Waarom dekkingen moeilijk te verkrijgen zijn
Wanneer een werkgever moeite heeft met het verkrijgen van een compensatiebeleid voor werknemers, heeft deze meestal een of meer van de volgende kenmerken.
- Slechte verlies geschiedenis Het bedrijf heeft een groot aantal kleine claims of een paar grote claims. Voor een verzekeraar is een slechte verlieshistorie een teken dat de werkgever een adequaat veiligheidsprogramma mist.
- Nieuwe zakelijke verzekeraars vertrouwen op verlieshistorieën om toekomstige verlieservaring te voorspellen. Om een nieuw bedrijf te verzekeren, dat geen verlieshistorie heeft, moeten verzekeraars een gok wagen dat de verlieservaring goed zal zijn. Sommige verzekeraars zijn niet bereid die kans te nemen.
- Zeer kleine bedrijven Een heel klein bedrijf heeft misschien maar een paar werknemers in dienst. Een klein aantal werknemers genereert waarschijnlijk een kleine premie voor arbeidsongevallen. Een verzekeraar kan de premie te klein vinden in verhouding tot het risico van claims.
- Gevaarlijk gebruik Sommige bedrijfsactiviteiten zijn inherent gevaarlijk voor werknemers. Voorbeelden zijn dakbedekking, snoeien van bomen, bruggen schilderen en staalbouw. Wanneer werknemers die dergelijke activiteiten uitvoeren gewond zijn geraakt, zijn de verwondingen vaak ernstig. Ernstige verwondingen leiden tot schadevergoedingsclaims voor grote werknemers. Zo zullen veel verzekeraars werknemers geen compensatie bieden voor werkgevers in risicovolle beroepen .
Toegewezen risicoplan
Omdat sommige werkgevers op de vrijwillige markt geen compensatie voor werknemers kunnen krijgen, heeft elke staat een toegewezen risicoplan opgesteld. Een toegewezen risicoplan is de laatste redmiddelmarkt. Het is een bron van dekking voor werkgevers die geen alternatief hebben. Toegekende risicoplannen worden ook de restmarkt genoemd .
Toegekende risicoplan nen variëren van staat tot staat. In sommige staten wordt het toegewezen risicoplan beheerd door de NCCI. In andere staten kan het plan worden beheerd door een aangewezen verzekeraar, het staatsverzekeringsfonds of het nationale ratingbureau.
De meeste staten eisen dat verzekeraars die werknemers compensatie bieden op de vrijwillige markt ook deelnemen aan de restmarkt. Verzekeraars kunnen worden verplicht om deel te nemen aan een nationale herverzekeringspool of om een bepaald percentage van de aan hen toegekende risicoverzekeringen te verzekeren. Verzekeraars in een herverzekeringspool delen de premies en verliezen gegenereerd door polishouders in het toegekende risicoplan.
Hoe verkrijgt u dekking?
Breng uw verzekeringsagent op de hoogte als u geen dekking voor werknemerscompensatie kunt krijgen. Hij of zij kan namens u een aanvraag indienen bij uw door de staat toegewezen risicoplan. Als u geen agent hebt, kunt u informatie over het door u toegewezen risicoplan van uw staat verkrijgen door contact op te nemen met uw nationale verzekeringsmaatschappij of het bureau voor de beloning van werknemers.
Let op: een toegewezen risicoplan accepteert uw aanvraag niet als u een openstaande premie verschuldigd bent aan een schadeverzekeringsverzekeraar. U moet ook dekking hebben aangevraagd en zijn geweigerd door een of meer verzekeraars (het aantal varieert per staat).
nadelen
Voor polishouders hebben de door de staat toegewezen risicoplan verschillende nadelen.
- Kosten Werkgevers die verzekerd zijn door toegekende risicoplannen, betalen hogere tarieven dan verzekerden op de vrijwillige markt. Verzekerden van wie de modaliteit van de ervaring groter is dan 1,0, kunnen ook worden onderworpen aan een toeslag. Bovendien bieden de meeste toegekende risicoplannen geen premiekorting (een vorm van korting op grotere premies).
- Geen keuze van verzekeraar Verzekeringnemers in een toegewezen risicoplan kunnen niet kiezen voor hun verzekeraar. In plaats daarvan worden ze toegewezen aan een verzekeraar die hun beleid uitgeeft en onderhoudt.
- Geen betalingsplan Toegewezen risicoplannen om normaal geen betalingsplan aan te bieden. Verzekeringnemers zijn verplicht om hun premie vooraf te betalen.
- Minder dekking Een toegewezen risicoplan kan een beleidsvorm gebruiken die niet zo breed is als de standaardvorm die op de vrijwillige markt wordt gebruikt. Dit is met name het geval wanneer polissen worden uitgegeven door overheidsfondsen. Dergelijk beleid beperkt doorgaans de dekking tot verwondingen die in die staat zijn opgelopen. Ze kunnen geen dekking bieden voor letsels die elders zijn opgelopen.