Bij het vergelijken van investeringsmogelijkheden zijn het tijdsbestek voor het vasthouden van de beleggingen en het rendement gedurende die tijd primaire overwegingen. Risico is ook een belangrijke zorg. Behoudens fluke markten, kan huurvastgoed voor de meeste mensen beduidend beter presteren dan obligaties, ongeacht of het bedrijf of overheid is.
Risico versus rendement
Obligaties zijn relatief veilig, maar hoe veiliger de obligatie-investering, hoe lager de rentevoet van het rendement.
Staatsobligaties, die als vrijwel risicovrij worden beschouwd, hebben zeer lage rendementen, vaak onder de inflatie. Staatsobligaties zijn gemakkelijker te kopen en te verkopen dan onroerend goed, maar als je 2 procent verdient en de inflatie een milde 1 procent is, is je ROI gehalveerd.
Vastgoedbeleggingen genereren consistent hoge eencijferige cijfers en resulteren vaak in rendementen met dubbele cijfers. U krijgt de aandelenwaardering in de loop van de tijd gekoppeld aan de maandelijkse kasstroom, omdat de huurprijzen doorgaans hoger uitvallen dan de gecombineerde kosten van uw hypotheek- en onderhoudskosten.
Obligaties en inkomstenbelastingen
Veel staatsobligaties worden niet belast op federaal niveau. Als u ervoor kiest om te verhuizen naar bedrijfsobligaties met een hoger rendement, krijgt u hogere rentetarieven. U loopt echter een groter risico op wanbetaling. U betaalt ook reguliere inkomstenbelastingen of vermogenswinstbelasting over dat belang, afhankelijk van hoe lang u de investering aanhoudt.
Onroerend goed, aan de andere kant, krijgt een aantal geweldige belastingvoordelen, waarbij de aftrek van de afschrijvingen een van de beste is. U mag elk jaar een deel van de waarde van het onroerend goed aftrekken van het inkomen. Je hebt echt geen geld uitgegeven, maar je krijgt een belastingaftrek.
Combineer zelfs een nominaal inflatiepercentage met een belastingdruk, en u kunt echt een pak slaag krijgen met obligaties.
Inflatieomkeer
Obligaties betalen een vaste rentevoet gedurende de looptijd van de investering, dus de koopkracht met die rente daalt met de inflatie in de loop van de tijd. Inflatie kan uw rendement op zelfs de veiligste obligatiebeleggingen decimeren.
Huurwoningen kunnen hogere huurprijzen genereren in perioden van inflatie. Hogere kosten van materialen en arbeid vertalen zich over het algemeen in hogere woonlasten en dus hogere huren. Koopkracht erodeert niet in dit scenario. De inflatie verhoogt over het algemeen de vastgoedprijzen. U oogst uw cashflowbeloningen maar bouwt ook waardering op in de loop van de tijd, die de inflatie daadwerkelijk kan helpen.
De waarde van de obligatie is statisch, terwijl onroerend goed door waardering kan stijgen in waarde.
Wanneer u nadenkt over alle andere manieren waarop huurwoningen rendement kunnen genereren , lijkt het erop dat beleggingen in onroerend goed in veel opzichten superieur zijn aan beleggingen in obligaties. Hoewel obligaties, met name staatsobligaties, een eenvoudige en veilige investering zijn, gaan ze ten koste van zeer lage rendementen. Als u op zoek bent naar manieren om niet alleen uw jaarlijkse cashflow te laten groeien, maar ook uw vermogen op de lange termijn, is belegging in onroerend goed een betere gok dan obligaties.
U vergoedt meer dan genoeg om uw geld in onroerend goed vast te zetten via huurinkomsten en de aftrek van afschrijvingen. Ervan uitgaande dat de rentetarieven niet terugkeren naar die van eind jaren zeventig, begin jaren tachtig, zult u een woning hebben die u kunt verkopen voor veel meer winst dan de rente op obligaties u in dezelfde jaren zou hebben verdiend.