Ontdek of uw lease een aanvullende dekking vereist
Reden voor extra verzekerde dekking
Wanneer een eigenaar van een pand een gebouw geheel of gedeeltelijk verhuurt, draagt de eigenaar van de woning het risico dat iemand tijdens het bezoek aan de huurder gewond raakt aan het gehuurde.
Als de benadeelde partij de eigenaar van het pand dagvaarden, kan de verhuurder (of zijn verzekeraar ) aansprakelijk zijn voor schade.
Glen's Groceries exploiteert bijvoorbeeld een winkel in een gebouw dat het verhuurt bij ABC Properties. Als een shopper gewond raakt in het pand van de winkel, kan hij of zij Glen's Groceries, ABC Properties of beide vervolgen wegens nalatigheid .
ABC wil zichzelf beschermen tegen claims of rechtszaken die kunnen voortvloeien uit Glen's werking of onderhoud van de supermarkt. Daartoe heeft ABC Properties specifieke bepalingen opgenomen met betrekking tot verzekeringen in de leaseovereenkomst die Glen heeft ondertekend. De huurovereenkomst vereist dat Glen's Groceries een algemene aansprakelijkheidsregeling afsluit met een opgave van ABC Properties als een aanvullende verzekerde .
Lease-eisen
Controleer voordat u een handelshuurovereenkomst ondertekent of dit eisen bevat met betrekking tot aansprakelijkheidsverzekeringen. Normaal gesproken zal een verhuurder u verplichten om een algemene aansprakelijkheidsverzekering (ook wel openbare aansprakelijkheid genoemd) te kopen.
De lease kan van u verlangen dat u een specifieke limiet koopt (zoals $ 1 miljoen per gebeurtenis ) en de verhuurder als een aanvullende verzekerde dekt. De huurovereenkomst kan bepaalde dekkingen specificeren die uw polis moet bevatten. Uw agent of makelaar kan u helpen bepalen of de vereiste dekkingen zijn opgenomen in uw beleid.
Sommige leaseovereenkomsten kunnen moeilijk te bevredigen voorwaarden bevatten. De huurovereenkomst kan bijvoorbeeld vereisen dat uw verzekeraar uw verhuurder 30 dagen van tevoren op de hoogte brengt als uw polis wordt geannuleerd. Sommige verzekeraars komen overeen om annuleringsverklaringen te sturen naar aanvullende verzekerden, maar veel zullen dat niet doen. Als niet aan een specifieke huurbepaling kan worden voldaan, kan uw verhuurder bereid zijn tot een compromis te komen. Het kan bijvoorbeeld overeenkomen om een annuleringsbericht van u te accepteren in plaats van uw verzekeraar.
Commerciële huurovereenkomsten zijn geschreven door advocaten en niet door verzekeringsdeskundigen. Daarom bevatten ze vaak ongepaste terminologie. Advocaten gebruiken bijvoorbeeld vaak de term persoonlijk letsel om te verwijzen naar lichamelijk letsel aan iemands lichaam. Volgens een aansprakelijkheidsbeleid wordt lichamelijk letsel lichamelijk letsel genoemd . Leases kunnen ook verouderde voorwaarden bevatten zoals algemene contractuele aansprakelijkheid of aansprakelijkheid voor aansprakelijkheid voor grootschalige eigendom . In de afgelopen jaren werden deze dekkingen via endossementen verstrekt. Tegenwoordig zijn ze opgenomen in het standaard aansprakelijkheidsbeleid.
Aanvullende verzekerde dekking
Om een huisbaas onder uw aansprakelijkheidsbeleid te dekken, is een goedkeuring waarschijnlijk nodig. De endorsements die worden gebruikt om verhuurders te dekken als aanvullende verzekerden variëren van de ene verzekeraar tot de andere.
Veel beperken de dekking van de verhuurder beschreven in de goedkeuring. Daarom moet voor elke verhuurder een afzonderlijke goedkeuring worden gebruikt. Een typische goedkeuring omvat een "schema" dat het gebouw of een deel daarvan identificeert dat u hebt verhuurd. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw gehuurde pand nauwkeurig wordt beschreven. Als het gehuurde verkeerd wordt geïdentificeerd, is een vordering op de verhuurder mogelijk niet gedekt.
De goedkeuring moet ook nauwkeurig de naam van uw verhuurder vermelden. Stel dat de naam van uw verhuurder Bill Smith is. Uw lease-overeenkomst vermeldt echter de naam van uw verhuurder als Smith Properties Inc., het bedrijf waarvan Bill eigenaar is. De aanvullende verzekerde goedkeuring moet Smith Properties Inc. vermelden als de aanvullende verzekerde.
Sommige aansprakelijkheidsbepalingen bieden automatische dekking voor verhuurders van gebouwen die u worden verhuurd.
Verhuurders kunnen automatisch worden gedekt via het gedeelte ' Wie is verzekerd ' in uw polis . Als alternatief kunnen ze worden gedekt door een goedkeuring die algemene bewoordingen bevat. Automatische dekking heeft verschillende voordelen. Allereerst wordt elke verhuurder van u die voldoet aan de beschrijving in het beleid gedekt zonder specifiek te worden vermeld. Ten tweede is de dekking voor verhuurders al verrekend in uw polispremie. Als u extra eigendommen huurt, moeten uw verhuurders zonder extra kosten worden gedekt.
beperkingen
Vrijwel alle aanvullende verzekerde endorsements die worden gebruikt om verhuurders te omvatten, bevatten beperkingen. De standaard ISO- goedkeuring beperkt bijvoorbeeld de dekking voor de persoon of organisatie die wordt vermeld in de goedkeuring. De verhuurder is alleen gedekt voor zijn of haar aansprakelijkheid voor de eigendom, het onderhoud of het gebruik van het pand (of een deel daarvan) dat aan u is verhuurd en beschreven in de goedkeuring.
Stel dat ABC Properties (in het openingsscenario) wordt aangeklaagd door een klant van Glen's Groceries. De klant raakte gewond toen ze tijdens het betreden van de winkel over een losse drempel struikelde. Haar rechtszaak beweert dat ABC Properties aansprakelijk is voor haar letsel omdat het gebouw niet goed kon worden onderhouden. Het pak kwam voort uit onderhoud van het gebouw dat was verhuurd aan Glen's Grocery. Ervan uitgaande dat het gebouw correct is beschreven in de goedkeuring, zou het geding onder het aansprakelijkheidsbeleid van Glen moeten vallen.
Goedkeuringen betreffende verhuurders als aanvullende verzekerden sluiten typisch ongevallen uit die zich voordoen nadat u niet langer huurder bent in het pand. Ze sluiten ook claims uit die voortkomen uit nieuwbouw, sloop of structurele wijzigingen uitgevoerd door de verhuurder op het gehuurde terrein. Stel dat ABC Properties een aannemer inhuurt om een aanvulling op de supermarkt te bouwen. ABC zal moeten vertrouwen op haar eigen aansprakelijkheidsbeleid (en niet op het beleid van Glen's Grocery) om zichzelf te beschermen tegen claims die voortvloeien uit de bouwactiviteiten.
Ten slotte bieden sommige aanvullende verzekerde aantekeningen geen bredere dekking of grotere limieten voor een verhuurder dan u volgens het contract verplicht bent te bieden. Met andere woorden, als de contractvoorwaarden minder dekking voor de verhuurder vereisen dan de polis biedt, zijn de contractvoorwaarden van toepassing. Stel dat u volgens uw huurovereenkomst uw verhuurder moet verzekeren tegen een limiet van $ 500.000. Als een claim wordt ingediend tegen de verhuurder en uw polis een limiet van $ 1 miljoen geeft, is de rechtszaak tegen de verhuurder onderworpen aan de limiet van $ 500.000 (de limiet vereist door het contract).