Veel verzekeraars die misdaaddekkingen bieden, maken gebruik van standaard ISO- misdaadbeleidvormen.
Anderen hebben hun eigen misdaadvormen ontwikkeld. De vormen van misdrijven van verzekeraars zijn vaak verbeterde versies van de ISO-formulieren.
Onmiddellijke versus vertraagde ontdekking
Veel werknemers diefstallen worden ontdekt kort nadat ze zijn voorgekomen. Een medewerker van je komt laat op een avond binnen in je kantoor door een raam aan de buitenkant kapot te slaan. De medewerker steelt vervolgens een computer. Wanneer je de volgende ochtend op kantoor aankomt, merk je meteen het gebroken glas en de ontbrekende computer.
Andere misdaden worden pas ontdekt lang nadat ze zich hebben voorgedaan. Een medewerker verduistert bijvoorbeeld middelen van uw bedrijf over een periode van acht maanden. Je ontdekt het verlies pas een jaar nadat ze je baan heeft verlaten. De werknemer kon haar acties verbergen omdat ze bekend was met de interne controles van uw bedrijf (of het gebrek daaraan).
Verlies aanhoudende versus ontdekking
Criminaliteitsbeleid kan van toepassing zijn op basis van ontdekking of verlies .
Een beleid dat schade lijdt, lijkt op een aansprakelijkheidsbeleid voor incidenten. Het dekt verlies als gevolg van een gebeurtenis die plaatsvindt tijdens de beleidsperiode. Diefstallen die plaatsvinden voordat het beleid begint of nadat het vervalt, worden niet gedekt.
Een ontdekkingsbeleid is vergelijkbaar met een aansprakelijkheidsbeleid dat op claims is gebaseerd. Het dekt verlies als gevolg van een gebeurtenis die zich op enig moment voordoet als het verlies tijdens de beleidsperiode wordt ontdekt .
Werkgevers moeten twee keer nadenken voordat ze overschakelen van een ontdekking naar een verliesgerelateerd formulier. Als er tijdens de periode van het ontdekkingsbeleid een verlies is opgetreden maar tijdens het verliesvertragende beleid is ontdekt, wordt het verlies niet gedekt.
Diefstal van werknemers
Diefstaldekking van werknemers is van toepassing op verlies of schade aan geld, waardepapieren of andere eigendommen die het gevolg zijn van diefstal gepleegd door een werknemer. Dekking is van toepassing, zelfs als u geen specifieke medewerker kunt identificeren die de diefstal heeft gepleegd. Bovendien wordt een verlies gedekt, ongeacht of een werknemer de diefstal alleen heeft gepleegd of heeft samengespannen met andere mensen.
Ten behoeve van de dekking van oneerlijkheid door werknemers, omvat "diefstal" vervalsing. Andere eigendommen zijn onroerend goed naast geld of waardepapieren. Andere eigenschappen omvatten echter geen elektronische gegevens of computerprogramma's.
Hier zijn enkele voorbeelden van verliezen die waarschijnlijk worden gedekt door een oneerlijkheidsverzekering voor werknemers:
- De voorraadbeheerder van een groot restaurant steelt dure etenswaren. Hij verbergt de diefstallen door de inventarislijsten te fudgen.
- Een verkoopmedewerker gaat samen met een oneerlijke verkoper. De leverancier vult zijn facturen in en verdeelt de overbetalingen met de medewerker.
- Een payrollmedewerker houdt zich bezig met check-tampering . Ze wijzigt loonstortingen namens twee medewerkers, waardoor de bedragen die worden betaald met kleine bedragen per week worden verhoogd. De medewerkers splitsen het extra geld met de loonwerker.
Verliezen niet gedekt
Veel beleid voor oneerlijkheid van werknemers bevat de hieronder beschreven uitsluitingen . Andere uitzonderingen kunnen ook van toepassing zijn.
- Handelingen door directeuren Diefstal gepleegd door u of uw partners, directeuren of vertegenwoordigers (anders dan een werknemer). Eigenaars en opdrachtgevers (zoals directeuren) zijn geen werknemers. Diefstal gepleegd door hen zijn dus niet gedekt.
- Juridische kosten Kosten of onkosten in verband met juridische stappen, zoals een rechtszaak
- Voorraadtekorten Tekort aan voorraden als het bewijs van het verlies uitsluitend is gebaseerd op een voorraad- of winst- en verliesberekening. Er kan echter een verlies worden gedekt als u afzonderlijk bewijs van het verlies kunt overleggen. Een voorbeeld is een video waarin een medewerker inventaris steelt.
- Trading Losses Verliezen als gevolg van handel (als gevolg van slechte investeringsbeslissingen enz.)
- Indirect verlies Verlies van inkomsten dat u zou hebben verdiend door geld, effecten of andere eigendommen te beleggen als het verlies niet had plaatsgevonden.
- Magazijnontvangst Verlies als gevolg van fraude met een opslagbewijs. Een magazijnontvangst is een document dat verifieert dat de eigenaar van het eigendom er de titel van heeft.
Andere belangrijke functies
Criminaliteitsbeleid bevat unieke bepalingen die niet voorkomen in andere soorten beleid. Sommige hiervan worden hieronder beschreven.
Annulering van dekking voor een oneerlijk werknemer
Deze bepaling annuleert automatisch de dekking voor elke medewerker die een oneerlijke daad heeft gepleegd zodra u hiervan op de hoogte bent. Dat wil zeggen, als u eenmaal ontdekt dat een werknemer iets heeft gestolen, bent u niet gedekt voor eventuele volgende diefstallen gepleegd door die werknemer.
Ontdekkingsperiode
Het detectiebeleid bevat automatisch een verlengde periode van 60 dagen om verlies te ontdekken . Dit betekent dat het beleid verliezen dekt die plaatsvinden voordat uw polis vervalt als ze binnen de eerste 60 dagen na afloop worden ontdekt. Als het verlies wordt geleden door een personeelsbeloningsplan dat is vermeld in het beleid, is de ontdekkingsperiode één jaar.
Een beleid met betrekking tot het verlies van gegevens bevat een ontdekkingsperiode die van toepassing is als uw beleid is geannuleerd. Het beleid dekt het verlies dat u heeft geleden voordat het beleid werd geannuleerd, maar alleen als u het verlies ontdekt binnen één jaar na de annuleringsdatum. De ontdekkingsperiode wordt beëindigd als u uw geannuleerde beleid vervangt door een nieuw misdaadbeleid.
Definitie van werknemer
De definitie van de term werknemer is tamelijk lang. Het omvat een natuurlijke persoon die in uw dienst staat of die u in de afgelopen 30 dagen van dienst was. Een natuurlijke persoon is een mens (geen bedrijf).
Betekenis van het voorval
De limiet onder een misdaadbeleid is van toepassing op elk voorval. Met betrekking tot de dekking van werknemersdiefstal, betekent deze term een enkele handeling van een werknemer of alle handelingen (inclusief een reeks handelingen) die door dezelfde werknemer zijn gepleegd. Dus, twee daden van verduistering gepleegd door één werknemer zouden waarschijnlijk één enkele gebeurtenis zijn, geen twee afzonderlijke gebeurtenissen.
Fidelity Bond
Een alternatief voor diefstal van medewerkers onder een misdaadbeleid is een getrouwheidsband . Een getrouwheidsband biedt dezelfde soort dekking als de hierboven beschreven verzekering tegen werknemersdiefstal. Een getrouwheidsband heeft echter betrekking op drie partijen: de schuldenaar (u, de partij die wordt beschermd), de principaal (werknemer die verbonden is) en de borg (bedrijf dat de bescherming biedt). De dekking van werknemersdiefstal onder een verzekeringspolis betreft slechts twee partijen, u en de verzekeraar .