financiën begrepen en die graag mensen uit de arbeidersklasse wilden helpen. .
Miljoenen Amerikanen in het naoorlogse tijdperk kochten huizen met leningen van spaarzaamheid; op een bepaald moment in de naoorlogse periode verdienden ze de meerderheid van de hypotheken in de VS Dat veranderde met de deregulering van de financiële dienstverlening, gevolgd door een golf van mislukkingen in de jaren tachtig.
Voordeel
Vanuit het perspectief van de consument hebben spaargelden een groot voordeel ten opzichte van banken: hogere rente op spaargelden van klanten.
overwegingen
Tegenwoordig zijn de grenzen tussen zuinigheid en conventionele banken vervaagd. Spaar- en kredietassociaties gaan meer over commerciële leningen en bouwprojecten, en een toenemend aantal gaat over naar conventionele banken.
Ook zijn veel van de voordelen die zuinig zijn om te krijgen, inclusief minder strikte regelgeving, geëlimineerd door de jaren heen, het meest recent door de Dodd-Frank financiële hervormingswet. Het is een snel consoliderende industrie in het algemeen. Spanningen kunnen in de toekomst moeilijker te vinden zijn.