Beoordeling Grondgebied
Verzekeraars of ratingbureaus verdelen staten vaak in geografische onderverdelingen die ratingregio's worden genoemd.
Elk beoordelingsgebied heeft kenmerken waarmee het zich onderscheidt van de andere. Een gebied kan bijvoorbeeld grotendeels landelijk zijn, terwijl een ander grootstedelijk is. Evenzo kan een gebied een hogere snelheid van autodiefstallen hebben dan een ander.
Ratinggebieden weerspiegelen verschillen in risico. Verkeerscongestie en criminaliteit komen veel voor in dichtbevolkte gebieden. Zo zijn de tarieven over het algemeen hoger in stedelijke gebieden dan in landelijke gemeenschappen. Aan een voertuig wordt het bevoegdheidsgebied toegewezen van de plaats waar het wordt geparkeerd. Houd er rekening mee dat het beoordelingsgebied geen verband houdt met het gebied van polisdekking .
Vloot versus niet-vloot
In het kader van een commercieel autobeleid zijn voertuigen onderworpen aan vloot- of niet-vloottarieven. Vloot tarieven zijn meestal lager dan niet-vloot tarieven. Een vloot bestaat normaal gesproken uit vijf of meer zelfrijdende auto's (zoals vrachtwagens of tractoren). Een aanhangwagen heeft geen eigen aandrijving, dus zijn aanhangwagens niet bij het aantal voertuigen inbegrepen.
Aanhangwagens komen echter in aanmerking voor de classificatie van het wagenpark als een verzekeringnemer eigenaar is van vijf of meer zelfrijdende voertuigen. Als u niet zeker weet of uw voertuigen de classificatie van een wagenpark hebben, neemt u contact op met uw agent of makelaar .
Er zijn twee basiscategorieën van voertuigen die voor bedrijven worden gebruikt. Eén bestaat uit vrachtwagens, tractoren en opleggers.
De tweede groep bestaat uit auto's van particuliere passagiersauto's (auto's).
Vrachtwagens, trekkers en aanhangwagens
De beoordeling van vrachtwagens, tractoren en opleggers is gebaseerd op verschillende factoren. Deze omvatten de grootte van het voertuig, de manier waarop het wordt gebruikt en de afstand die het aflegt.
Grootte klasse
Onder het ISO-classificatiesysteem worden vrachtwagens ingedeeld in grootteklassen op basis van hun totale voertuiggewicht (GVW). De GVW wordt bepaald door de fabrikant. Het is het gewicht van de vrachtwagen wanneer deze wordt geladen naar zijn capaciteit met personen en vracht. Afhankelijk van zijn GVW kan een vrachtwagen worden geclassificeerd als licht, gemiddeld, zwaar of extra zwaar (zie de onderstaande tabel). Een kleine pick-up truck zou waarschijnlijk worden geclassificeerd als een lichte vrachtwagen. Een grote vuilniswagen kan daarentegen als een extra zware vrachtwagen worden gekwalificeerd.
| Grootte klasse | Bruto voertuiggewicht (ponden) |
| Lichte vrachtwagen | Tot 10.000 |
| Middelgrote vrachtwagen | 10.001 tot 20.000 |
| Zware vrachtwagen | 20.001 tot 45.000 |
| Extra zware vrachtwagen | Meer dan 45.000 |
| Zware vrachtwagen-trekker | Tot 45.000 (GCW) |
| Extra zware vrachtwagen-trekker | Meer dan 45.000 (GCW) |
Grote vrachtwagens hebben meer massa dan kleine vrachtwagens. Als een grote vrachtwagen botst met een ander voorwerp, is het waarschijnlijker dat een kleine vrachtwagen ernstig lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt . Stel dat een extra zware vuilniswagen en een pick-uptruck beide op dezelfde snelheid rijden.
Elk voertuig voert een stopbord uit en voert achteraan een privépersonenvoertuig uit. Omdat de vuilniswagen een veel grotere massa heeft dan de pick-up, zal deze waarschijnlijk meer schade aan de auto veroorzaken dan de pick-up.
Een grote vrachtwagen heeft ook meer kans dan een kleine om zwaargewonden te veroorzaken bij passagiers. In het bovenstaande voorbeeld is de vuilniswagen waarschijnlijker dan de pick-up om passagiers in de privépassagier te verwonden. Naarmate de omvang (het brutogewicht van het voertuig) van een vrachtwagen toeneemt, neemt het tarief dat wordt aangerekend voor aansprakelijkheidsdekking dus ook toe.
Het gewicht van vrachtwagentrekkers wordt uitgedrukt in bruto gecombineerd gewicht (GCW). Dit is het gewicht van een volledig geladen tractor en de aanhangwagen gecombineerd. Het GCW omvat het gewicht van passagiers en vracht.
Gebruik klasse
Vrachtwagens krijgen ook een gebruiksklasse toegewezen, die service, retail of commercieel kan zijn.
Een vrachtwagen is geclassificeerd als servicegebruik als deze hoofdzakelijk wordt gebruikt om gereedschappen en apparatuur naar werklocaties te vervoeren. Een loodgieter-contractor bezit bijvoorbeeld drie pick-up trucks die bedrijfsmedewerkers gebruiken om naar werklocaties te reizen. De vrachtwagens worden geclassificeerd als servicegebruik omdat ze voor een groot deel van elke werkdag op werklocaties worden geparkeerd. Een vrachtwagen is geclassificeerd als detailhandel als deze wordt gebruikt om goederen van of naar individuele huishoudens op te halen of af te leveren. Een voorbeeld is een busje gebruikt door een stomerij voor het leveren van kleding aan individuele woningen. Een vrachtwagen die niet in aanmerking komt voor service of voor gebruik in de detailhandel, wordt geclassificeerd als commercieel gebruik. Een voorbeeld is een vrachtwagen die door een producent van producten wordt gebruikt om groenten en fruit aan restaurants te leveren.
Servicevoertuigen worden lagere aansprakelijkheidspremies aangerekend dan voertuigen voor de detailhandel of voor commercieel gebruik. Evenzo worden voor voertuigen voor normaal gebruik doorgaans lagere premies dan voor voertuigen voor commercieel gebruik in rekening gebracht.
Radiusklasse
Een andere factor die commerciële auto-premies beïnvloedt, is de straal van gebruik. Dit is de afstand die een voertuig normaal elke dag aflegt vanaf de plaats waar het is opgeslagen. De afstand wordt berekend met een rechte lijn van de oorsprong naar de bestemming. Een bedrijfsvoertuig is toegewezen aan een van de volgende klassen:
- Lokaal Tot 50 mijl
- Gemiddeld 51 tot 200 mijl
- Lange afstand Meer dan 200 mijl
Frieda's Floral levert bijvoorbeeld bloemen binnen 50 mijl van Frieda's winkel. Omdat de vrachtwagen van Frieda niet meer dan 50 mijl van haar winkel afrijdt, wordt haar vrachtwagen binnen een lokale straal gebruikt. Als Frieda's vrachtwagen tussen 51 en 200 mijl reed, zou hij een tussenradius hebben . Elke vrachtwagen die meer dan 200 mijl verderop rijdt, wordt beschouwd als een lange afstand. Langeafstandsvoertuigen (met uitzondering van lichte vrachtwagens) zijn onderworpen aan een speciaal type classificatie dat zone-rating wordt genoemd .
Voor een voertuig dat binnen een straal van vijftig kilometer rijdt, wordt over het algemeen een lagere premie in rekening gebracht dan een vergelijkbaar voertuig dat een langere afstand aflegt. Over het algemeen hebben voertuigen die lange afstanden afleggen een grotere kans op ongevallen dan voertuigen die korte afstanden afleggen.
Lichamelijke schade
De premie die in rekening wordt gebracht voor dekking van fysieke schade aan een bedrijfsvoertuig, is gebaseerd op de leeftijd en de kosten van het voertuig. De kosten nieuw is de initiële aankoopprijs van het voertuig. Leeftijd is belangrijk omdat claimbetalingen voor fysieke schade worden berekend op basis van de werkelijke contante waarde (ACV) van een voertuig. De ACV van een voertuig neemt af naarmate het ouder wordt. Als gevolg hiervan dalen de premies voor fysieke dekking van jaar tot jaar. De ACV van een voertuig is het hoogste bedrag dat uw verzekeraar betaalt in geval van total loss .
Leeftijd en kosten zijn niet de enige factoren die van invloed zijn op uw fysieke schadepremie. Uw verzekeraar zal ook rekening houden met het beoordelingsgebied van het voertuig, gebruik klasse, radiusklasse en grootte (GVW). Grondgebied, gebruik klasse en straalklasse beïnvloeden het risico van auto-ongelukken. Het ratinggebied kan een verhoogd of verlaagd risico op diefstalverliezen weerspiegelen. De grootte van het voertuig is van invloed op reparatiekosten. Grote voertuigen kosten doorgaans meer reparaties dan kleinere.
Lichamelijke schade dekking omvat meestal een eigen risico. Het eigen risico vertegenwoordigt het bedrag van elk verlies dat door de verzekeringnemer is betaald. Naarmate het eigen risico hoger wordt, neemt de premie die u betaalt voor dekking van fysieke schade af.
Privé-passagierstypen
De classificatie van privépersonenvoertuigen is veel eenvoudiger dan die van vrachtwagens. De aansprakelijkheidspremie voor een auto is meestal gebaseerd op een vaste prijs. Deze kosten variëren afhankelijk van het beoordelingsgebied. Er wordt een "beperkingsfactor" toegepast op de vlakke lading om de aangeschafte limiet weer te geven. De factor neemt toe naarmate de limiet toeneemt.
De premie die in rekening wordt gebracht voor dekking van fysieke schade aan een privépersonenvoertuig, is afhankelijk van de volgende factoren:
- het beoordelingsgebied
- de leeftijd van het voertuig
- de kosten van het voertuig nieuw
- het aftrekbare
De fysieke schadepremie op een privépassagiersvoertuig daalt naarmate het voertuig ouder wordt. De premie neemt ook af naarmate het eigen risico stijgt.