Waarom zou uw verzekeraar uw verzekeringsdekking niet verlengen? Hoeveel waarschuwing vooraf moet uw verzekeraar geven als hij van plan is uw dekking stop te zetten? Is uw verzekeraar verplicht om uw polis te verlengen?
Dit artikel zal deze vragen beantwoorden.
Redenen voor niet-verlenging
Er zijn een aantal redenen waarom een verzekeraar ervoor kiest om uw verzekeringsdekking te beëindigen. Hier zijn er een aantal:
- U hebt te veel ongelukken of verliezen geleden.
- U hebt een slecht veiligheidsrecord of hebt uw eigendom niet onderhouden.
- Uw werknemers hebben slechte rij-records.
- U hebt niet voldaan aan de aanbevelingen voor verliesbeheer van de verzekeraar.
- Uw verzekeraar wil niet langer dat soort dekking bieden.
- Uw bedrijf is veranderd en riskanter geworden.
- U hebt nagelaten de door de verzekeraar gevraagde essentiële informatie te verstrekken.
- U hebt in de toepassing valse informatie verstrekt.
Beleidsbepalingen
Vrijwel alle commerciële eigendommen , aansprakelijkheid en commerciële autoverzekeringen bevatten enkele bepalingen met betrekking tot niet-verlenging. Deze kunnen zijn:
- Algemene voorwaarden die zijn ingebouwd in een beleidsvorm.
- Staatspecifieke bepalingen die via een endorsement aan uw polis worden toegevoegd.
Algemene bepalingen
Veel beleidsvormen bevatten een generieke bepaling met betrekking tot niet-verlenging van het beleid. Het standaard algemene aansprakelijkheidsbeleid van ISO bevat bijvoorbeeld een clausule in de sectie Voorwaarden wanneer we niet vernieuwen. Het geeft aan dat als uw verzekeraar ervoor kiest om uw polis niet te verlengen, u 30 dagen voordat uw polis verloopt, hiervan op de hoogte wordt gebracht.
Sommige beleidsvormen zijn stil over het onderwerp vernieuwing. In dit geval wordt de verlenging behandeld in een bevestiging die aan uw beleid is gekoppeld.
Staatswetten
Vrijwel alle staten hebben wetten die bepalen welke stappen verzekeraars moeten nemen als ze van plan zijn uw dekking stop te zetten wanneer uw polis afloopt. De wetten die van toepassing zijn op persoonlijk beleid (zoals persoonlijke auto's en huiseigenaren) kunnen beperkter zijn dan de wetten die van toepassing zijn op commercieel beleid. Over het algemeen staat het een verzekeraar vrij om uw commercieel beleid niet te verlengen zolang het u voldoende kennisgeving geeft. Staatswet bepaalt hoeveel kennisgeving de verzekeraar moet geven.
Voor massale niet-verlengingen kunnen andere regels gelden. Dat wil zeggen, als uw verzekeraar zich terugtrekt uit de markt omdat hij niet langer een bepaald type dekking wenst te schrijven, kan het nodig zijn om u en de toezichthouder op de hoogte te stellen ruim van tevoren. Uw verzekeraar kan ook verplicht zijn om u een bron van vervangende dekking te bieden.
Niet-verlengingsvereisten variëren van de ene staat tot de andere. Sommige staten hebben bijvoorbeeld een opzegtermijn van 30 dagen nodig, terwijl andere 45 dagen of 60 dagen dicteren.
Staatsspecifieke aanbevelingen
De regels die uw verzekeraar moet volgen als deze uw beleid beëindigt, hetzij halverwege of bij het verstrijken van de termijn, worden meestal uitgelegd in een staatsspecifieke goedkeuring die aan uw polis is gekoppeld.
Als u zaken doet in meer dan één staat, moet voor elk van die staten een afzonderlijke goedkeuring worden bijgevoegd.
Toestandsbevestigingen vervangen algemene bepalingen
Zodra een staatsgoedkeuring is bijgevoegd, vervangt deze alle generieke bepalingen in uw beleid. Stel dat het gedeelte Voorwaarden van uw aansprakelijkheidsbeleid stelt dat de verzekeraar uw polis niet kan verlengen als de verzekeraar u minstens 30 dagen van tevoren opdraagt. De wet van uw staat (en de staatsgoedkeuring die aan uw polis is gekoppeld) vereist echter dat de verzekeraar u een opzegtermijn van 45 dagen geeft als deze weigert uw polis te verlengen. De 45-daagse vereiste in de goedkeuring vervangt de 30-daagse kennisgevingvereiste in het beleid.
Annuleringsvereisten
Naast niet-verlenging, verwijzingen naar overheidsbeleid zijn gericht op annulering van het beleid. Elke generieke annuleringsvoorwaarde die is opgenomen in uw polis zal worden vervangen door de goedkeuring door de overheid.
Staten leggen over het algemeen strengere regels op met betrekking tot de annulering van uw polis dan het niet-verlengen ervan. Veel staten verbieden bijvoorbeeld verzekeraars om een polis halverwege de looptijd te beëindigen als deze van kracht is gedurende een bepaalde periode, zoals 60 dagen. Deze regels hebben meestal uitzonderingen. Uw verzekeraar kan bijvoorbeeld worden toegestaan uw aansprakelijkheidsbeleid te annuleren als u liegt over uw aanvraag en uw bedrijf als kledingmaker verkeerd voorstelt wanneer u daadwerkelijk vuurwerk maakt.
Verlengde kennisgeving van annulering en niet-verlenging
Sommige verzekeraars zullen, als een uitbreiding van de dekking, eerder kennisgeving doen van annulering of niet-verlenging dan vereist door de staatswet. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld 90 dagen, 120 dagen of zelfs 180 dagen van tevoren opzeggen. Deze dekking kan afzonderlijk of in combinatie met andere dekkingsuitbreidingen worden verstrekt.