Hoe het te kopen
Extra onkostennota's kunnen worden toegevoegd aan een standaard commercieel onroerendgoedbeleid via een afzonderlijk formulier of een endossement .
Het kan alleen worden gekocht of in combinatie met bedrijfsinkomsten (ook wel bedrijfsonderbreking genoemd). Sommige pakketbeleidsregels , inclusief het beleid van ISO- ondernemers, bevatten automatisch extra kosten.
Wie heeft het nodig?
Hoewel veel bedrijven kunnen profiteren van een extra onkostenverzekering, is deze dekking vooral waardevol als uw bedrijf een van de onderstaande kenmerken heeft.
- Het biedt doorlopende diensten waarvan klanten zeven dagen per week afhankelijk zijn. Voorbeelden zijn datacenters, beveiligingsdiensten en shuttlediensten op de luchthaven.
- Het kan niet afsluiten omdat de services die het biedt essentieel zijn voor de community. Voorbeelden zijn ziekenhuizen, medische klinieken, verpleeghuizen, dakloze schuilplaatsen en banken.
- Het kan blijven werken vanaf een tijdelijke locatie om een shutdown te voorkomen of minimaliseren.
Het volgende voorbeeld toont het belang aan van extra onkostennota's.
Brenda heeft een computerreparatiebedrijf in een klein gebouw dat ze bezit.
Een tropische storm blies gewoon door de stad en beschadigde een muur van het gebouw. Het scheurde ook het dak van Brenda's gebouw af. De schade aan het gebouw is gedekt door Brenda's beleid inzake commercieel onroerend goed. De herstellingen duren echter zes maanden.
Brenda kan het zich niet veroorloven haar bedrijf te staken totdat het gebouw is gerepareerd.
Om haar bedrijf draaiende te houden, onderverhuurt ze de ruimte in een nabijgelegen kantoorgebouw om te gebruiken als tijdelijke winkel. Ze moet een verhuisbedrijf betalen om haar zakelijke persoonlijke bezittingen naar haar geïmproviseerde locatie te vervoeren. Ze maakt ook kosten om tussentijdse telefoon- en computerverbindingen tot stand te brengen en haar klanten op de hoogte te stellen van haar tijdelijke opgravingen. Gelukkig heeft Brenda gehoor gegeven aan het advies van haar verzekeringsagent en extra kosten vergoed . Deze dekking is bedoeld om de soorten uitgaven te dekken die Brenda heeft gemaakt.
Wat het dekt
Een extra onkostenverzekering dekt kosten die hoger zijn dan uw normale bedrijfskosten. Deze kosten worden alleen gedekt als ze zijn gemaakt als gevolg van fysieke schade aan gedekte objecten door een gevaar dat is verzekerd op grond van uw polis .
De term extra kosten wordt meestal gedefinieerd als kosten die u maakt tijdens de periode van herstel die u niet zou hebben gemaakt als de fysieke schade niet had plaatsgevonden. Met andere woorden, het betekent het extra geld dat je uitgeeft dat direct verbonden is met het fysieke verlies. Deze kosten worden over het algemeen gedekt als ze zijn gemaakt voor een van de onderstaande redenen.
Om een afsluiting van uw bedrijf te voorkomen of zoveel mogelijk te beperken, kunt u doorgaan met werken
Dekking is van toepassing ongeacht of u de activiteiten op uw bestaande locatie voortzet, naar een tijdelijke locatie gaat of naar een nieuwe (vervangende) locatie gaat. Dekking omvat verhuiskosten en kosten voor het opzetten en exploiteren van uw bedrijf op de tijdelijke of nieuwe locatie.
Om de impact van de shutdown te verminderen als u niet kunt blijven werken
Als uw bedrijf moet sluiten, dekt de extra onkostenverzekering de kosten die u maakt om het effect van de shutdown te verminderen. Stel dat u een supermarkt exploiteert en gedwongen bent om te stoppen omdat een brand het elektrische systeem in het gebouw heeft beschadigd. U koopt een generator zodat u uw winkel een week voordat uw elektriciteitssysteem is gerepareerd opnieuw kunt openen. U hebt de shutdown met zeven dagen verminderd. Dus de kosten van de generator moeten worden gedekt.
Om te herstellen of beschadigde eigendommen te vervangen, maar alleen als deze kosten het totale verlies beperken dat zou zijn betaald.
De meeste kosten in verband met het repareren of vervangen van beschadigd eigendom worden gedekt door een directe-schadeverzekering. Extra kosten die u maakt om beschadigde eigendommen te repareren of te vervangen, worden echter gedekt door uw extra onkostenvergoeding als ze uw totale extra kostenverlies verminderen.
Stel dat u een winkel exploiteert in een gebouw dat u bezit. U bent verzekerd volgens een commercieel onroerendgoedbeleid met extra onkostenvergoeding.
Een windstorm vernietigt één muur van uw gebouw. Reparaties zullen drie maanden duren. U kunt uw bedrijf blijven besturen door naar een gebouw aan de overkant van de straat te gaan en daar drie maanden huur te betalen. Als alternatief kunt u een aannemer 30% extra betalen om de reparaties binnen een maand te laten voltooien. Het extra geld zal worden gebruikt om bouwmaterialen naar uw locatie te haasten en de werknemers overuren te betalen.
U kiest de tweede optie. De kosten om de reparatie van gebouwen te bespoedigen, zijn minder dan de kosten om naar een ander gebouw te verhuizen en drie maanden huur te betalen. Het extra geld dat u uitgeeft om de reparaties te versnellen, moet worden gedekt door uw extra onkostenverzekering.
Restauratieperiode
Extra kosten dekking geldt voor uitgaven die zijn gemaakt tijdens de periode van herstel. Deze term betekent de tijd die nodig is om uw beschadigde eigendom te herstellen of te vervangen.
De periode van herstel begint op de datum van fysiek verlies. Het eindigt wanneer uw beschadigde eigendom is gerepareerd, opnieuw gebouwd of vervangen (ervan uitgaande dat u geen onredelijke vertragingen heeft veroorzaakt). Als u naar een nieuwe locatie verhuist, eindigt de herstelperiode wanneer u uw activiteiten op die locatie start. De restauratieperiode omvat geen extra tijd die u besteedt aan het testen of opruimen van verontreinigende stoffen als het testen of opruimen wettelijk verplicht is.
In sommige gevallen kan een lokale verordening vereisen dat u bepaalde bouwmaterialen of bouwmethoden gebruikt als u beschadigde eigendommen repareert of vervangt. Het gebruik van dergelijke materialen of methoden kan het reparatieproces vertragen. De extra tijd die nodig is om reparaties te verrichten als gevolg van een lokale verordening, is niet inbegrepen in de herstelperiode, tenzij u een goedkeuring hebt gekocht met de naam Verordening of Wettijd-Verhoogde Restauratieperiode. Deze goedkeuring is vergelijkbaar met de standaard Ordinance of Law- goedkeuring, behalve dat deze van toepassing is op bedrijfsinkomsten en / of extra kosten (afhankelijk van welke dekkingen u hebt gekocht).