Waarom uw bedrijf commerciële dekking nodig heeft
Niet ontworpen voor bedrijven
Een persoonlijk autobeleid is bedoeld voor individuele personen en niet voor zakelijke entiteiten.
Het definieert de verzekerde doorgaans als de persoon genoemd in de verklaringen en diens echtgeno (o) t (e) en familieleden. Vanzelfsprekend zijn de voorwaarden van echtgenoot en familielid niet relevant voor een bedrijfseenheid anders dan een eenmanszaak. Merk op dat als uw bedrijf een eenmanszaak is, u uw familieleden kunt verzekeren op basis van een bedrijfsbeleid via de ' Named Individuele Verzekerde Goedkeuring'.
Business Uitsluitingen
Een ander probleem met persoonlijk autobeleid is dat ze bedrijfsrisico's uitsluiten. Hier zijn enkele uitzonderingen die vaak worden aangetroffen in persoonlijk autobeleid:
- Commerciële automatische uitsluiting Veel beleid sluit het gebruik van een voertuig uit door iemand die in dienst is of die zich bezighoudt met een bedrijf anders dan landbouw of veeteelt. Deze uitsluiting is niet van toepassing op een privépersonenvoertuig of een kleine bestelwagen of bestelwagen die niet wordt gebruikt voor het leveren of vervoeren van goederen en materialen. Over het algemeen is een vrachtwagen of bestelbus "klein" als deze een maximaal gewicht van minder dan 10.000 pond heeft. Het resultaat van deze uitsluiting is dat u commerciële automatische dekking nodig hebt als u een voertuig bezit dat groter is dan 10.000 pond. U hebt deze dekking ook nodig als u voertuigen van willekeurige grootte gebruikt voor bezorgingsdoeleinden of voor het vervoer van onroerend goed.
- Uitsluiting van automatische bedrijfsactiviteiten Deze uitsluiting is van toepassing op auto's die worden gebruikt in een bedrijf dat bestaat uit het verkopen, repareren, parkeren, opslaan of onderhouden van auto's. Voorbeelden zijn een dealer en een reparatiewerkplaats. Als u voertuigen gebruikt, is dit soort bedrijf, u hebt een commerciële autoverzekering nodig.
- Opsplitsing in een vrijstelling Vrijwel alle persoonlijke beleidsregels sluiten het gebruik van een auto (type vrachtwagen of privé-passagier) uit voor het tegen betaling transporteren van mensen of eigendommen. Voorbeelden zijn taxi's en auto's die worden gebruikt om pizza's of pakketten te bezorgen. Deze uitsluiting is ook van toepassing op voertuigen die worden gebruikt in rideshare-bedrijven zoals Uber en Lyft.
De "commerciële auto" -uitsluiting staat open voor interpretatie. Als u echter een kleine vrachtwagen of bestelwagen gebruikt voor leveringen aan klanten of voor het ophalen van gereedschappen naar een werklocatie, moet u serieus overwegen een commercieel beleid aan te schaffen.
Andere beperkingen
Er zijn andere aspecten van persoonlijk autobeleid die hen ongeschikt maken om een bedrijf te verzekeren. Hier zijn er een aantal:
- Geen automatische dekking Een persoonlijk autobeleid beperkt de dekking voor voertuigen die in een schema zijn opgenomen. Het biedt een zeer beperkte dekking voor voertuigen die u tijdens de beleidsperiode aanschaft. In tegenstelling hiermee kan een zakelijk automatisch beleid automatisch alle voertuigen dekken die u tijdens de beleidsperiode hebt verkregen.
- Beperkte ingehuurde autoverzekering Volgens een typisch persoonlijk autobeleid zijn huurauto's alleen gedekt voor fysieke schade als u een dekking voor fysieke schade hebt gekocht voor uw eigen auto's. Onder een zakelijk automatisch beleid kunt u alleen dekking voor fysieke schade aanschaffen voor gehuurde auto's . Een bedrijfsbeleid dekt ook het verlies van gebruiksuitgaven en transportkosten. De meeste persoonlijke beleidsmaatregelen omvatten deze dekkingen niet.
- Minder flexibiliteit Een persoonlijk autobeleid mist de flexibiliteit van een commercieel beleid. Een bedrijfsbeleid kan op maat worden gemaakt om aan uw behoeften te voldoen door het gebruik van afgedekte automatische symbolen en endorsements .
Underwriting Rules
Naast de beleidsbepalingen zelf, moet u ook rekening houden met het standpunt van uw verzekeraar over het verzekeren van bedrijfsrisico's. Elke verzekeraar heeft zijn eigen regels. U moet op de hoogte zijn voordat u een polis koopt , niet nadat u een ongeluk heeft gehad. Het kan zijn dat uw verzekeraar sommige soorten auto's die voor zakelijk gebruik geschikt zijn, maar niet anderen behandelt.
Merk op dat de meeste persoonlijke autoverzekeraars geen beleid zullen uitvaardigen dat betrekking heeft op auto's die geregistreerd zijn bij een bedrijf (anders dan een eenmanszaak). Als uw voertuigen zijn geregistreerd in de naam van een bedrijf, een samenwerkingsverband of een ander type bedrijfsentiteit, moet u commerciële automatische dekking aanschaffen.
Ontoereikende limieten
Ten slotte bieden de meeste persoonlijke auto-beleidsregels geen aansprakelijkheidslimiet die geschikt is voor een bedrijf. De maximale limiet beschikbaar van een persoonlijke autoverzekeraar is meestal $ 500.000.
Commerciële autoverzekeraars bieden daarentegen gemakkelijk een aansprakelijkheidslimiet van $ 1.000.000. Beknibbel niet op aansprakelijkheidsverzekering! Het is goed besteed geld. Een enkel ongeval met een ernstig lichamelijk letsel kan resulteren in een enorme aansprakelijkheidsvordering jegens u. Als u niet over een adequate aansprakelijkheidsverzekering beschikt, kan één claim uw bedrijf failliet laten gaan.
Artikel bewerkt door Marianne Bonner