Een andere bron van financiering voor kleine bedrijven
Private Lenders kunnen ook financiering bieden
Durfkapitalisten en engelbeleggers kunnen aandelenfinanciering verstrekken, maar veel bedrijfseigenaren willen geen eigen vermogen opgeven of omgaan met beleggers die inspraak willen hebben in de manier waarop het bedrijf wordt geleid, waardoor een privélening een levensvatbaar alternatief is voor mensen die zich niet kunnen beveiligen financiering van een bank.
De vraag naar particuliere zakelijke kredietverlening heeft geleid tot een explosie in de markt voor online bedrijfsleningen - er zijn tientallen 'fintech' online kredietverstrekkers om uit te kiezen, afhankelijk van uw vereisten. Sommige zijn bijvoorbeeld gespecialiseerd in kortlopende leningen, anderen in nichemarkten zoals franchises, enz.
Soorten privéleningen
Small Business Administration (SBA) Leningen
SBA-leningen zijn bank- of onderhandse leningen gegarandeerd door de overheid via de SBA. De hoge bedragen, lage rentetarieven en lange voorwaarden maken ze ideaal voor bedrijven.
Kredietlijnen
Kredietlijnen zijn een vorm van een privélening vergelijkbaar met een zakelijke creditcard.
Kredietlijnen zijn zeer flexibel - u kunt tot uw kredietlimiet lenen en het saldo op elk moment betalen. De rentetarieven zijn relatief hoog tenzij u in aanmerking komt als eersteklas kredietnemer.
Peer to Peer (P2P) Leningen
Peer-to-peer-leningen worden door beleggers verstrekt aan bedrijven die financiering nodig hebben. Online P2P-services matchen geldschieters en leners en brengen kosten in rekening voor de service.
De rentetarieven zijn laag en de goedkeuring is snel en eenvoudig.
Merchant Advances (voor gevestigde bedrijven)
Voorschotten aan verkopers bieden directe toegang tot kapitaal in ruil voor een percentage van de toekomstige verkoop van credit- / debetkaarten. De goedkeuring is snel, maar de kosten zijn meestal veel hoger dan de rentetarieven die op leningen worden betaald.
Investor Loans
Beleggersleningen lijken enigszins op voorschotten voor merchant omdat sommige particuliere geldschieters financiering zullen verstrekken in ruil voor een percentage van de toekomstige winst (bijvoorbeeld de ontwikkeling van een nieuw product of nieuwe dienst met een hoog potentieel, maar waarvoor financiering nodig is om op de markt te komen).
Termijnleningen
Net als financiële instellingen bieden particuliere kredietverstrekkers ook leningen op termijn aan gevestigde bedrijven die kunnen aantonen dat ze in staat zijn de betalingen van inkomsten te verrichten. Tarieven en vergoedingen zijn hoger dan leningen van banken.
De voordelen van privéleningen
Banken bieden algemene termijnleningen op basis van kredietgeschiedenis, terwijl particuliere kredietverstrekkers meer inzicht hebben in specifieke sectoren en marktsegmenten en hun financieringsaanbod daarop kunnen afstemmen.
Het aanvraagproces verloopt ook veel sneller bij particuliere geldverstrekkers - een bedrijf dat is goedgekeurd voor een privélening kan het geld in dagen ontvangen in plaats van weken of maanden zoals bij een banklening.
De nadelen van particuliere leningen
Het grootste nadeel van particuliere leningen is de hogere rente. Banken kunnen tegen lagere tarieven geld lenen omdat ze toegang hebben tot fondsen van federale instellingen en deposanten.
Particuliere geldschieters krijgen geld van banken of investeerders en moeten bijgevolg hogere tarieven in rekening brengen om de hogere financieringskosten op te vangen.
Top particuliere uitleeninstellingen
- SmartBiz biedt door de Small Business Administration (SBA) ondersteunde termijnleningen - een van de beste manieren om een klein bedrijf te financieren.
- Upstart is een P2P-site die persoonlijke en zakelijke leningen tot $ 50.000 aanbiedt. Upstart is populair bij startende bedrijven die geen uitgebreide kredietgeschiedenis hebben.
- BlueVine is een populaire online zakelijke kredietverstrekker die financiering biedt voor onbetaalde facturen (factuurfinanciering) en kortlopende kredietlijnen voor kleine bedrijven.
- Funding Circle is een online P2P-geldschieter die in slechts tien dagen tijd tot $ 500.000 aan gevestigde bedrijven kan financieren.
- CAN Capital biedt zowel contante voorschotten aan contanten als termijnleningen (tot $ 250.000 voor 6-18 maanden) aan bestaande bedrijven. Fondsen kunnen binnen een paar werkdagen beschikbaar zijn.
- Lending Club is een P2P-geldschieter die zakelijke leningen verstrekt tot $ 300.000 in termijnen van 1-5 jaar voor bedrijven die minstens 12 maanden actief zijn en minstens $ 50.000 aan jaarlijkse verkoop hebben.
- ForwardLine biedt korte (tot 18 maanden) en gemiddelde (tot 5 jaar) termijnleningen voor bedragen tot $ 500.000 aan gevestigde bedrijven met een jaarlijkse omzet van $ 100.000 of meer.
- Internex Capital biedt op korte termijn draaiende kredietlijnen voor kleine en middelgrote bedrijven. Goedkeuring is gebaseerd op debiteuren en fondsen kunnen beschikbaar zijn in slechts 3 werkdagen.
- Fundbox is een online kredietverstrekker die financiering biedt op basis van de waarde van onbetaalde facturen. Om geld goed te keuren, hebben ze toegang tot uw boekhoudsoftware of bankrekening nodig. Fondsen kunnen op één werkdag beschikbaar zijn in bedragen tot $ 100.000.
Zie ook:
Hoe een Small Business Loan te krijgen
Maak een businessplan voor beleggers klaar
Financiering van kleine bedrijven vinden
De 7 Things Angel Investors zijn op zoek naar een bedrijf
Hoe een Angel Investor te vinden