Voorbeeld
U bezit Paramount Produce, een groothandelsleverancier van groenten en fruit. U hebt zojuist een grote vrachtwagen gekocht die u wilt gebruiken voor het transporteren van producten.
De truck is 25 jaar oud maar heeft een gloednieuwe motor. Het heeft ook nieuwe remmen, nieuwe banden en een nieuw hefinrichting.
Je hebt een aanzienlijke som geld in de truck gestoken en je wilt je investering beschermen. U neemt contact op met uw verzekeringsagent en vraagt haar om de truck aan uw commercieel autobeleid toe te voegen. U vertelt uw agent dat u de truck wilt verzekeren voor autoverzekering , uitgebreide dekking en aanvaringsdekking.
Uw agent belt u de volgende dag met slecht nieuws. Uw autodrager is terughoudend om het voertuig te verzekeren voor fysieke schade . De verzekeraar beweert dat de waarde van de truck te moeilijk is om te beoordelen gezien de leeftijd van het voertuig en de upgrades die u hebt gemaakt. Uw verzekeraar biedt u echter een concessie aan. Het verzekert de truck voor fysieke schade op een aangegeven basisbedrag .
Aangegeven bedrag goedkeuring
Het aangegeven bedrag wordt doorgaans verstrekt als de waarde van het verzekerde voertuig moeilijk vast te stellen is.
Vrachtwagens (met name oudere modellen) worden vaak op deze manier afgedekt. Antieke auto's worden ook gedekt op een aangegeven bedragbasis onder een commercieel autobeleid.
Een voertuig is gedekt op een aangegeven basisbedrag door middel van een goedkeuring die aan uw polis is gehecht. U (verzekeringnemer) bepaalt de waarde van het voertuig.
Deze waarde wordt vervolgens in de endorsement vermeld als de limiet van de verzekering. De aangegeven dekking is onderhevig aan een eigen risico, dat wordt vermeld in de goedkeuring onder de limiet.
De vermelding van de aangegeven bedragen wijzigt de limiet van verzekeringsbepalingen in het commerciële autobeleid. Bij afwezigheid van de goedkeuring is de dekking van fysieke schade niet onderhevig aan een limiet. Als een gedekte auto wordt beschadigd door een gedekt risico, betaalt uw verzekeraar de kosten voor het repareren of vervangen van de beschadigde woning of de werkelijke contante waarde van de eigenschap, afhankelijk van wat het minst is.
Geen gegarandeerde limiet
Zoals hierboven vermeld, wordt de waarde die u aan uw voertuig toekent, de limiet van de verzekering in de aangegeven goedkeuring van de bedragen. Toch kan het bedrag dat u ontvangt voor een verlies lager zijn dan het aangegeven bedrag.
Onder de vermelding van het aangegeven bedrag, is het bedrag dat uw verzekeraar meest betaalt voor een verlies bij een ongeval de minste van de volgende:
- Actuele contante waarde van het beschadigde eigendom;
- Kosten om het beschadigde eigendom te repareren of te vervangen; of
- Grens van verzekering (vermeld bedrag) in de goedkeuring
Stel dat u de waarde van uw productvrachtwagen hebt berekend op $ 50.000. U hebt de vrachtwagen verzekerd met een uitgebreide dekking met een aftrekbaar bedrag van $ 1.000.
Een tornado brult door de stad en vernietigt je truck. Uw verzekeraar verklaart de vrachtwagen total loss . Uw verzekeraar kan beslissen dat uw berekeningen van de waarde van de truck kloppen. Het betaalt je $ 49.000 ($ 50.000 limiet minus $ 1.000 aftrekbaar).
Als alternatief kan uw verzekeraar beslissen dat de waarde die u aan uw truck hebt toegekend te hoog is. Uw verzekeraar bepaalt dat de werkelijke contante waarde van uw truck $ 35.000 is. Aangezien de werkelijke contante waarde ($ 35.000) minder is dan de verzekeringslimiet ($ 50.000), betaalt uw verzekeraar u slechts $ 34.000 ($ 35.000 minder dan $ 1.000).
Verschilt van goedgekeurde waarde
Als een methode voor het taxeren van onroerend goed, verschilt het vermelde bedrag aanzienlijk van de overeengekomen waarde . Wanneer onroerend goed wordt gewaardeerd op basis van overeengekomen waarde, komen u en uw verzekeraar het eens over de waarde van eigendom wanneer de dekking begint.
Als het eigendom wordt beschadigd of vernietigd, wordt het verlies aangepast op basis van de overeengekomen waarde. Wanneer goederen die op een opgegeven bedrag worden gewaardeerd, worden beschadigd, wordt het verlies alleen op basis van het opgegeven bedrag aangepast als dat bedrag lager is dan de werkelijke contante waarde van het onroerend goed of de kosten of het herstel.
Gebruikt voor beoordelingsdoeleinden
De limiet van verzekeringen die wordt vermeld in de verklaring betreffende de gedeclareerde bedragen, wordt voornamelijk gebruikt voor beoordelingsdoeleinden . Gewoonlijk worden de premies die in rekening worden gebracht voor dekking van fysieke schade op een vrachtwagen gebaseerd op de kosten van het voertuig toen het nieuw was. Onder de aangegeven goedkeuring van de bedragen is de premie in plaats daarvan gebaseerd op het vermelde bedrag (verzekeringslimiet). Het vermelde bedrag kan aanzienlijk lager zijn dan de kosten die nieuw zijn. De goedkeuring kan u dus geld besparen op premies voor fysieke schade.
Voordelen van de verzekeraar
Verzekeraars noemen twee voordelen van genoemde dekking voor de verzekeringnemer. Een daarvan is de mogelijke besparing op fysieke schadepremies. Een tweede voordeel is dat de goedkeuring u toestaat om voertuigen te verzekeren die u hebt aangepast op basis van hun werkelijke waarde. Dit is natuurlijk alleen een voordeel als u de waarde van uw voertuig nauwkeurig hebt berekend.
De aangegeven dekking van het bedrag biedt de verzekeraar een groot voordeel. Als het voertuig een totaal verlies maakt, is de verzekeraar niet verplicht om de verzekeringslimiet te betalen (uw schatting van de werkelijke waarde van het voertuig). Integendeel, de verzekeraar kan zijn schatting van de werkelijke contante waarde van het voertuig betalen.