Dekking toevoegen, elimineren of wijzigen
Aanbevelingen kunnen op basis van hun doel in categorieën worden onderverdeeld. De meeste vallen in een van de volgende groepen:
- Uitsluiting Veel aanbevelingen zijn bedoeld om dekking voor bepaalde soorten claims uit te sluiten. Een voorbeeld is de uitsluiting van uitsluiting van nucleaire energie, hierboven geciteerd.
- Toegevoegde aantekeningen worden toegevoegd om een type dekking toe te voegen dat niet wordt geboden door het basisbeleid. Een voorbeeld is een goedkeuring waarmee gezinsautodekking wordt toegevoegd aan een commercieel autobeleid.
- Wijziging van dekking Sommige aanbevelingen breiden de bestaande dekking uit. Een voorbeeld is een goedkeuring toegevoegd aan een beleid voor commercieel onroerend goed dat de limiet voor bedrijfspersoonlijk eigendom verhoogt van $ 100.000 naar $ 250.000. Andere aanbevelingen verminderen de reikwijdte van de dekking. Een verzekeraar hecht bijvoorbeeld zijn goedkeuring aan een algemene aansprakelijkheidsbeleid dat de standaard contractuele aansprakelijkheidsuitsluiting vervangt door een die restrictiever is.
- Wijzigingen in de redactie Sommige verklaringen worden toegevoegd om de bedoeling van het beleid te verduidelijken zonder de dekking te wijzigen. De verzekeraar gebruikt een goedkeuring om een woord of zin te vervangen door een ander.
- Administratieve wijzigingen Er kunnen aanbevelingen worden toegevoegd voor administratieve doeleinden, zoals het wijzigen van het postadres van de verzekeraar of het corrigeren van de naam van de verzekeringnemer.
Standaard of niet-standaard
Aanbevelingen kunnen standaard of niet-standaard zijn. Standaard aantekeningen worden uitgegeven door een verzekeringsorganisatie zoals ISO .
Deze aantekeningen worden veel gebruikt in de verzekeringssector. Verzekeraars zoals zij, omdat ze gemakkelijk beschikbaar zijn. Ook zijn veel standaardaankondigingen al door de rechtbank getest. Verzekeraars kunnen naar eerdere rechterlijke beslissingen kijken om te peilen hoe een bepaalde goedkeuring in de toekomst kan worden geïnterpreteerd.
Niet-standaard aantekeningen worden opgesteld door verzekeraars. Verzekeraars maken hun eigen aanbevelingen om zich te onderscheiden van hun concurrenten. Een verzekeraar kan ook een goedkeuring voor een bepaald doel opstellen waarvoor geen standaardversie beschikbaar is. Veel aanbevelingen van verzekeraars zijn eigenlijk variaties op standaardgoedkeuringen. Een verzekeraar kan een ISO-goedkeuring gebruiken als sjabloon en vervolgens de dekking naar eigen keuze verbreden of verkleinen.
Sommige niet-standaard aanbevelingen worden opgesteld voor een specifieke verzekerde. Met de naam endorsements van manuscripten , deze zijn ontworpen om te worden gebruikt op één enkel beleid. Bijschriften van het manuscript zijn bedoeld om unieke situaties aan te pakken. Daarom stellen verzekeraars ze vaak "vanuit het niets" op (zonder een beroep te doen op een standaardgoedkeuring).
De meeste werknemers compensatiebeleid omvat een of meer goedkeuringen gepubliceerd door de NCCI. Deze kwalificeren als standaard goedkeuringen. Een compensatiebeleid voor werknemers kan ook staatsspecifieke aantekeningen bevatten.
Deze zijn opgesteld door het compensatiebureau voor werknemers in een bepaalde staat en zijn alleen van toepassing in dat rechtsgebied. Een personeelsvergoedingsbeleid kan ook niet-standaard en manuscript-aantekeningen bevatten.
Verplicht of vrijwillig
Sommige aanbevelingen worden vrijwillig aan een beleid toegevoegd, naar keuze van de verzekerde of de verzekeraar. Een polishouder vraagt bijvoorbeeld om Auto Medical Payments Coverage onder een commercieel automatisch beleid. De verzekeraar voldoet aan dat verzoek door de juiste aantekening toe te voegen aan het beleid van de verzekerde. Andere aanbevelingen worden toegevoegd aan een beleid naar keuze van de verzekeraar. Een verzekeraar wil bijvoorbeeld vermijden dat hij alle claims met betrekking tot asbest dekt. Daarom sluit de verzekeraar een uitsluiting van asbest toe aan het algemene aansprakelijkheidsbeleid van een verzekeringnemer.
Andere aanbevelingen zijn verplicht.
Wanneer een goedkeuring verplicht is, moet de verzekeraar dit opnemen in het beleid . Sommige verklaringen zijn vereist door de staatswet. Veel staten hebben bijvoorbeeld een goedkeuring opgesteld die de annuleringsvoorwaarde wijzigt die te vinden is in het standaard algemene aansprakelijkheidsbeleid. Deze goedkeuring kan de mogelijkheid van de verzekeraar om een beleid te annuleren beperken. Het kan ook van de verzekeraar eisen dat hij de verzekerde 45 of 60 dagen van tevoren op de hoogte stelt van een lopende annulering, in plaats van 30 dagen zoals vermeld in het standaardbeleid.
Sommige aanbevelingen zijn verplicht op basis van ISO-regels in plaats van staatswet. De acceptatievereisten van ISO vereisen mogelijk een specifieke goedkeuring voor alle polissen die een bepaald type dekking bieden. ISO dicteert bijvoorbeeld de toevoeging van een uitsluiting van aansprakelijkheid voor nucleaire energie voor alle algemene aansprakelijkheidsbeleid. Andere aanbevelingen zijn vereist voor beleid dat betrekking heeft op bepaalde soorten operaties. Als een architecten- of ingenieursbureau bijvoorbeeld is verzekerd onder een algemene aansprakelijkheidsregeling, moet het beleid een uitsluiting van professionele aansprakelijkheid bevatten.