Uitsluiting uitsluiting werkgevers
Stel dat een werknemer van u tijdens het werk gewond raakt en vervolgt uw bedrijf voor lichamelijk letsel . Wordt het pak gedekt door uw algemene aansprakelijkheidsbeleid ? Het antwoord is over het algemeen nee. Dekking A van het beleid bevat een uitsluiting die van toepassing is op werknemerspakken. Deze uitsluiting wordt de uitsluiting van werkgeversaansprakelijkheid genoemd . De uitsluiting is van toepassing op twee soorten kleuren:
- Elke rechtszaak waarbij een werknemer van u lichamelijk letsel oploopt, als de verwonding zich in de loop van het dienstverband van de werknemer voordoet. Jack, een werknemer van jou, is bijvoorbeeld gewond geraakt tijdens het werk. U hebt een werknemerscompensatiebeleid gekocht zoals vereist door de wet. Niettemin verwerpt Jack de vergoedingen voor werknemers en smeekt u om lichamelijk letsel.
- Elke rechtszaak naar aanleiding van lichamelijk letsel aan bepaalde familieleden van de benadeelde werknemer als gevolg van de verwonding van de werknemer. Jack's vrouw klaagt je bijvoorbeeld aan voor lichamelijk letsel. Ze beweert dat ze migraine-hoofdpijn heeft ontwikkeld als gevolg van de zorg voor haar gewonde echtgenoot.
Hoewel ze zijn uitgesloten door uw aansprakelijkheidsbeleid, vallen werknemerspakken onder de dekking van werkgeversaansprakelijkheid . Deze dekking is opgenomen in uw werknemersbeloningsbeleid onder deel twee.
Uitzondering voor aansprakelijkheid op grond van een contract
De uitsluiting van werkgeversaansprakelijkheid in uw aansprakelijkheidsbeleid bevat één belangrijke uitzondering.
De uitsluiting is niet van toepassing op lichamelijk letsel van een werknemer van u als u aansprakelijk bent voor die schade op grond van een contract. Als dekking van toepassing is, moet het contract kwalificeren als een verzekerd contract , zoals die term is gedefinieerd in uw beleid. Met andere woorden, als u aansprakelijk bent voor letsels aan werknemers onder een contract dat voldoet aan de definitie van een verzekerd contract , moet u worden gedekt voor elk soort dat uit die letsels voortvloeit. Het volgende voorbeeld laat zien hoe de uitzondering werkt.
Voorbeeld
Classic Construction is een algemene aannemer. Classic is ingehuurd door een eigenaar van een gebouw om een appartementencomplex te verbouwen. Classic Construction huurt een onderaannemer, Pronto Painting, in om de buitenkant van het gebouw te schilderen.
Medewerkers van Pronto Painting kunnen gewond raken tijdens het werken aan het appartementencomplex. De meeste compensatiewetten voor werknemers van staten verbieden werknemers om hun eigen werkgever aan te klagen zolang de werkgever de werknemers schadeloosstelling heeft geboden. (Deze wetten bevatten enkele uitzonderingen , daarom is het werknemerscompensatieverzekeringsbeleid een dekking van de aansprakelijkheid van werkgevers).
Werknemerscompensatiewetten mogen gewonde werknemers niet verbieden anderen voor de rechter te dagen. Classic Construction wil niet worden vervolgd door gewonde medewerkers van Pronto Painting.
Classic neemt dus een clausule voor vrijwaring op in het contract. Deze clausule vereist dat Pronto Painting aansprakelijk wordt gesteld voor alle claims tegen Classic Construction die voortkomen uit verwondingen van de werknemers van Pronto, indien de letsels optreden terwijl Pronto aan het appartementproject werkt. Met andere woorden, als Classic Construction wordt vervolgd door een gewonde medewerker van Pronto Painting, moet Pronto (of zijn aansprakelijkheidsverzekeraar) alle kosten betalen die aan de claims zijn verbonden.
Stel dat Jim, een medewerker van Pronto Painting, een muur van het flatgebouw schildert wanneer hij van een steiger valt. Jim verwondt zijn rug. Hij int de vergoedingen voor werknemers en huurt vervolgens een advocaat in. De advocaat helpt Jim bij het claimen van een lichamelijk letsel tegen Classic Construction. Jim eist een grote som geld. Hij beweert dat Classic Construction aansprakelijk is voor zijn schade omdat het geen veilige werkplek heeft kunnen bieden.
Wanneer Classic Construction het rechtsgeding van Jim ontvangt, ziet het de schadeloosstellingsovereenkomst in het contract dat Pronto heeft ondertekend. Omdat Pronto Painting aansprakelijk is voor claims zoals Bill's, stuurt Classic de claim naar Pronto Painting.
Pronto Painting stuurt de claim door naar zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. Het contract tussen Pronto Painting en Classic Construction voldoet aan de definitie van een verzekerd contract volgens het aansprakelijkheidsbeleid van de aannemer. Het contract is gedekt omdat het een typische schadevergoedingsovereenkomst is (veronderstelling van onrechtmatige daad ) waarin Pronto Painting de aansprakelijkheid op zich nam voor lichamelijk letsel aan de werknemers van Pronto namens de algemene aannemer.
Werkgever betaalt twee keer
In het bovenstaande voorbeeld heeft Pronto Painting (of zijn verzekeraars) in wezen de schade van Jim tweemaal vergoed. De werknemerscompensatieverzekeraar van Pronto betaalde de beloningen voor werknemers die hij aan Jim had verstrekt. Vervolgens betaalde de aansprakelijkheidsverzekeraar van Pronto de kosten in verband met Jim's rechtszaak tegen Classic Construction. Beide vorderingen kwamen voort uit dezelfde schade.
In sommige staten moet Jim de werknemers schadevergoeding verzekeraar vergoeden als de schade die hij ontving uit zijn rechtszaak hoger was dan het bedrag van de werknemers compensatie voordelen. Stel bijvoorbeeld dat Jim $ 100.000 aan arbeidsongevallen heeft ontvangen en $ 200.000 aan schadevergoeding (of een schikking). Sommige staten zouden van Jim eisen dat hij de compenserende verzekeraar vergoedt voor de $ 100.000 die hij aan hem heeft betaald.
Extra verzekerd
Ten slotte houden eigenaars van onroerend goed, aannemers en andere partijen die onderaannemers in dienst nemen, niet alleen op een contract om hen te beschermen tegen rechtszaken door werknemers van de onderaannemers. Ze zullen ook een aanvullende verzekerde goedkeuring van het aansprakelijkheidsbeleid van de onderaannemer vereisen.
In het Classic Construction-voorbeeld zou Classic waarschijnlijk Pronto's Painting nodig hebben om Classic toe te voegen aan het aansprakelijkheidsbeleid van Pronto als een aanvullende verzekerde . Als verzekerde onder het beleid van Pronto zou Classic waarschijnlijk worden gedekt voor Jim's pak. De uitsluiting van werkgeversaansprakelijkheid in het beleid is niet van toepassing op Classic omdat Jim geen medewerker is van Classic Construction.