Wat is een aanvullende verzekerde?
Een extra verzekerde is een partij die valt onder uw aansprakelijkheidsbeleid omdat hij of zij een zakelijke relatie met u heeft en die relatie hem / haar kwetsbaar maakt voor rechtszaken.
Acties die u onderneemt of niet neemt tijdens het besturen van uw onderneming, kan claims tegen hem of haar genereren.
Jim is bijvoorbeeld eigenaar van Optimum Organics, een bedrijf dat organische meststoffen produceert. Beth is eigenaar van een tuinleverancier, Bountiful Blooms. Beth's bedrijf is een belangrijke distributeur van de meststof van Optimum Organics. Beth weet dat de kunstmest die ze verkoopt een klant kan verwonden of het eigendom van een klant kan beschadigen. Om haar bedrijf te beschermen tegen productaansprakelijkheidsclaims, eist Beth dat Jim haar bedrijf verzekert voor aansprakelijkheid. Bountiful Blooms is een aanvullende verzekerde onder het algemene aansprakelijkheidsbeleid van Optimum Organics.
Goedkeuring kan nodig zijn
Sommige aansprakelijkheidsbepalingen omvatten taal die bepaalde partijen, zoals verhuurders, automatisch dekt als aanvullende verzekerden. Als uw beleid deze taal niet bevat, kunnen extra verzekerden via een goedkeuring aan uw polis worden toegevoegd. Het type goedkeuring dat uw verzekeraar gebruikt, is afhankelijk van de relatie tussen u en de aanvullende verzekerde.
Als de aanvullende verzekerde uw huisbaas is, zal uw verzekeraar waarschijnlijk een goedkeuring gebruiken voor verhuurders van panden . Als de extra verzekerde een verkoper is die uw product verkoopt, zal de verzekeraar de goedkeuring van een verkoper gebruiken .
Endorsement Language bepaalt dekking
De reikwijdte van de dekking die wordt geboden aan een aanvullende verzekerde onder uw polis, is afhankelijk van de taal in de goedkeuring.
Veel verzekeraars gebruiken standaard aanvullende verzekerde aanbevelingen die door ISO worden verstrekt . Anderen creëren hun eigen aanbevelingen. In beide gevallen zal de goedkeuring de dekking beperken tot claims die voortvloeien uit uw zakelijke activiteiten met of voor de aanvullende verzekerde. Dat wil zeggen dat de goedkeuring de dekking beperkt tot claims die voortvloeien uit de woning die u huurt, het product dat u verkoopt of de baan die u uitvoert.
Voorbeeld
Stel dat u de eigenaar bent van Terrific Tax Services. U hebt zojuist een contract getekend om ruimte te huren in een commercieel gebouw. Het contract vereist dat u uw nieuwe verhuurder, Buildings Inc., toevoegt aan uw algemene aansprakelijkheidsbeleid als een aanvullende verzekerde. Gebouwen willen ervoor zorgen dat het onder uw polis valt als u per ongeluk iemand schade berokkent of schade toebrengt aan iemands eigendom tijdens het gebruik van uw huurruimte. Gebouwen worden als gevolg hiervan aangeklaagd.
Uw verzekeraar geeft een goedkeuring en voegt Buildings Inc. toe aan uw beleid. Omdat Gebouwen uw verhuurder is, beperkt de goedkeuring dekking tot vorderingen op Buildings Inc. die voortvloeien uit het eigendom, onderhoud of gebruik van het deel van het gebouw dat u is verhuurd. Buildings Inc. is alleen verzekerd als uw huisbaas.
Het is nu een jaar later en Bill, een klant van u, bezoekt uw kantoor. Bill struikelt en valt op een los stuk kamerbreed tapijt, waarbij hij zijn been breekt. Bill leert vervolgens dat het tapijtprobleem al maanden bestaat. U heeft Gebouwen op de hoogte gesteld van het probleem, maar uw huisbaas was er niet in geslaagd het probleem te verhelpen. Je hebt geen stappen ondernomen, zoals het bedekken van het losse tapijt met een meubelstuk, om te voorkomen dat iemand erover struikelt. Bill dient een rechtszaak in tegen vergoeding van lichamelijk letsel. Het pak noemt zowel u als Buildings Inc. als beklaagden.
Omdat het ongeval is ontstaan uit uw gebruik van de gehuurde kantoorruimte, moet uw aansprakelijkheidsbeleid de claim dekken. Als verzekerde onder uw polis dient Buildings Inc. gedekt te zijn voor zijn aandeel in de aan de Bill toegekende schadevergoeding. Uw verzekeraar moet ook de defensiekosten van Buildings betalen ; deze kosten mogen uw beleidslimiet niet verminderen.
Buildings Inc. heeft recht op dekking zolang het de verplichtingen nakomt die op grond van uw polis aan verzekerden worden opgelegd. Bijvoorbeeld, Buildings Inc. moet samenwerken met uw verzekeraar bij het onderzoeken van Bill's claim.
Uw beleidslimieten delen
Het is belangrijk om te begrijpen dat Buildings Inc. en eventuele andere aanvullende verzekerden die zijn opgenomen in uw polis, de limieten zullen delen die u op grond van uw polis zijn verstrekt . Stel dat Bill's rechtszaak $ 25.000 aan schadevergoeding oplevert, en dat de rechtbank van je eist dat gebouwen en gebouwen $ 12.500 betalen. De schade van $ 25.000 is onderhevig aan de limiet 'elk exemplaar' . Het vermindert ook uw "algemene totaallimiet" Deze limiet vertegenwoordigt het bedrag van de verzekering die nog moet worden betaald als gevolg van ander letsel of schade die optreedt tijdens uw polisperiode.
Bevestigingsbeperkingen
In de afgelopen jaren zijn nieuwe beperkingen toegevoegd aan aanvullende verzekerde aanbevelingen. Veel aanbevelingen beperken de dekking nu tot claims die betrekking hebben op letsel of schade die geheel of gedeeltelijk is veroorzaakt door handelingen of nalatigheden van de genoemde verzekerde. Er wordt geen dekking geboden voor handelingen die uitsluitend aan de aanvullende verzekerde worden toegeschreven.
Stel bijvoorbeeld dat Buildings Inc. Peerless Piping, een loodgieter-aannemer, inhuurt om nieuwe rioolbuizen te installeren buiten het kantorencomplex van Buildings Inc. Gebouwen vereisen Peerless Piping om Buildings Inc. als een extra verzekerde onder het aansprakelijkheidsbeleid van Peerless te verzekeren. De verzekeraar van Peerless voegt een extra verzekerde goedkeuring toe aan het aansprakelijkheidsbeleid van Peerless. De goedkeuring bevat de hierboven geciteerde beperking. Vanwege de beperking worden gebouwen alleen gedekt als de claim het resultaat is van iets dat Peerless Plumbing heeft gedaan, of van iets dat Peerless Plumbing en Buildings gezamenlijk hebben gedaan. Als gebouwen wordt aangeklaagd voor iets dat alleen gebouwen heeft gedaan, wordt de claim niet gedekt. Deze beperking wordt vaak een uitsluiting van een enkele nalatigheid genoemd . Het is exclusief dekking voor nalatigheid die uitsluitend aan de aanvullende verzekerde wordt toegeschreven.
Ten slotte bevat de aanvullende verzekerde goedkeuring die Buildings Inc. onder het aansprakelijkheidsbeleid van Peerless Plumbing dekt, nog een beperking. Het beperkt de dekking tot handelingen of nalatigheden die worden gepleegd tijdens de lopende activiteiten van de leidinggevende contractant voor Buildings Inc. Als Buildings Inc. wordt vervolgd vanwege een ongeval dat plaatsvindt nadat Peerless de leidingen heeft voltooid, worden gebouwen niet gedekt door de aanvullende verzekerde goedkeuring.