Verdediging versus vrijwaring
Aanvullende betalingen ( defensie ) is een van de twee basisdekkingen die worden geboden door een typisch aansprakelijkheidsbeleid. De andere is schadeloosstellingsdekking. Verdediging en vrijwaring worden afzonderlijk verstrekt.
Alleen de dekking van schadevergoedingen is onderhevig aan limieten.
Vrijwaring Dekking
De schadeloosstellingsdekking is van toepassing op schadevergoedingen en schikkingen die uw verzekeraar namens u aan derden betaalt. Het omvat betalingen die uw verzekeraar doet onder dekking A, B of C. Dekking A, lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen, dekt schade die u wettelijk verplicht bent te betalen vanwege lichamelijk letsel of schade aan eigendommen veroorzaakt door een gebeurtenis . Dekking B, persoonlijk letsel en reclame Schade dekt schade die u wettelijk verplicht bent te betalen vanwege persoonlijke en reclamebeschadiging die is veroorzaakt door een overtreding. Dekking C, Medical Coverage, dekt medische kosten die door benadeelde partijen zijn gemaakt.
Eventuele schade, schikkingen en / of medische kosten die uw verzekeraar namens u betaalt, maken deel uit van de vergoedingsdekking. Deze betalingen zijn onderworpen aan limieten die zijn beschreven in uw beleid.
Aanvullende betaling (verdediging) dekking
Aanvullende betalingen dekken de kosten van het onderzoeken van eventuele claims en het verdedigen van rechtszaken die zijn verzekerd onder dekking A of B.
(Dekking C is van toepassing op medische kosten, geen rechtszaken, dus geen verweer is van toepassing.) Stel bijvoorbeeld dat u een restaurant exploiteert. Jim, een klant, dient een claim voor lichamelijk letsel in tegen uw bedrijf. Hij beweert dat een boterham die hij in je restaurant at, hem ziek maakte. Jim stuurt je een brief waarin je $ 15.000 eist.
U stuurt de vraag naar uw verzekeraar .
Uw verzekeraar onderzoekt de claim om te bepalen of deze geldig is. Als Jim uiteindelijk een rechtszaak tegen uw bedrijf indient, zal uw verzekeraar een advocaat aanbieden om u te verdedigen. De kosten die de verzekeraar maakt bij het uitvoeren van het onderzoek en het verdedigen van de rechtszaak van Jim vallen onder Aanvullende betalingen.
Net als de meeste algemene aansprakelijkheidsbepalingen dekt het ISO-formulier defensie-uitgaven buiten de beleidslimiet. Dit betekent dat de verdedigingskosten uw limieten niet verminderen.
Kosten opgenomen in aanvullende betalingen
Aanvullende vergoedingsdekking omvat honoraria van advocaten, gerechtskosten, premies op sommige obligaties en rente die wordt aangerekend op beoordelingen die aan derden worden betaald. Deze kosten worden alleen gedekt in verband met claims die de verzekeraar onderzoekt of afwikkelt, of die het verdedigt.
Onder het standaard ISO- aansprakelijkheidsbeleid omvat de aanvullende betalingsdekking de volgende zeven categorieën van uitgaven. Als uw polis is geschreven op het beleidseigen beleid van een verzekeraar, zijn de gedekte uitgaven waarschijnlijk vergelijkbaar, maar niet noodzakelijk identiek aan de hieronder uiteengezette kosten.
Verzekeringskosten
Het beleid biedt onbeperkte dekking voor de kosten van de verdediging van u of een andere verzekerde tegen een gedekt rechtszaak.
De advocaat die aan uw zaak is toegewezen, kan in dienst zijn bij de verzekeraar of bij een onafhankelijk advocatenkantoor.
Borgtocht obligaties
Uw verzekeraar betaalt maximaal $ 250 voor de kosten van borgtochtgaranties die vereist zijn vanwege een verkeersongeval of verkeersovertreding die voortvloeit uit het gebruik van een voertuig dat gedekt is voor lichamelijk letsel. In het kader van een algemeen aansprakelijkheidsbeleid betekent "voertuig" mobiele apparatuur. Aansprakelijkheidsbeleid sluit ongevallen uit die voortvloeien uit het gebruik van auto's.
Stel dat een van uw werknemers wordt gearresteerd door een politieagent voor het verlaten van de plaats van een verkeersongeval waarbij een voetganger letsel heeft opgelopen. Het ongeluk gebeurde terwijl de werknemer een stuk landbouwmachines bestierde. Uw polis betaalt maximaal $ 250 voor de kosten van een borgtocht die namens de werknemer is gekocht.
Attachment Bond
Het doel van een hechtingsbinding kan het beste worden verklaard aan de hand van een voorbeeld. Stel dat een klant een rechtszaak tegen uw bedrijf heeft aangespannen. Het lijkt erop dat de eiser een vonnis tegen u zal winnen. De eiser vermoedt echter dat u de stad misschien overslaat (of iets anders doet) om te voorkomen dat u de schade moet betalen. Daarom vraagt hij de rechtbank om sommige eigendommen die bij u horen te hechten (beslag te leggen). Als u de schade niet betaalt, kan de rechtbank het pand verkopen om de eiseres te vergoeden.
U kunt de woning laten vrijgeven door een obligatie voor obligaties aan te kopen . De borg garandeert dat het vonnis tegen u wordt betaald. Uw polis betaalt de kosten van een borgtocht als de obligatie binnen de geldende verzekeringslimiet valt.
Onderzoekskosten
Uw verzekeraar betaalt "redelijke" kosten die u maakt om te helpen bij het onderzoek van een claim of rechtszaak. De verzekeraar kan bijvoorbeeld eisen dat u tijdens normale werkuren naar een depositie gaat. De verzekeraar betaalt de kosten die u maakt (transport, parkeren, enz.) Om hieraan te voldoen. Het zal ook tot $ 250 per dag betalen voor verlies van inkomsten vanwege de tijd die u van het werk opstapt.
Gerechtskosten
Uw verzekeraar zal verschillende gerechtskosten betalen die aan u in rekening kunnen worden gebracht als de eiser de rechtszaak wint. Voorbeelden zijn een aanklacht voor de aanklacht, de kosten van de transcripties van de rechtbank, de kosten voor het kopiëren van documenten en de kosten voor dagvaardingen die aan getuigen worden betekend.
Als de eiser de zaak wint en u bent verplicht om alle of een deel van zijn of haar advocaatkosten te betalen, worden die vergoedingen beschouwd als schadevergoeding, niet als aanvullende betalingen. Dat wil zeggen dat de advocaatkosten van de eiser (niet de kosten van uw advocaat) kwalificeren als schadevergoeding.
Prejudgment Interest
De rente van het vooroordeel is bedoeld om de eiser te vergoeden voor het letsel of de schade die hij of zij lijdt tussen het moment waarop het letsel of de schade optreedt en het moment waarop het vonnis door een rechtbank wordt uitgesproken. De staatswet bepaalt hoe deze rente wordt berekend. De verzekeraar betaalt alleen rente over het deel van het vonnis dat hij betaalt (als uw verzekeraar het vonnis deelt met een andere verzekeraar).
Renteberekening na afoordeling
De rente na afoordeling compenseert de eiser voor de schade of schade geleden vanaf het moment dat de rechtbank een vonnis uitbrengt totdat het vonnis daadwerkelijk is betaald. De rente na het arrest wordt betaald over het volledige bedrag van het vonnis. Het wordt berekend in overeenstemming met de staatswet.
Wanneer de dekking ophoudt
Uw verzekeraar is verplicht om te betalen voor defensie en andere gerechtskosten totdat de toepasselijke aansprakelijkheidsgrens is opgebruikt bij de betaling van een schikking of vonnis. Stel dat uw polis een limiet van $ 100.000 omvat voor schade aan zaken die aan u is verhuurd . Er breekt een brand uit in een gebouw dat u huurt, met ernstige schade tot gevolg. Je huisbaas klaagt je aan voor materiële schade en eist $ 150.000 aan compenserende schadevergoeding . Uw huisbaas weigert een aanbod tot een aanbesteding van $ 100.000. Uw verzekeraar betaalt uiteindelijk de limiet van $ 100.000. Uw polis dekt de kosten in verband met uw verdediging totdat de betaling van $ 100.000 is gedaan. Zodra uw limiet is opgebruikt, stopt uw verdedigingsdekking voor de brandschadeclaim.