Het volgende scenario laat zien hoe een pechverlies kan optreden.
Voorbeeld
Tracy is eigenaar van Tip Top Textiles, een bedrijf dat op maat gemaakte stoffen fabriceert voor kleine kledingfabrikanten. Op een dag gebruikt een medewerker van Tip Top een verfmachine om stoffen voor een klant te verven. Plots breekt de motor in de machine uit elkaar. De beschadigde motor zorgt ervoor dat de machine wordt uitgeschakeld. De stof is nu onbruikbaar. De stervende machine is onbruikbaar en blijft zo totdat de motor is gerepareerd.
Tracy dient een claim in voor de beschadigde motor en fabric onder haar beleid inzake commercieel onroerend goed . Ze krijgt snel slecht nieuws. Haar claim is niet gedekt! Volgens de expert is haar beleid niet van toepassing op schade veroorzaakt door het uitvallen van machines. Het verlies zou gedekt zijn als Tracy een apparatuurdepolis had gekocht .
Uitsluitingen van commerciële eigendom
Apparatuurafbraakverzekering is ontworpen om drie categorieën van gevaren te dekken die zijn uitgesloten onder een typisch vastgoedbeleid.
Deze omvatten:
- Elektriciteit Kunstmatig opgewekte elektrische, magnetische of elektromagnetische energie die elektrische of elektronische apparaten beschadigt of verstoort. Het meeste onroerendgoedbeleid dekt echter het daaruit voortvloeiende verlies veroorzaakt door brand.
- Mechanische verdeling Mechanische storing, inclusief breuk of barsten veroorzaakt door middelpuntvliedende kracht. Dekking wordt meestal geboden voor gevolgschade veroorzaakt door een liftbotsing.
- Expansie van ketels Explosie van stoomketels, stoomleidingen, stoommachines of stoomturbines. Ook uitgesloten is schade aan stoomketels, stoompijpen etc. veroorzaakt door een gebeurtenis (zoals een stoomexplosie) in die apparatuur. Het vastgoedbeleid dekt echter meestal het gevolg van verlies veroorzaakt door explosie van gassen of brandstof.
Apparatuuranalyse tegenover ketel en machines
Apparatuur breakdown verzekering is ontstaan in de jaren 1800 toen stoomketels waren de belangrijkste bron van kracht voor industriële machines. De dekking werd aanvankelijk ketel- en machineverzekering genoemd omdat deze was ontworpen om schade te dekken die werd veroorzaakt door exploderende stoomketels. Machines zijn sinds de negentiende eeuw radicaal veranderd. Er zijn nog steeds ketels, maar de meeste machines worden nu van elektriciteit voorzien. Zo is de ketel- en machineverzekering vervangen door een bredere dekking, namelijk een uitvalverzekering .
Apparatuur Breakdown dekking
Uitval van apparatuur (EB) kan worden toegevoegd aan een commercieel onroerend goed of pakketbeleid via een afzonderlijk formulier of een endossement . Sommige verzekeraars gebruiken een standaard EB-formulier gepubliceerd door ISO . Anderen hebben hun eigen EB-formulier ontwikkeld. Zulke vormen zijn vaak vergelijkbaar met, maar breder dan, de ISO-vorm.
EB-verzekering dekt schade aan gedekte objecten door een gedekte oorzaak van verlies (gevaar). Gedekte eigenschap omvat doorgaans alle eigendommen waarvan u de eigenaar bent. Het omvat ook het eigendom van anderen dat onder uw controle staat en waarvoor u wettelijk verantwoordelijk bent.
Stel bijvoorbeeld dat Tip Top Textiles een verfmachine bij Machines Inc. huurt. Tip Top is op grond van het contract verantwoordelijk voor eventuele schade aan de machine gedurende de looptijd van de lease. De machine staat onder controle van Tip Top en Tip Top is wettelijk verantwoordelijk voor schade aan het apparaat. Als Tip Top een EB-verzekering heeft aangeschaft, moet de machine kwalificeren als een gedekte zaak onder de EB-verzekering van Tip Top.
Wat is een storing?
Onder de uitsplitsingsverzekering voor apparatuur bestaat slechts één gevaar : uitsplitsing naar gedekte apparatuur. De uitsplitsing van woorden is meestal een gedefinieerde term.
Onder de ISO-vorm betekent dit een van de soorten direct fysiek verlies die hieronder worden vermeld, als het verlies schade aan de afgedekte apparatuur veroorzaakt. De schade moet de reparatie of vervanging van de apparatuur noodzakelijk maken.
- Falen van druk- of vacuümapparatuur Voorbeelden: een klep breekt op een tank met perslucht. Een drukontlastklep in een stoomkoker breekt uit elkaar.
- Mechanisch falen inclusief breuk of barsten veroorzaakt door middelpuntvliedende kracht Een voorbeeld is de motor die uiteen viel in de verfmachine van Tip Top Textiles.
- Elektrische storing inclusief vonkontsteking Voorbeeld: een machinewerkplaats bezit een computergestuurde snijmachine. Een stroomstoot beschadigt de computer, waardoor de machine onbruikbaar wordt.
Merk op dat een machine die eenvoudig wordt uitgeschakeld zonder fysieke schade op te lopen, niet is beschadigd in de context van de EB-verzekering. Evenzo is er geen storing opgetreden als een machine lichte schade heeft opgelopen die niet gerepareerd hoeft te worden.
Wat is gedekte apparatuur?
Zoals eerder vermeld dekt de uitkeringsverzekering voor apparatuur de schade aan gedekte objecten die is veroorzaakt door een defect aan gedekte apparatuur. Voor schade aan eigendommen die moet worden gedekt, moet dit worden veroorzaakt door een uitval naar gedekte apparatuur. Het standaard ISO EB-formulier omvat vier categorieën afgedekte apparatuur.
- Drukvaten en vacuümapparatuur Apparatuur gebouwd om te werken onder interne druk of vacuüm. Voorbeelden zijn boilers, warmwaterverwarmers, vacuümpompen, autoclaven, stoomkokers en opslagtanks onder druk.
- Elektrische of mechanische uitrusting Een brede categorie met een grote verscheidenheid aan elektrische of mechanische uitrusting. Voorbeelden zijn transformatoren, stroomonderbrekers, elektrische panelen, ovens, airconditioners, generatoren, compressoren, koelkasten, diepvriezers, ovens, productiemachines en liften.
- Communicatie-uitrusting en computerapparatuur Voorbeelden van communicatieapparatuur zijn telefoonsystemen, brandalarmsystemen en beveiligingssystemen. Computerapparatuur omvat computers en randapparatuur zoals externe harde schijven en printers.
- Materieel in eigendom Apparatuur inclusief apparatuur in een van de bovenstaande categorieën als het eigendom is van een hulpprogramma en uitsluitend wordt gebruikt voor het leveren van nutsvoorzieningen aan uw bedrijf. De woning moet zich bevinden op de locaties die zijn beschreven in uw beleid. Een voorbeeld is een transformator van het nutsbedrijf die zich op uw locatie bevindt en door het hulpprogramma wordt gebruikt om elektriciteit aan uw bedrijf te leveren.
De beschrijving van afgedekte apparatuur in een EB-vorm kan tal van uitsluitingen bevatten. U moet deze uitsluitingen zorgvuldig doornemen. Als u ze niet begrijpt, vraagt u uw agent om hulp.
Voorbeelden van gedekte verliezen
Hier zijn voorbeelden van verliezen die waarschijnlijk zouden worden gedekt door een uitsplitsing van apparatuur:
- Een motor in een ijsvriezer brandt uit, waardoor de vriezer uitschakelt. Al het ijs smelt.
- Een drukregelmechanisme in een ketel faalt en de ketel ontploft. De explosie beschadigt een gebouw en de inhoud ervan ernstig.
- Een bout in een slijpmachine breekt en beschadigt de binnenkant van de machine.
- Kortsluiting veroorzaakt schade aan een transformator in een fabriek die eigendom is van het bedrijf. De korte veroorzaakt een stroomstoot die een computer beschadigt die wordt gebruikt om productieapparatuur te bedienen.
Dekkingsopties
Een aantal dekkingsopties is beschikbaar onder de EB-verzekering. Sommige hiervan kunnen automatisch worden opgenomen bij bepaalde limieten. Anderen zijn beschikbaar voor een extra premie.
- Ammoniakverontreiniging Dekt bederf van voedsel of ander bedekt onroerend goed dat is verontreinigd met ammoniak (vaak gebruikt als koelmiddel) als gevolg van een defect van de afgedekte apparatuur (zoals een koelkast of vriezer).
- Expediting Expense Covers extra kosten die u maakt om tijdelijke reparaties uit te voeren of het proces van het repareren of vervangen van beschadigde eigendommen te versnellen.
- Bedrijfsinkomen en / of extra kosten Dit zijn in wezen dezelfde dekkingen die beschikbaar zijn onder uw beleid inzake commercieel onroerend goed. Ze zijn echter alleen van toepassing als het verlies aan inkomsten of extra kosten het gevolg is van schade aan gedekte zaken die is veroorzaakt door een uitsplitsing van de gedekte apparatuur.
- Spoilage bedekt bederfschade aan grondstoffen, producten die worden vervaardigd of eindproducten. Om bedekt te worden, moet het bederf het gevolg zijn van het gebrek (of overmaat) aan vermogen, licht, warmte, stoom of koeling als gevolg van een defect van de overdekte apparatuur die zich op uw terrein bevindt.
- Utility Interruption Breidt bedrijfsinkomsten, extra kosten en bederfbedekking (indien deze zijn gekocht) uit om het verlies te dekken dat het gevolg is van een defect aan afgedekte apparatuur die eigendom is van het nutsbedrijf en zich buiten uw bedrijf bevindt . Er vindt bijvoorbeeld een storing plaats bij een schakelstation dat eigendom is van een nutsbedrijf en zich bevindt op een locatie die eigendom is van het hulpprogramma. De storing veroorzaakt een stroomstoring in uw restaurant en de inhoud van uw koelkast bederft. Als u dekking voor onderbrekingen van de nutsvoorzieningen hebt gekocht onder uw EB-verzekering, moet het verlies worden gedekt.
- Nieuw verworven panden dekt panden die u aanschaft of least nadat het beleid van start gaat.
- Ordonnantie of wet Deze dekking is van toepassing op verliezen veroorzaakt door de handhaving van bouwvoorschriften als een gebouw schade heeft geleden als gevolg van een defect van de gedekte apparatuur.
- Fouten en weglatingen Beschermt u tegen onbedoelde fouten die u maakt bij het beschrijven van uw eigendom of locatie. U kunt bijvoorbeeld per ongeluk een locatie weglaten of een verkeerd adres opgeven.
- Merken en labels Producten die u maakt of verkoopt, kunnen uw merk of label bevatten. Als de producten beschadigd zijn als gevolg van een gedekt verlies, kan uw verzekeraar u het verlies betalen en vervolgens de beschadigde producten verkopen. Met deze dekking kunt u de reputatie van uw merk beschermen. Het dekt de kosten van het verwijderen van uw merk of label van de beschadigde producten of het labelen van deze als berging.
- Waterschade Omvat waterschade die het gevolg is van een gedekte uitval. Een waterpomp breekt bijvoorbeeld af en zorgt ervoor dat water zich ophoopt in uw magazijn. Het water beschadigt uw voorraad.
- Mold Coverage Dekt schade veroorzaakt door schimmel die het gevolg is van een gedekte storing. Omvat ook de kosten van opruimen en testen.