Soorten verzekeringsmaatschappijen
De functies die bij verzekeringsmaatschappijen worden uitgevoerd, variëren enigszins, afhankelijk van de methode die verzekeraars gebruiken om hun producten te verdelen. De meeste verzekeraars vallen in een van de volgende drie groepen:
- Direct writers Verzekeringsmaatschappijen die rechtstreeks beleid verkopen aan kopers van verzekeringen zonder tussenpersonen (agenten of makelaars) worden directe schrijvers genoemd. Deze verzekeraars communiceren meestal met klanten via de telefoon of een website. Sommigen onderhouden verkoopkantoren waar klanten beleid kunnen aanschaffen. Een voorbeeld van een direct writer is Nationwide Insurance.
- Exclusieve agentschapverzekeraar Sommige verzekeraars verkopen hun producten via exclusieve agenten, dit zijn agenten die uitsluitend voor hen werken. Voorbeelden zijn Farmers Insurance en State Farm.
- Onafhankelijke Agentschap Verzekeraar De meeste verzekeraars verkopen en onderhouden zakelijke verzekeringspolissen via onafhankelijke agenten en makelaars. Een onafhankelijke agent moet worden aangesteld door (een contract hebben met) een bepaalde verzekeraar om zijn beleid te verkopen.
Verzekeringsmaatschappij Medewerkers
Hier zijn de belangrijkste taken die worden uitgevoerd door werknemers van woning- / ongevallenverzekeringsmaatschappijen. Zoals hieronder vermeld, bestaan deze banen niet in alle bedrijven.
Medewerker van de klantenservice
Zoals hierboven vermeld, maken verzekeringsmaatschappijen die als direct writers optreden, geen gebruik van agenten of makelaars om hun producten te verdelen.
Integendeel, zij verkopen beleid via vertegenwoordigers van de klantenservice (CSR's). Een CSR is in dienst van de verzekeraar. Hij of zij communiceert met klanten via de telefoon, internet of een lokaal verkoopkantoor. Wanneer een nieuwe klant een beleid zoekt, verzamelt het CSR informatie en biedt het een prijsopgave. Nadat het beleid is uitgegeven, blijft het CSR het primaire aanspreekpunt van de klant voor alle aan het beleid gerelateerde zaken, met uitzondering van claims.
Exclusieve agenten
Een exclusieve agent verkoopt het beleid rechtstreeks aan verzekeringsafnemers namens één verzekeraar. Een exclusieve agent kan een werknemer zijn van de verzekeraar of een onafhankelijke contractant . Wanneer de agent een verzekeringskoper benadert, verzamelt hij informatie en verstrekt hij een prijsopgave. Als de klant een polis koopt, wordt hij de primaire tussenpersoon van de verzekeringnemer bij de verzekeraar. De agent verleent diensten aan het beleid en behandelt alle aangelegenheden die ermee te maken hebben, met uitzondering van claims.
Verkoopvertegenwoordigers
Sommige verzekeraars hebben vertegenwoordigers in dienst om nieuwe klanten aan te trekken. Deze werknemers doen een beroep op potentiële klanten en brengen de producten van het bedrijf op de markt. In het verleden hadden veel verzekeraars die gebruik maakten van onafhankelijke agenten verkoopmedewerkers in dienst. Deze werknemers genereerden zaken door nauwe relaties met agenten te ontwikkelen.
De afgelopen jaren hebben veel verzekeraars hun verkooppersoneel geëlimineerd. Verzekeraars zijn nu verantwoordelijk voor taken die eerder door verkopers zijn uitgevoerd.
Commerciële Underwriter
Underwriters ontvangen voltooide aanvragen van CSR's, agenten of makelaars. Verzekeraars beslissen of verzekeringsaanvragers voldoen aan de underwritingrichtlijnen van de verzekeraar. Stel dat u een commercieel autobeleid wilt aanschaffen. De acceptant beoordeelt uw aanvraag. Hij of zij bekijkt het type bedrijf dat u gebruikt, uw verlieshistorie, uw financiële gegevens, de rijgegevens van uw werknemers en diverse andere informatie.
De underwriter gebruikt deze gegevens om te bepalen of uw bedrijf een gemiddeld, beter dan gemiddeld of lager dan gemiddeld risico is. Uw risico's worden weerspiegeld in uw premie. Goede risico's betalen minder dan slechte risico's.
De baan van de verzekeraar eindigt niet wanneer u een polis koopt. Hij of zij zal uw premie- en verlieservaring blijven volgen. Underwriters beoordelen het beleid doorgaans jaarlijks. Hij of zij zal bepalen of uw polis moet worden verlengd en, zo ja, welke premie moet worden aangerekend.
Verzekering Richter
Verzekeringsinstituten communiceren met polishouders over zaken die verband houden met claims. Een expert kan een medewerker van de verzekeraar of een onafhankelijke contractant zijn. Een verzekeringnemer kan een openbaar expert inhuren om namens de polishouder te onderhandelen met de expert van de verzekeraar.
Nadat u een claim hebt ingediend, zal een expert van de verzekering de details van uw verlies bekijken en de eigendom (van u of de eiser) inspecteren die is beschadigd. Hij of zij zal getuigen, eisers, artsen, politie en andere personen ondervragen die informatie hebben die relevant is voor de claim. De expert zal ook uw beleid beoordelen om te bepalen of het verlies is gedekt. Hij of zij kan een schikking met u (of de eiser) onderhandelen en betalingen autoriseren.
Claims Examiner
Claimexaminatoren beoordelen claiminformatie die door experts is verstrekt om te bepalen of de claims correct zijn afgehandeld. Examinatoren beoordelen niet elke claim. Ze richten zich op die complexe, ernstige, dubieuze of anderszins extra aandacht vereisen. Examinatoren voeren claimbetalingen, reservebedragen en andere gegevens in het computersysteem van de verzekeraar in. Ze kunnen getuigen, advocaten, artsen en anderen die betrokken zijn bij de claim interviewen. Examinatoren houden de claims bij tot ze zijn afgerond en alle kosten zijn geverifieerd.
Vertegenwoordiger van Loss Control
De meeste verzekeraars bieden risicobeheersingsdiensten aan via een afdeling voor verliesbeheersing. Loss control staff maakt fysieke inspecties van gebouwen, voertuigen en andere verzekerde eigendommen om ervoor te zorgen dat het veilig en vrij van gevaren is. Inspecteurs leren polishouders over mogelijke gevaren op hun eigendom en welke stappen ze kunnen nemen om hun gebouwen veiliger te maken.
Als u een vergoeding voor werknemers hebt, kan een inspecteur uw werknemers controleren om er zeker van te zijn dat ze de juiste veiligheidsuitrusting gebruiken. Als u een commerciële dekking hebt , kan een verantwoordelijke voor verliescontrole uw voertuigen inspecteren. Zodra de inspectie is voltooid, kan de vertegenwoordiger wijzigingen aanbevelen om gevaren te verminderen of te elimineren.
Sommige aanbevelingen kunnen optioneel zijn. Andere kunnen verplicht zijn, wat betekent dat u de aanbevolen wijzigingen moet aanbrengen om uw dekking te behouden. Het verliescontrolerapport wordt doorgestuurd naar de underwriter, die de informatie gebruikt om uw risico's verder te evalueren.
Premium Auditor
Veel verzekeringspolissen zijn onderworpen aan een jaarlijkse audit . Een premium auditor kan uw pand bezoeken om uw financiële gegevens te bekijken. Hij of zij kan uw loonlijst-, verkoop- en andere records analyseren om er zeker van te zijn dat de gegevens kloppen. Auditors kunnen sommige audits per telefoon uitvoeren. De auditor bepaalt uw definitieve premie en vergelijkt deze met uw eerste (storting) premie. Als de twee nummers verschillen, wordt er mogelijk een extra premie in rekening gebracht of ontvangt u een teruggave.
Actuaris
Actuarissen bepalen de tarieven die u betaalt. Ze gebruiken wiskundige modellen om voorspellingen te doen over toekomstige verliezen. Ze helpen nieuwe producten te creëren door prijzen te ontwikkelen en toekomstige ervaringen te voorspellen. Actuarissen helpen verzekeraars te bepalen welke tarieven moeten worden gehanteerd om te concurreren met andere verzekeraars, maar blijven toch winstgevend.