Eén beleid om duplicatie te voorkomen
Als u een eenmanszaak bent, kunt u bedrijfswagens bezitten die u in uw bedrijf gebruikt. Commerciële auto's moeten zijn verzekerd volgens een automatisch bedrijfsbeleid. U kunt ook een of meer privé-passagiersautos bezitten die u tijdens niet-werkuren gebruikt. Moet u uw privépersonenauto's verzekeren volgens een afzonderlijk persoonlijk autobeleid ? Het antwoord is nee.
Er kunnen problemen optreden als een eenmanszaak twee aparte automatische polissen hanteert , een voor persoonlijke auto's en een andere voor commerciële auto's. Dit komt omdat beide polissen een automatische dekking bieden voor voertuigen die niet in de aangiften zijn vermeld. Beide bieden enige dekking voor voertuigen die u aanschaft na de ingangsdatum van het beleid. Beide bieden dekking voor autoverzekeringen voor een voertuig dat wordt gebruikt als tijdelijke vervanging voor een gedekte auto die buiten dienst is. Deze dekkingen kunnen elkaar overlappen.
Overlappende dekking kan ook optreden met betrekking tot gehuurde auto's en auto's die niet in eigendom zijn.
De meeste persoonlijke polissen verlengen de aansprakelijkheidsverzekering om verzekerden te dekken tijdens het besturen van auto's die zij niet bezitten, inclusief huurvoertuigen. De soorten auto's die onder een commercieel beleid vallen, zijn afhankelijk van de afgedekte automatische aanduidingssymbolen die in de aangiften voorkomen. Afhankelijk van de gebruikte symbolen, kan een commercieel autobeleid aansprakelijkheidsdekking bieden voor gehuurde auto's (huurauto's) en niet-eigen auto's.
Dubbele dekking is een verspilling van premium dollars. Het kan ook leiden tot dekkingsgeschillen als het zakelijke en persoonlijke beleid is uitgevaardigd door verschillende verzekeraars. Als zich een ongeval voordoet dat door beide polissen zou kunnen worden gedekt, zijn de verzekeraars het mogelijk oneens over de vraag wie voor de schade aansprakelijk is.
Individuele Named Insured Endorsement
Als u een eenmanszaak bent en ten minste één auto bezit die u niet in uw bedrijf gebruikt, kunt u alle autos verzekeren die u bezit volgens een commercieel autobeleid. Een standaard ISO- goedkeuring, getiteld Individuele benoemde verzekerde, wordt gebruikt om persoonlijke automatische dekking toe te voegen aan uw commercieel beleid. De goedkeuring is alleen beschikbaar als uw bedrijf in uw bezit is door u individueel. Het kan niet worden gebruikt als uw bedrijf een bedrijf, partnerschap of een ander type juridische entiteit is die geen eenmanszaak is.
Wie is er gedekt?
De goedkeuring omvat uw echtgenoot in de definitie van u en uw. Bijgevolg is uw echtgenoot een verzekerde met de naam zolang hij of zij inwoner van uw huishouden is. De goedkeuring geldt ook voor uw gezinsleden als verzekerde personen terwijl ze gebruikmaken van autoverzekeringen die u (of uw partner) bezit en die privéautos zijn. Deze term betekent auto's, bestelwagens en pick-ups die niet voor zakelijke doeleinden worden gebruikt (met uitzondering van landbouw of veeteelt).
Je gezinsleden zijn ook gedekt tijdens het besturen van auto's die je niet bezit. Uw tienerjongen bijvoorbeeld leent de auto van een buurman voor een boodschap en is betrokken bij een ongeluk waarbij een andere bestuurder gewond raakt. Als de gewonde chauffeur voor zijn zoon klaagt wegens lichamelijk letsel , dekt uw polis de claim. Uw aansprakelijkheidsdekking geldt op een overdreven basis voor dekking die beschikbaar is onder het beleid van de buren.
Geen uitsluiting van collega's
De goedkeuring door de individuele benoemde verzekerde sluit de uitsluiting van collega's uit met betrekking tot letsels door uw collega's of door collega's van uw familieleden. De uitsluiting wordt geëlimineerd omdat de meeste persoonlijke beleidsregels niet geschikt zijn voor collega's van verzekerden.
Autos niet gedekt
De individuele onderschreven goedkeuring van de verzekerde dekt uw familieleden niet tijdens het rijden met een van de volgende:
- Autos die eigendom zijn van familieleden (behalve uw partner) . Uw 20-jarige dochter bezit bijvoorbeeld een auto die op haar naam is geregistreerd. Noch zij, noch een ander familielid is verzekerd onder uw commercieel autobeleid tijdens het besturen van dat voertuig.
- Elke auto die is geleverd of beschikbaar is voor uw gebruik of voor het gebruik van een familielid . De werkgever van je vrouw geeft haar bijvoorbeeld een bedrijfswagen. Noch zij, noch een ander familielid is verzekerd onder uw commercieel autobeleid tijdens het gebruik van haar bedrijfswagen.
- Elke auto die wordt gebruikt voor het verkopen, onderhouden, repareren of parkeren van auto's. Bijvoorbeeld, uw tiener-zoon werkt parttime voor een bedrijf dat valet parking biedt. Uw zoon is niet verzekerd voor uw commerciële autobeleid bij het parkeren van auto's van klanten.
- Elke auto, anders dan een auto van een particulier type passagier, die wordt gebruikt in een ander bedrijf of beroep . Uw dochter bezit bijvoorbeeld een tweeklontruck die ze gebruikt in een landschapsontwerpbedrijf dat zij bezit. Je dochter is tijdens het gebruik van de truck niet verzekerd voor je commerciële autobeleid.
De term gezinslid betekent eenieder die met u is verwant door bloed, huwelijk of adoptie en die inwoner is van uw huishouden. Het omvat afdelingen en pleegkinderen.
Lichamelijke schade
De goedkeuring van de individuele benoemde verzekerde maakt een belangrijke wijziging in uw commercieel autobeleid met betrekking tot dekking van fysieke schade . Als u een privévoertuig van het type personenauto bezit dat gedekt is voor dekking van fysieke schade, is de dekking voor fysieke schade van toepassing op alle auto's die niet in eigendom zijn.
De betekenis van deze term in de goedkeuring verschilt van die in het commerciële autobeleid. In de endorsement betekent 'geen eigendom' auto een privépersonenvoertuig, pick-up, busje of oplegger die wordt bestuurd door, maar geen eigendom is van u of een familielid. De definitie sluit elk voertuig uit dat is ingericht of beschikbaar is voor regelmatig gebruik voor u of een familielid. Het grootste bedrag dat uw verzekeraar betaalt voor fysieke schade aan een aanhangwagen die geen eigendom is, is $ 500.
Als u wilt zien hoe deze dekking van toepassing is, moet u ervan uitgaan dat u een particulier personenvoertuig bezit. De auto is verzekerd volgens uw commerciële autobeleid voor aansprakelijkheid, uitgebreide en botsingen. Je dochter van tien jaar leent een auto van een vriend om een boodschap te doen. Ze rijdt in de auto wanneer ze slipt op een stuk ijs en een boom raakt. Ze is niet gewond maar de voorkant van de auto is beschadigd.
Omdat een particulier voertuig van het type passagier dat u bezit, gedekt is voor fysieke schade, geldt dekking voor fysieke schade ook voor auto's die u niet bezit. Deze dekking geldt buitensporig omdat de beschadigde auto niet van u is. Als het voertuig dat uw dochter reed niet is verzekerd voor fysieke schade, moet uw fysieke schadeverzekering de schade dekken (afhankelijk van het toepasselijke eigen risico)
Kennisgeving van annulering
Zoals eerder vermeld, kwalificeert uw echtgeno (o) t (e) zich als verzekerde met een naam onder de individuele benaming met de naam Benoemde verzekerde. Niettemin heeft uw echtgenoot geen recht op opzegging . Als uw verzekeraar uw polis annuleert, stuurt hij u alleen een kennisgeving.