Een verliesclausule wordt vaak gevraagd wanneer een bedrijf onroerend goed gebruikt dat eigendom is van iemand anders. De crediteurenvergoeding van een kredietgever wordt aangevraagd door een kredietverstrekker. Hier is een voorbeeld.
Voorbeeld
Bill Buckley is eigenaar van Buckley's Service Station, een tankstation in Pleasantville. Bill breidt zijn activiteiten uit met wasservice voor auto's. Hij voegt een nieuwe baai toe die een nieuwe automatische wasstraat zal bevatten die Buckley met een banklening koopt. Een tweede baai zal een zelfbedieningsautowasapparaat bevatten dat Buckley leaset van Laver Supply, een leverancier van carwashproducten.
Bill heeft twee eisen ontvangen. Ten eerste wil Laver Supply dat Bill Laver als een verliesgevende begunstigde onder Buckley's beleid inzake commercieel onroerend goed verzekert via een crediteurenvergoeding. Ten tweede wil Pleasantville Bank, de geldschieter, dekking zoeken als een verliesontvanger onder het vastgoedbeleid van Buckley via de crediteurenvergoeding van een leninggever .
Wat is een Loss Payee?
De term verliesontvanger is een generieke term die verwijst naar een persoon of entiteit die een belang heeft in onroerend goed dat door iemand anders wordt bewaard of gebruikt. Een verliesontvanger kan een eigenaar van een onroerend goed, een geldschieter, een koper van onroerend goed of een andere partij zijn.
In het bovenstaande voorbeeld heeft Pleasantville Bank belang bij de automatische autowasmachine in de mate van de lening die zij heeft verstrekt aan Buckley's. Laver Supply is geïnteresseerd in de zelfbedieningsapparatuur omdat Laver de machine bezit.
De term verliesontvanger betekent over het algemeen iemand die belang heeft bij persoonlijk bezit.
Een schuldeiser moet worden onderscheiden van een hypotheekhouder . De laatste term betekent een geldschieter die fondsen verstrekt voor de aankoop van onroerend goed (land en / of gebouwen). Hypotheken vallen onder een standaard hypotheekclausule die is opgenomen in de meeste vastgoedpolissen.
Loss Payable Provisions Endorsement
Verliesuitkeringen vallen doorgaans onder een standaard ( ISO ) goedkeuring die is toegevoegd aan een commercieel onroerendgoedbeleid. Deze goedkeuring heeft het recht op verliesgevorderde voorzieningen. Elke te dekken schadevergoeding moet worden vermeld in de goedkeuring. De goedkeuring vermeldt de naam en het adres van de schuldeiser alsmede een beschrijving van de woning waarin de schuldeiser een belang heeft.
De crediteurenverklaring omvat zowel een crediteurenclausule als de crediteurenvergoeding. Een verliesontvanger kan gedekt zijn door de ene of door de andere, maar niet door beide. De twee clausules verschillen aanzienlijk van elkaar. Welke clausule geschikt is, hangt af van de relatie van de begunstigde met het persoonlijk eigendom.
Loss Payable Clause
De Loss Payable Clause wordt over het algemeen gebruikt wanneer de schuldeiser een eigenaar van onroerend goed is en niet een schuldeiser. In het bovengenoemde voorbeeld van het Service Station van Buckley is Laver Supply eigenaar van de auto-wasmachine. Laver heeft dus een verzekerbare interesse in de machine.
Om zijn eigendomsbelang in de auto-wasmachine te beschermen, eist Laver van Buckley dat hij Laver verzekert als een verliesgevende begunstigde onder het vastgoedbeleid van Buckley. Als de machine tijdens de looptijd van de leaseovereenkomst wordt beschadigd door een gevaar dat valt onder het beleid van Buckley, moet het beleid van Buckley het verlies dekken. Merk op dat Buckley's verzekeraar het verlies aanpast met Buckley, niet met Laver. Bovendien zal de verzekeraar samen de schadevergoeding betalen aan Buckley en Laver.
Verplichtingsclausule van Lender's Loss
Deze clausule wordt gebruikt wanneer de schuldeiser een schuldeiser is. Voor een schuldeiser die onder deze clausule valt, moet zijn belang worden vastgesteld aan de hand van een schriftelijk document zoals een opslagbewijs of een vrachtbrief. Als goederen waarvan de schuldeiser een verzekerbare rente heeft, door een gedekt risico worden beschadigd, zal de verzekeraar de schade rechtstreeks aan de schuldeiser betalen.
Om de hieronder vermelde redenen biedt de Loss Payable Clause van de Lender de schadeontvanger aanzienlijk meer bescherming dan de hierboven beschreven Loss Payable-clausule.
Foreclosure Action
De verliesontvanger heeft het recht om verliesbetaling te ontvangen, zelfs als deze is begonnen met marktafscherming of soortgelijke actie op het gedekte onroerend goed. Stel dat het servicestation van Buckley er niet in slaagt om betalingen uit te voeren op zijn lening van Pleasantville Bank. De bank begint met executieverkopen. Twee weken later wordt de automatische wasinrichting voor voertuigen vernietigd door een brand. Hoewel de bank de lening aan Buckley's Service Station heeft afgeschreven, komt ze toch in aanmerking voor betaling voor het verlies volgens het vastgoedbeleid van Buckley.
Handelingen begaan door de Verzekerde
De schuldeiser behoudt zich het recht voor om verliesbetalingen te ontvangen, zelfs als de verzekeraar de claim van de verzekerde ontkent vanwege handelingen die de verzekerde heeft gepleegd (zoals oneerlijkheid) of omdat de verzekerde niet heeft voldaan aan de voorwaarden van de polis. Pleasantville Bank behoudt bijvoorbeeld haar recht op betaling voor een gedekt verlies, zelfs als Bill niet heeft voldaan aan een verschuldigde driemaandelijkse premie. De bank moet echter aan bepaalde verplichtingen voldoen.
Ten eerste moet de schuldeiser de uitstaande premie betalen die verschuldigd is. Als de verzekerde nalaat een ondertekend, gezworen bewijs van verlies in te dienen, moet de schadeloosgestelde partij er een indienen. De schuldeiser moet ook de verzekeraar op de hoogte brengen als de eigendom van de verzekerde goederen is gewijzigd (de schuldeiser heeft bijvoorbeeld de eigendom misschien in bezit genomen).
annulering
De schuldeiser wordt op de hoogte gebracht als de verzekeraar het beleid annuleert of beslist om het beleid niet te verlengen. Als de verzekerde de premie niet heeft betaald, zal de verzekeraar een opzegtermijn van 10 dagen aangeven dat hij van plan is de polis wegens niet-betaling van de premie te annuleren. De verzekeraar geeft een opzegtermijn van 30 dagen als hij het beleid om een andere reden annuleert. Als de verzekeraar beslist om het beleid niet te verlengen , zal het de verliesontvanger 10 dagen voor het verstrijken van de polis op de hoogte stellen.
Schuldeisers hebben extra bescherming nodig
Het is duidelijk dat schuldeisers een veel betere bescherming tegen verlies van eigendom krijgen wanneer zij via een uitbetalingsclausule van een kredietgever in het kader van een onroerendgoedverzekeringscontract zijn verzekerd in plaats van een verlieslatingsclausule. Houd hier rekening mee als uw bedrijf geld leent of kredieten verstrekt aan andere bedrijven.