Wie valt onder mijn aansprakelijkheidsbeleid?

De meeste bedrijven kopen een algemene aansprakelijkheidsregeling om het bedrijf te beschermen tegen claims van derden. Het standaard aansprakelijkheidsbeleid dekt claims tegen de bedrijven die in de aangiften zijn vermeld. Het dekt ook claims tegen verschillende andere partijen die worden beschreven in een gedeelte met de titel Who Is An Insured.

Wie is een verzekerde?

De meeste algemene aansprakelijkheidsbepalingen bieden dekking die gelijk is aan (of breder is dan) het standaard ISO- beleid inzake commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL).

De invoering ervan, de laatste stelt dat de term verzekerd betekent een persoon of organisatie die als zodanig kwalificeert op grond van afdeling II, die een verzekerde is. Deel II beschrijft twee categorieën verzekerden:

• De verzekerde met de naam , de partij die wordt vermeld in de polisverklaringen
• Automatische verzekerden, dwz personen en bedrijven die automatisch worden gedekt omdat ze een zakelijke relatie hebben met de verzekerde met de naam

Named Insureds

De genoemde verzekerde is de juridische entiteit die in de aangiften wordt vermeld. Het kan een individu (eenmanszaak), een partnerschap, een bedrijf of een ander type entiteit zijn.

Afforded Broad Coverage

Verzekerde verzekerden krijgen een brede dekking onder het beleid. Ze zijn gedekt voor vrijwel elke zakelijke activiteit die zij ondernemen, onder voorbehoud van beleidsbepalingen en uitsluitingen . ABC Inc. heeft bijvoorbeeld een kleine keten van schoenenwinkels. Het bedrijf verzekert zijn retailactiviteiten volgens een CGL-beleid.

ABC Inc. besluit zijn activiteiten te diversifiëren, zodat het een productiefaciliteit in de buurt van zijn winkels koopt. ABC wil een goede relatie onderhouden met zijn aansprakelijkheidsverzekeraar zodat het het bedrijf op de hoogte brengt voordat het de overname doet.

Stel nu dat ABC de nieuwe faciliteit koopt zonder het aan de verzekeraar te vertellen.

Wordt de productiefaciliteit gedekt door het CGL-beleid van ABC? Het antwoord is ja. Het CGL-beleid beperkt de dekking niet tot een specifieke locatie of type bedrijf. ABC is de genoemde verzekerde, dus de nieuwe faciliteit wordt automatisch gedekt door het beleid.

Een verzekerde met naam is gedekt voor claims die voortvloeien uit zijn plaatsvervangende aansprakelijkheid voor nalatigheid begaan door iemand die namens hem handelt. Zo is een op de polis genoemd bedrijf gedekt voor aanspraken van derden wegens letsel veroorzaakt door nalatigheid van de werknemers van het bedrijf.

Kan meerdere entiteiten bevatten

Een aansprakelijkheidsbeleid kan twee of meer benoemde verzekerden omvatten als dezelfde persoon of entiteit in alle landen een meerderheidsbelang heeft. Zo is Sweets Unlimited een bedrijf dat snoepjes produceert en distribueert. Sweets Unlimited is eigenaar van 100% van een dochteronderneming genaamd Toothsome Treats, die een snoepwinkel voor detailhandel exploiteert. Beide entiteiten hebben een gemeenschappelijk eigendom, zodat beide kunnen worden vermeld als benoemde verzekerden op hetzelfde aansprakelijkheidsbeleid.

Een persoon kan op een aansprakelijkheidsbeleid worden vermeld als hij of zij een eenmanszaak is. Een persoon kan ook worden vermeld in combinatie met een bedrijf als het individu ten minste 51% van het bedrijf bezit. Bijvoorbeeld, Jane Jones is de enige aandeelhouder van Jones Marketing Inc.

Bijgevolg vermeldt het aansprakelijkheidsbeleid van de onderneming Jane Jones Inc. en Jane Jones, de persoon, als verzekerden met de naam.

Nieuw verworven organisaties

Als de benoemde verzekerde tijdens de beleidsperiode een andere organisatie verwerft of vormt, kwalificeert de nieuwe organisatie zich automatisch als een verzekerde met naam. De dekking voor het nieuwe bedrijf is echter tijdelijk. Het eindigt 90 dagen vanaf de datum waarop de nieuwe organisatie is verworven of gevormd of het einde van de beleidsperiode, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Het is ook onderworpen aan de volgende voorwaarden, waaraan allemaal moet zijn voldaan:

• U (het bedrijf genoemd in het beleid) bezit 51% of meer van de nieuwe organisatie;
• De nieuwe organisatie is geen joint venture, vennootschap met beperkte aansprakelijkheid of partnerschap; en

• Er is geen andere aansprakelijkheidsdekking beschikbaar voor de nieuwe organisatie.

Stel bijvoorbeeld dat ABC Inc. (de hierboven genoemde schoenenketen) een nieuwe volle dochteronderneming, XYZ, Inc., maakt om schoenen te maken. ABC bezit 100% van XYZ. Ervan uitgaande dat XYZ Inc. geen andere aansprakelijkheidsdekking heeft, wordt het gedekt door het aansprakelijkheidsbeleid van ABC gedurende 90 dagen vanaf de datum waarop XYZ is gemaakt.

Als uw bedrijf een nieuwe entiteit verwerft of vormt, moet u dit onmiddellijk aan uw verzekeraar melden. Uw verzekeraar zal de nieuwe entiteit aan uw polis toevoegen. Het kan u een extra premie in rekening brengen om het nieuwe bedrijf te verzekeren.

Automatische verzekerden

Een CGL-beleid omvat automatisch, als verzekerden, de personen of entiteiten die hieronder worden vermeld. Deze partijen worden automatisch gedekt omdat ze een zakelijke relatie hebben met de genoemde verzekerde.

1. De echtgenoot van een persoon die op de polis is genoemd. Als Bill Waters als enige eigenaar op zijn aansprakelijkheidsbeleid staat vermeld, wordt de echtgenoot van Bill automatisch gedekt als verzekerde.
2. Partners van een partnerschap, of leden van een joint venture, vermeld op het beleid. Stel bijvoorbeeld dat de "Benson en Jenson, een partnerschap" in de aangiften voorkomen. Omdat de genoemde verzekerde een partnerschap is, kwalificeert elk van de partners (Bob Benson en Jill Jenson) zich automatisch als een verzekerde.
3. Leden en managers van een naamloze vennootschap (LLC) vermeld op het beleid
4. Directeuren, directeurs en aandeelhouders van een bedrijf genoemd in het beleid
5. Beheerders van een trust vermeld op het beleid
6. Medewerkers van de persoon of entiteit vermeld in de verklaringen. Executive officers zijn gedekt in samenwerking met bestuurders en aandeelhouders. Ze worden dus niet als werknemers beschouwd. Hetzelfde geldt voor leden en managers van een LLC.
7. Persoon of entiteit die de vastgoedmanager van de genoemde verzekerde is. Prime Properties Inc. is bijvoorbeeld eigenaar van verschillende commerciële gebouwen. Als Prime Ace Management inhuurt om toezicht te houden op de eigendommen, is Ace automatisch verzekerd onder het aansprakelijkheidsbeleid van Prime.
8. Tijdelijk bewaarder van uw eigendom in geval van uw overlijden (als u een eenmanszaak bent). Stel dat u een eigen flatgebouw bezit. Je sterft en je dochter neemt tijdelijk het gebouw over. Zij is een verzekerde met betrekking tot claims die voortvloeien uit het appartementencomplex terwijl het onder haar controle staat.
9. Uw wettelijke vertegenwoordiger in geval van uw overlijden (als u een eenmanszaak bent). Als u iemand hebt aangewezen die u als uw wettelijke vertegenwoordiger moet dienen nadat u bent overleden, is die persoon of entiteit verzekerd.

De hierboven genoemde partijen zijn alleen verzekerd bij het uitvoeren van hun taken namens de genoemde verzekerde. Met andere woorden, werknemers zijn alleen verzekerd tijdens het uitvoeren van hun taken voor de werkgever die in de aangiften staat vermeld. Evenzo zijn bestuurders alleen verzekerd als zij optreden als bestuurders van de genoemde verzekerde onderneming.

Verzekerden gedekt door goedkeuring

Naast genoemde verzekerden en automatische verzekerden, kunnen aanvullende partijen onder een aansprakelijkheidsbeleid worden gedekt via een goedkeuring . In veel gevallen is een extra verzekerde opgenomen om te voldoen aan een contractuele vereiste. Stel dat AAA Accounting kantoorruimte huurt van Best Buildings. AAA's huurovereenkomst vereist dat de verhuurder wordt opgenomen als een aanvullende verzekerde onder het aansprakelijkheidsbeleid van AAA. Om aan de voorwaarden van het contract te voldoen , voegt de verzekeraar van AAA het beleid van AAA toe. De goedkeuring heeft betrekking op Best Building als een aanvullende verzekerde.