Langetermijnschuldfinanciering
Lange termijnschuldfinanciering is meestal van toepassing op activa die uw bedrijf koopt, zoals apparatuur, gebouwen, grond of machines.
Met langlopende schuldfinanciering strekken de geplande terugbetaling van de lening en de geschatte gebruiksduur van de activa zich uit over meer dan één jaar. Een kredietverstrekker zal normaal vereisen dat langlopende leningen worden zekergesteld door de te kopen activa .
Kortetermijnschuldfinanciering
Kortlopende schuldfinanciering is meestal van toepassing op geld dat nodig is voor de dagelijkse bedrijfsuitoefening, zoals het inkopen van voorraden, leveringen of het betalen van het loon van werknemers. Kortetermijnfinanciering wordt een exploitatielening of een kortlopende lening genoemd omdat geplande terugbetaling binnen minder dan een jaar plaatsvindt. Een kredietlijn is een voorbeeld van kortlopende schuldfinanciering. Kredietlijnen worden doorgaans ook gedekt door activa (ook wel onderpand genoemd ).
Creditcards zijn een populaire bron van kortetermijnfinanciering voor kleine bedrijven. Volgens een onderzoek van de Amerikaanse National Small Business Association in 2015 gebruikt 37% van de eigenaren van kleine bedrijven creditcards voor financiering.
Kortetermijnfinanciering wordt vaak gebruikt door bedrijven die doorgaans tijdelijke cashflowproblemen hebben wanneer de verkoopomzet onvoldoende is om de lopende uitgaven te dekken. Startende bedrijven zijn bijzonder gevoelig voor problemen met het cashflowbeheer .
Voordelen van schuldfinanciering
Het belangrijkste voordeel van schuldfinanciering ten opzichte van aandelenfinanciering is dat de geldschieter geen aandelenpositie inneemt in uw bedrijf - u behoudt het volledige eigendom en de kredietgever heeft geen controle over de bedrijfsvoering.
Aan de andere kant, met aandelenfinanciering worden de investeerders mede-eigenaren van het bedrijf en hebben ze dus zeggenschap over de manier waarop het bedrijf wordt beheerd.
De rentekosten van de schulden zijn volledig fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten en in het geval van langetermijnfinanciering kan de terugbetalingsperiode gedurende vele jaren worden verlengd, waardoor de maandelijkse kosten worden verminderd. Ervan uitgaande dat de lening geen variabele rente is, zijn de rentekosten een bekende hoeveelheid voor budgettering en bedrijfsplanning .
Nadelen van schuldfinanciering
Voor uitgebreide financiering verlangen banken gewoonlijk dat activa van het bedrijf als onderpand voor de lening worden geboekt. Indien (zoals gebruikelijk bij kleine bedrijven) het bedrijf onvoldoende onderpand heeft, zal de kredietgever persoonlijke garanties van de bedrijfseigenaren eisen.
Als eigenaar laat dit u persoonlijk verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening (zelfs als uw bedrijf is opgenomen ). Als uw bedrijf in moeilijkheden verkeert en niet in staat is om de lening af te betalen, kan elk persoonlijk bezit dat u als onderpand hebt gepost (huis, auto, beleggingsrekeningen, enz.) Door de bank in beslag worden genomen.
Met schuldfinanciering kunnen het vaste aflossingsschema en de hoge kosten van terugbetaling van leningen het voor een bedrijf moeilijk maken om uit te breiden terwijl met aandelenfinanciering, geld in het bedrijf wordt geïnvesteerd in ruil voor eigen vermogen - er is geen vast aflossingsschema en beleggers hebben over het algemeen een langetermijndoel van return on investment.
Als uw bedrijf behoefte heeft aan schuldfinanciering of beleggingen in aandelen, moet u beschikken over een solide businessplan voordat een kredietverstrekker of investeerder zal overwegen om u geld te geven. Dit omvat de financiële gegevens van uw bedrijf, zoals een resultatenrekening, kasstroomprognoses en een balans.