Risico's van rechtszaken
Veel bedrijven gaan zakelijke relaties aan met andere bedrijven. Hoewel deze relaties nuttig kunnen zijn, creëren ze ook een risico op rechtszaken.
Eén bedrijf kan door nalatigheid een ongeval veroorzaken dat een derde partij verwondt. De benadeelde partij vervolgt vervolgens een of beide bedrijven voor schadevergoeding. Hier zijn enkele voorbeelden:
- Regal Realty is eigenaar van Apex Apartments, een appartementencomplex. Regal huurt Prime Painting, een schildersbedrijf, om de buitenkant van het complex te schilderen. Een Premier-medewerker is bezig penselen te reinigen wanneer hij per ongeluk een sigaret in een emmer verfverdunner gooit. De verfverdunner ontsteekt en veroorzaakt brand. De huurder van een nabijgelegen appartement is gewond door de rook. Hij klaagt Premier Painting en Regal Realty aan voor lichamelijk letsel .
- Fancy Foods exploiteert een supermarkt in winkelruimte die hij verhuurt bij Buildings Inc. Lisa winkelt in de winkel wanneer een plafondtegel op haar hoofd valt. Lisa is gewond en daagt beide Fancy Foods en Buildings Inc. voor schadevergoeding.
- Able Appliances verdeelt koelkasten vervaardigd door Handy Home Products. Een betrouwbare verkoper demonstreert een koelkastfunctie aan een klant wanneer een paneel van de voordeur springt. Steve, de klant, is geblesseerd door het vliegende paneel. Hij klaagt zowel de verkoper (Able Appliance) als de Handy Home Products aan voor lichamelijk letsel.
In elk van de bovenstaande voorbeelden heeft nalatigheid van één bedrijf geleid tot een ongeval dat resulteerde in een vordering op de andere. Regal Realty, Buildings, Inc. en Able Appliances kunnen zich tegen dergelijke claims beschermen door dekking te eisen als een aanvullende verzekerde onder het algemene aansprakelijkheidsbeleid van het andere bedrijf.
Aanvullende verzekerde aanbevelingen
Aanvullende verzekerde dekking wordt meestal verstrekt via een goedkeuring . Sommige aanbevelingen zijn heel specifiek. Ze hebben alleen betrekking op de persoon of het bedrijf vermeld in de goedkeuring. Anderen bieden algemene dekking. Ze hebben betrekking op iedereen die voldoet aan de definitie van aanvullende verzekerde in de goedkeuring.
De meeste aanvullende verzekerde aanbevelingen zijn bedoeld om bepaalde soorten partijen te dekken. Sommige zijn bijvoorbeeld ontworpen voor verhuurders, terwijl andere betrekking hebben op staats- of lokale overheden die een vergunning of vergunning hebben verleend. Weer andere zijn bedoeld om projecteigenaren of algemene aannemers te dekken waarvoor polishouders werk verrichten.
Sommige verzekeraars maken gebruik van standaard extra verzekerde endossementen gemaakt door ISO . Anderen gebruiken aanbevelingen die ze zelf hebben ontwikkeld. Daarom kunnen aanbevelingen binnen het toepassingsgebied variëren. Twee aanbevelingen kunnen zowel huisbazen als aanvullende verzekerden dekken, maar de een kan een ruimere dekking bieden dan de andere.
Elke dekking die uw bedrijf onder een extra verzekerde goedkeuring krijgt, moet primair gelden. Dat wil zeggen, als een claim tegen u wordt ingediend die wordt gedekt door de goedkeuring, moet de verzekeraar van de verzekeringnemer eerst betalen. U moet niet op uw eigen aansprakelijkheidsbeleid vertrouwen om de claim te dekken, tenzij en totdat uw aanvullende verzekerde dekking is opgebruikt.
Sommige aansprakelijkheidsbeleid bevatten formuleringen die automatisch bepaalde partijen, zoals verhuurders of aannemers, als aanvullende verzekerden dekken. Wanneer deze formulering is opgenomen in het beleid, zijn er geen aanbevelingen nodig om deze partijen te dekken.
contracten
Zoals veel bedrijven heeft uw bedrijf mogelijk een zakelijke relatie met een ander bedrijf. U hebt bijvoorbeeld een aannemer ingehuurd om werkzaamheden uit te voeren, een gebouw aan een huurder te verhuren of machines aan een klant te verhuren. Omdat dergelijke relaties kunnen resulteren in rechtszaken tegen uw bedrijf, moet u het andere bedrijf verplichten om uw bedrijf als een extra verzekerde te dekken.
De vereiste voor aanvullende verzekerde dekking moet duidelijk in uw contract worden vermeld. Dit is om twee redenen belangrijk. Ten eerste zal het contract een schriftelijke verificatie bevatten van de verplichting van de andere onderneming jegens u.
Ten tweede biedt enige aanvullende verzekerde bewoording alleen dekking als de aanvullende verzekerde status vereist is door een schriftelijk contract . Wanneer deze formulering is opgenomen in de goedkeuring, krijgt uw bedrijf mogelijk geen aanvullende verzekerde dekking tenzij het contract dit specifiek vereist.
Sommige zakelijke relaties kunnen van uw bedrijf eisen dat een ander bedrijf als een aanvullende verzekerde wordt verzekerd. Zorg ervoor dat u het contract zorgvuldig leest, zodat u uw verplichtingen begrijpt. Het contract moet geen bredere dekking bieden aan de aanvullende verzekerde dan wordt geboden door uw polis. U moet ook de limieten van uw beleid controleren om ervoor te zorgen dat ze toereikend zijn. Als een claim tegen u en een aanvullende verzekerde wordt ingediend, kan de schade die aan de extra verzekerde wordt toegeschreven de limieten voor uw bedrijf verminderen.
Bewijs van verzekering
Als uw bedrijf een onafhankelijke aannemer inhuurt, moet u controleren of de aannemer een aansprakelijkheidsverzekering heeft afgesloten. Sta erop dat de aannemer het bewijs van dekking levert in de vorm van een certificaat van aansprakelijkheidsverzekering . Bel de agent of makelaar (of de verzekeraars ) die op het certificaat staat vermeld om te controleren of het beleid bestaat.
Als uw contract vereist dat een ander bedrijf u als aanvullende verzekerde dekt, vraag dan een kopie van de aanvullende verzekerde goedkeuring. Vraag uw agent of makelaar om de goedkeuring te herzien om ervoor te zorgen dat deze voldoet aan de vereisten die zijn vermeld in uw contract. Vraag uw advocaat om de goedkeuring eveneens te herzien.
Uw aansprakelijkheidsverzekering
Als uw bedrijf als een extra verzekerde onder het aansprakelijkheidsbeleid van een ander bedrijf valt, kunt u dan een aansprakelijkheidsverzekering afzien? Het antwoord is nee! Een goedkeuring is niet gelijk aan een algemeen aansprakelijkheidsbeleid. Het dekt in het algemeen de aanvullende verzekerde alleen met betrekking tot de gebouwen, het project, het product, de uitrusting enz. Beschreven in de goedkeuring. Het dekt niet de extra verzekerde voor andere activiteiten.
Als aanvullende verzekerde bent u bovendien meestal verzekerd voor claims die voortvloeien uit nalatigheid van de verzekerde of uit nalatigheid die u en de verzekerde gezamenlijk hebben begaan. Een aanvullende verzekerde goedkeuring kan geen dekking bieden voor claims die uitsluitend te wijten zijn aan uw nalatigheid. Om uw bedrijf tegen dergelijke claims te beschermen, moet u een aansprakelijkheidsbeleid aanschaffen.
Artikel bewerkt door Marianne Bonner