Definitie van lichamelijk letsel
Het woord lichamelijke verwonding komt voor in de meeste commerciële auto- , algemene aansprakelijkheids- en commerciële paraplupolissen . Veel van deze beleidsmaatregelen bevatten dezelfde definitie van deze term als het standaard ISO Commercial General Liability (CGL) -beleid. De CGL stelt dat lichamelijk letsel betekent:
lichamelijk letsel, ziekte of ziekte opgelopen door een persoon, inclusief de dood ten gevolge van een van deze op elk moment
Merk op dat lichamelijk letsel ziekte en ziekte omvat evenals lichamelijk letsel. Het omvat ook de dood, als de dood het gevolg is van lichamelijk letsel, ziekte of ziekte. Doden die het gevolg zijn van onverklaarbare oorzaken, komen mogelijk niet in aanmerking voor lichamelijk letsel.
Mentale verwondingen
Sommige algemene aansprakelijkheidsbepalingen bevatten een bredere definitie van lichamelijk letsel dan die in de ISO CGL. In dit beleid kan lichamelijk letsel een of meer van de volgende zaken omvatten: shock, schrik, mentaal letsel, mentale angst of vernedering. Wanneer psychische letsels zijn opgenomen, worden ze meestal alleen behandeld als ze het gevolg zijn van een lichamelijk letsel.
Stel dat Bob winkelt in een woonwinkel. Een winkelmedewerker gebruikt een vorkheftruck om wat zware dozen te verplaatsen wanneer hij per ongeluk tegen Bob botst.
Bob's been is zwaar gewond bij het ongeval en moet worden geamputeerd. Bob lijdt aan geestelijke pijn bij het verlies van zijn been. Hij klaagt de huiswinkel aan voor lichamelijk letsel en geestelijke angst. De winkel is verzekerd onder een algemene aansprakelijkheidsbeleid dat mentale angst omvat in de definitie van lichamelijk letsel. Omdat het mentale leed van Bob voortkwam uit zijn lichamelijk letsel, kan hij een vergoeding ontvangen voor zowel het lichamelijk letsel als zijn mentale angst.
De standaard ISO-definitie van lichamelijk letsel maakt geen melding van psychische letsels zoals mentale angst en shock. Kunnen ze sowieso als lichamelijke verwonding worden beschouwd? Het antwoord hangt af van twee factoren: staatswet en het bestaan van een lichamelijk letsel. In sommige staten kunnen mentale letsels die het gevolg zijn van lichamelijk letsel worden beschouwd als lichamelijk letsel. In de meeste staten kwalificeren mentale letsels die optreden als er geen lichamelijk letsel is, echter niet als lichamelijk letsel.
Bob (in het vorige scenario) winkelt bijvoorbeeld in de winkel wanneer hij een heftruck ziet aankomen. De winkelmedewerker die het voertuig bestuurt, ziet Bob niet. Bob kijkt met afgrijzen toe hoe de vorkheftruck recht op hem af komt. Het voertuig staat op het punt om in Bob's been te slaan als de medewerker Bob ziet. Hij slipt op het laatste moment en mist mijn haar Bob. Bob lijdt angstaanvallen als gevolg van de bijna-ongeluk. Hij klaagt de winkel aan voor geestelijke angst.
Zelfs als het aansprakelijkheidsbeleid van de winkel geestelijk leed bevat in de definitie van lichamelijk letsel, valt Bob's claim waarschijnlijk niet onder de dekking. Bob heeft geen lichamelijk letsel opgelopen. Geestelijk letsel dat optreedt bij afwezigheid van een lichamelijk letsel kwalificeert zich over het algemeen niet als lichamelijk letsel.
De regel met betrekking tot alleen-geestelijk letsel kent enkele uitzonderingen. In enkele staten hebben rechtbanken besloten dat puur psychisch letsel lichamelijk letsel kan opleveren. In deze toestanden kunnen mentale stress, angst of andere mentale verwondingen kwalificeren als lichamelijk letsel, zelfs als de mentale verwonding niet het gevolg is van een lichamelijk letsel.
Paraplu beleid
Veel commercieel overkoepelend beleid bevat een bredere definitie van lichamelijk letsel dan de ISO CGL. In dit beleid is lichamelijk letsel waarschijnlijk inclusief een vorm van psychisch letsel zoals mentale angst. De meeste paraplu's beperken de dekking tot mentale letsels die het gevolg zijn van lichamelijk letsel.
Merk op dat veel paraplu's een zelfverzekerde retentie (SIR) bevatten. De SIR is van toepassing op vorderingen die door de paraplu worden gedekt, maar niet op de onderliggende verzekering. Als uw paraplu mentale letsels dekt, maar uw algemene aansprakelijkheidsbeleid niet, zal de SIR van toepassing zijn op een lichamelijk letselclaim met betrekking tot mentale letsels.
Lichamelijk letsel versus persoonlijk letsel
Ten slotte verwijzen advocaten vaak naar lichamelijk letsel als 'persoonlijk letsel'. In de juridische professional vertegenwoordigt een "letselschadeadvocaat" personen die lichamelijk of geestelijk gewond zijn geraakt bij een ongeval veroorzaakt door nalatigheid van iemand anders.
Het gebruik van het woord 'persoonlijk letsel' door advocaten kan zowel polishouders als verzekeringsdeskundigen in de war brengen. In de verzekeringssector heeft de term "persoonlijk letsel" een geheel andere betekenis. In een algemene aansprakelijkheidspolis is lichamelijk letsel een gedefinieerde term. De definitie omvat verschillende opzettelijke handelingen zoals smaad, laster en valse arrestatie . Zowel persoonlijk letsel als reclameverwondingen zijn gedekt door de aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel en reclame .