Financiële stabiliteit
Verzekeraars worden gereguleerd door de staten. Elke staat onderhoudt een verzekeringsafdeling die toezicht houdt op de financiële gezondheid van verzekeraars met een vergunning om zaken te doen in die staat.
Een van de doelstellingen van regulering is het voorkomen van insolventie van verzekeraars . Toch falen verzekeringsmaatschappijen af en toe. Alvorens een polisverzekering af te sluiten, moeten kopers dus zelf beoordelen of de verzekeraar financieel sterk is .
Gelukkig, het beoordelen van de financiële gezondheid van een verzekeraar vereist geen aantal crunching van uw kant. Ratingfirma's hebben het werk voor u gedaan. Deze bedrijven omvatten AM Best, Standard and Poor's, Moody's en Fitch. Elk agentschap ontwikkelt verzekeraar ratings met behulp van verschillende criteria. Bijgevolg kan een verzekeraar hoog worden gewaardeerd door één bureau, maar niet zo hoog door een ander. Om deze reden is het belangrijk om rekening te houden met meerdere beoordelingen bij het evalueren van een verzekeraar.
Staat licentie
Tenzij u een polis van een niet-toegelaten verzekeraar koopt , moet uw verzekeraar in uw staat een vergunning hebben om het soort polis uit te geven die u koopt. In veel staten kunt u informatie over verzekeraarlicenties bekijken op de website van de verzekeringsafdeling.
Een alternatieve bron van deze informatie is een website die wordt beheerd door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Een verzekeraar die verschillende soorten dekking biedt, heeft voor elk een aparte licentie nodig. Stel bijvoorbeeld dat de Elite Insurance Company in staat X zowel levens- als huiseigenaren verzekering biedt.
Elite heeft twee licenties, een voor levensverzekeringen en de andere voor een eigendoms- en ongevallenverzekering. Wanneer een verzekeraar meerdere licenties heeft, kan elke licentie in handen zijn van een afzonderlijke dochteronderneming. De levensverzekeringslicentie van Elite is bijvoorbeeld in het bezit van de Elite Life Insurance Company. De eigendoms- en ongevallenlicentie van Elite berust bij de Elite Property and Casualty Company.
Service
Service verwijst naar de snelheid, nauwkeurigheid en beleefdheid die een verzekeraar laat zien wanneer deze op uw verzoeken reageert. Het volgende voorbeeld laat zien waarom service belangrijk is.
Stel dat je bent ingehuurd door XYZ Inc. om aan een project te werken. Uw contract vereist dat u XYZ Inc. verzekert als een aanvullende verzekerde onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid . XYZ laat u niet aan het project werken totdat het een kopie van de aanvullende verzekerde goedkeuring heeft ontvangen. U hebt de goedkeuring aangevraagd, maar uw verzekeraar geeft deze pas drie maanden later uit. Op dat moment heb je de baan al verloren.
Sommige verzekeraars bieden betere service dan anderen. Als u een onafhankelijke agent hebt ingeschakeld om offertes namens u bij verschillende verzekeraars aan te vragen, moet uw agent weten welke verzekeraar de beste service biedt. U kunt ook andere ondernemers vragen om aanbevelingen.
Beroepsverenigingen, professionele organisaties en bedrijfsgroepen kunnen ook aanbevelingen van verzekeraars doen.
Claimafhandeling
Als verzekeringnemer verwacht u van uw verzekeraar dat zij onmiddellijk een geldige claim die u indient, onmiddellijk betaalt. Niettemin hebben sommige verzekeraars een betere reputatie dan anderen als het gaat om het afhandelen van claims. Als een onafhankelijke vertegenwoordiger namens u offertes ontvangt, vraag hem of haar dan naar de procedures voor het afhandelen van claims door de verzekeraars. U moet ook de website van uw verzekeringsafdeling controleren op klachten en handhavingsacties die zijn ingediend tegen de verzekeraar. Veel klachten van polishouders en handhavingsacties betreffen beschuldigingen van oneerlijke claimpraktijken .
dekkingen
De dekking die u nodig hebt, is afhankelijk van het type en de grootte van het bedrijf dat u bedient. Sommige verzekeraars bieden standaard 'vanilla'-dekking die de meeste bedrijven nodig hebben, zoals een commerciële auto- en algemene aansprakelijkheidsverzekering.
Andere verzekeraars bieden dekkingen die zijn ontworpen voor bepaalde soorten bedrijven, zoals restaurants of aannemers. Als uw bedrijf zeer gespecialiseerd is, hebt u een verzekeraar nodig die uw branche begrijpt. Als uw bedrijf bijvoorbeeld medische diagnostische producten produceert, heeft u een verzekeraar nodig die verstand heeft van biotechnologie.
De verzekeraars vertegenwoordigd door agenten variëren van het ene agentschap tot het andere. Als u niet tevreden bent met de selectie van verzekeraars van één agent, schakelt u over naar een ander bureau. Net zoals bij verzekeraars richten sommige agenten en makelaars zich op bepaalde sectoren of soorten dekking. Als u vindt dat uw huidige agent uw bedrijf niet begrijpt, zoek dan naar een agent die gespecialiseerd is in uw branche.
Kosten
De kosten van een verzekeringspolis kunnen sterk variëren van de ene verzekeraar tot de andere. Er zijn een aantal factoren die van invloed zijn op de beleidspremie. Deze omvatten de aangerekende tarieven , de verstrekte limieten, de reikwijdte van de dekking inbegrepen, en kortingen verstrekt door de verzekeraar. Bij het beoordelen van offertes moet je "appels met appels" vergelijken. Beleid X kan aanzienlijk breder zijn, en dus meer kosten, dan Beleid Y. Echter, als de extra dekking geboden door Beleids X niet belangrijk voor je is, ben je misschien beter af met het kopen van het goedkopere beleid.