Algemene aansprakelijkheidsbeleid
De meeste algemene aansprakelijkheidsbepalingen zijn zeer vergelijkbaar (zo niet identiek) met de standaard ISO commerciële algemene aansprakelijkheidsvorm (CGL).
De CGL verwijst naar het dekkingsgebied in de verzekeringsovereenkomsten onder Dekking A en B. Onder Dekking A staat dat lichamelijk letsel of schade aan eigendommen alleen wordt gedekt als het wordt veroorzaakt door een gebeurtenis die plaatsvindt in het dekkingsgebied. Evenzo stelt Coverage B dat persoonlijke en reclame-schade alleen wordt gedekt als het wordt veroorzaakt door een overtreding die wordt begaan in het dekkingsgebied. Er wordt dus geen dekking geboden onder het beleid voor claims die het gevolg zijn van een gebeurtenis of overtreding die niet plaatsvindt in het dekkingsgebied.
Betekenis van Coverage Territory
De definitie van dekkingsgebied in de CGL bestaat uit drie delen:
De Verenigde Staten van Amerika (met inbegrip van haar territoria en bezittingen), Puerto Rico en Canada De CGL is voornamelijk bedoeld om claims te dekken die voortkomen uit gebeurtenissen die plaatsvinden in de Verenigde Staten. Op enkele uitzonderingen na (hieronder uiteengezet), dekt het geen claims die voortvloeien uit ongelukken in het buitenland.
Internationale wateren of luchtruimen als de verwonding of schade optreedt terwijl een persoon of eigendom reist tussen de VS, Puerto Rico en Canada Deze clausule wordt het best gedemonstreerd aan de hand van een voorbeeld. Stel dat een werknemer van u op zakenreis is. Tijdens het reizen met het vliegtuig van New York naar Puerto Rico, heeft de werknemer per ongeluk schade aan eigendommen van een andere passagier.
Op het moment dat de schade optreedt, vliegt het vliegtuig in het internationale luchtruim. Als de eigenaar van de beschadigde woning de werknemer of uw bedrijf aanklaagt voor schade aan eigendommen, kan de claim worden gedekt door uw aansprakelijkheidsbeleid.
Overal ter wereld, met uitzondering van de VS, Canada en Puerto Rico Deze wereldwijde dekking is beperkt tot drie soorten claims. Het is alleen van toepassing op letsel of schade die voortvloeit uit:
- Een product dat u in de Verenigde Staten, Puerto Rico of Canada hebt gemaakt of verkocht . Uw bedrijf produceert bijvoorbeeld schoenen in de VS en exporteert deze naar Europa. Een klant in Duitsland koopt uw product en dient vervolgens een rechtszaak tegen productaansprakelijkheid in tegen uw bedrijf. Ze beweert dat de hak van een van de schoenen af kwam, waardoor ze viel en een ernstige hoofdwond opliep.
- Een korte zakenreis door u of een andere verzekerde . U bezoekt bijvoorbeeld een klant op zijn kantoor in Italië. Je gooit een sigarettenpeuk in een vuilnisbak en begint per ongeluk een brand op kantoor. De klant vervolgt uw bedrijf voor schade aan eigendommen.
- Een persoonlijk en advertentie letsel dat wordt gepleegd via internet of andere elektronische communicatiemiddelen. U plaatst bijvoorbeeld een advertentie voor uw product op de website van uw bedrijf. Een concurrent in Spanje klaagt u aan wegens laster . De eiser beweert dat uw advertentie zijn bedrijf belasterd heeft en hij vraagt een schadevergoeding van $ 50.000.
Merk op dat de definitie van dekkingsgebied in de ISO CGL de dekking beperkt tot pakken die worden aangeboden in de VS, Puerto Rico of Canada. Dit betekent dat pakken die naar het buitenland worden gebracht (anders dan Canada) niet worden gedekt . In de bovengenoemde incidenten zouden de pakken van de vliegtuigpassagier, de Duitse schoenenkoper, de Italiaanse klant en de Spaanse concurrent alleen worden gedekt als ze in de VS, Puerto Rico of Canada werden gebracht.
Commercieel Auto
Het standaard commerciële ISO- beleid van ISO bepaalt het dekkingsgebied in de beleidsvoorwaarden . Het stelt dat ongevallen en verliezen alleen worden gedekt als ze zich voordoen in de Verenigde Staten van Amerika (inclusief de gebieden en bezittingen), Puerto Rico en Canada.
Het beleid biedt beperkte aansprakelijkheid voor autoverzekeringen voor voertuigen die buiten de VS zijn gehuurd zonder bestuurder.
Om gedekt te worden, moeten de auto's privépersonenvoertuigen zijn (geen vrachtwagens) die zijn gehuurd, gepacht, verhuurd of geleend gedurende minder dan 30 opeenvolgende dagen. Voor elke claim of pak die gedekt moet worden, moet deze in de VS, zijn territoria of bezittingen, Puerto Rico of Canada worden gebracht.
Commercieel vastgoed
Volgens het standaard ISO- beleid inzake commercieel onroerend goed wordt verlies of schade alleen gedekt als het zich in het dekkingsgebied voordoet. Deze term wordt gedefinieerd als de Verenigde Staten van Amerika (inclusief de territoria en bezittingen), Puerto Rico en Canada.
Werkvergoeding
Het standaard NCCI- werknemerscompensatiebeleid maakt geen gebruik van de term dekkingsgebied . Een deel van het beleid (Workers Compensation) neemt de wetten van de staten op waarin de overdekte werkplekken zich bevinden. Deze wetten bepalen waar dekking van toepassing is. De compensatieverzekering voor werknemers is hoofdzakelijk bedoeld om verwondingen te dekken die zich voordoen in de staten waar werknemers worden tewerkgesteld. Desalniettemin bieden veel landen dekking voor werknemers die gewond zijn geraakt terwijl ze buiten hun eigen land zijn of tijdens een kortere buitenlandse reis .
Deel 2 van de polis, Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering , sluit lichamelijk letsel uit buiten de Verenigde Staten van Amerika, haar territoria of bezittingen en Canada. Deze uitsluiting is niet van toepassing op een burger of bewoner die zich tijdelijk buiten deze landen bevindt, bijvoorbeeld tijdens een korte zakenreis. Geen enkele kleur valt onder deel twee tenzij ze worden meegenomen in de VS, zijn territoria of bezittingen, of Canada.
Beleid zonder definitie
Sommige beleidsrichtlijnen zijn niet duidelijk waar de dekking van toepassing is. De afwezigheid van een gedefinieerd dekkingsgebied is gebruikelijk in commerciële paraplu's . Een beleid dat geen dekkingsgebied aangeeft, wordt over het algemeen verondersteld wereldwijd van toepassing te zijn.