Moet uw bedrijf een FVWC-dekking aanschaffen? Het antwoord hangt af van het type werknemer dat u in dienst heeft (of het nu gaat om Amerikaanse staatsburgers of vreemdelingen), hun reisbestemmingen en de tijd die zij buiten de VS doorbrengen.
Extraterritoriale reizen
De meeste nationale compensatiewetten voor werknemers bieden dekking op korte termijn voor werknemers die zich bezighouden met extraterritoriale reizen. Dat wil zeggen, werknemers zijn tijdelijk gedekt tijdens hun reizen buiten de staat (ook buiten de VS). De dekkingsperiode voor extraterritoriale reizen varieert van staat tot staat. Eén staat kan 30 dagen dekking bieden, terwijl een andere 90 dagen biedt. Hier is een voorbeeld van een blessure die waarschijnlijk zou worden behandeld als extraterritoriale reizen.
Jane werkt als consultant voor Jones Consulting, een managementadviesbureau gevestigd in de VS. Zoals vereist door de staatswet, heeft Jones haar werknemers beschermd tegen letsel op het werk door een personeelsvergoedingsbeleid te kopen.
Jane reist naar Indonesië voor een driedaagse zakelijke bijeenkomst met een klant. Ze loopt naar een vergaderruimte in het kantoor van de klant wanneer ze struikelt en valt op een los tapijt. Jane breekt haar enkel en brengt de volgende twee dagen door in een ziekenhuis in Jakarta.
Wanneer ze enkele dagen later thuiskomt, overhandigt ze haar baas de ziekenhuisrekening. Jane was minder dan een week haar huis verlaten. Omdat haar verwonding duidelijk verband hield met de werkgelegenheid, zou deze compensabel moeten zijn in het kader van de arbeidsongevallenwetgeving van haar staat. Wanneer haar baas de ziekenhuisrekening overhandigt aan de schadeverzekeringsmaatschappij van Jones Consulting, moet de verzekeraar de claim betalen.
Wanneer verwondingen niet zijn gedekt
Overzeese activiteiten kunnen leiden tot verwondingen die niet worden gedekt door een typisch werknemerscompensatiebeleid. Hier zijn enkele redenen waarom verwondingen buiten de VS mogelijk niet worden gedekt:
- Tijdbeperkingen overschreden. Het letsel van de werknemer kan zich hebben voorgedaan na de tijdsperiode die is voorzien voor extraterritoriale reizen. Stel dat het letsel van een werknemer zich voordeed toen ze 120 dagen buiten haar eigen land had gewoond. Als de woonstaat van de werknemer slechts 90 dagen dekking biedt voor reizen buiten de staat, wordt het letsel niet gedekt.
- Ziekte niet gedekt. Een werknemer kan besmet raken met een ziekte die in een ander land veel voorkomt, maar valt niet onder de wet inzake werknemerscompensatie of beroepsziekten in de thuisstaat van de werknemer. Een voorbeeld is malaria.
- Niet-beroepsgebonden letsel . Een werknemer kan een verwonding oplopen die de verzekeraar (en de wet) niet-werkgerelateerd acht. Stel dat Jane haar zaken met haar klant heeft voltooid. Ze is van plan de volgende dag vanuit Jakarta naar huis te vliegen. Ze loopt naar een restaurant om een vriend te ontmoeten voor het diner wanneer ze op het trottoir valt. Jane lijdt aan een gebroken arm en wordt behandeld in een plaatselijk ziekenhuis. De schadeverzekeringsmaatschappij van Jones Consulting weigert de rekening te betalen van het ziekenhuis in Jakarta. Volgens haar is de schade van Jane niet vergoedbaar op grond van de arbeidsongevallenwet van de staat, omdat deze niet voortvloeide uit haar dienstverband. De blessure deed zich voor toen Jane zich bezighield met sociale activiteiten die geen verband hielden met haar werk.
- Evacuatie-uitgaven. Een werknemer kan een ernstige verwonding of ziekte oplopen waardoor hij of zij moet worden geëvacueerd naar de thuisstaat van de werknemer voor behandeling. Kosten voor noodvervoer mogen niet worden gedekt door compensatiewetten van nationale werknemers. Deze kosten kunnen aanzienlijk zijn.
- Geen US Hire. Mogelijk is een werknemer aangenomen in een ander land dan de Verenigde Staten. De compensatiewetten van de nationale werknemers bieden geen voordelen aan werknemers die in andere landen zijn aangenomen.
Compensatiebeleid voor buitenlandse vrijwilligers
Overweeg de aanschaf van een FVWC- beleid als u Amerikaanse werknemers in dienst neemt die regelmatig buiten het land reizen. U moet ook rekening houden met deze dekking als u werknemers in het buitenland in dienst heeft. In veel opzichten lijkt een FVWC-beleid op vrijwillige compensatiedekking, behalve dat het specifiek van toepassing is op werknemers die in het buitenland reizen of werken.
Net als het standaard compensatiebeleid voor werknemers van de NCCI, omvat een FVWC-beleid zowel werknemerscompensatie als werkgeversaansprakelijkheidsdekkingen . Het kan betrekking hebben op alle (of alle) van de volgende drie categorieën werknemers:
Amerikaanse Hires
Dit zijn Amerikaanse werknemers die in hun eigen land zijn aangenomen. Zij kunnen in het buitenland reizen voor korte zakenreizen of voor een langere periode in een ander land werken. Beleid kan verwijzen naar Amerikaanse medewerkers als 'expats', 'Amerikaanse onderdanen' of een andere term. Als een huurder in de VS gewond raakt terwijl hij buiten de VS werkt, ontvangt hij of zij gewoonlijk de compensatie-uitkeringen voor werknemers die door de wet zijn voorgeschreven in de huurtoestand van de werknemer. Een werknemer die in Pennsylvania wordt aangenomen, ontvangt bijvoorbeeld de voordelen die de wet van Pennsylvania biedt.
Onderdanen van derde landen (TCN's)
Deze groep bestaat uit werknemers, anders dan medewerkers van de VS, die zijn aangesteld om te werken in een ander land dan hun land van huur. Een voorbeeld is een Fransman die in Frankrijk is aangenomen om in Spanje te werken. Overheidsinstellingen worden meestal de voordelen geboden die worden geboden door het land waarin ze zijn ingehuurd. Een werknemer die in Frankrijk wordt ingehuurd voor een opdracht in Spanje, geniet de Franse wetgeving.
Lokale onderdanen
Lokale ingezetenen zijn werknemers die in hun eigen land zijn gehuurd en daar zijn toegewezen wanneer dat land niet de VS is. Een voorbeeld is een inwoner van Mexico die is aangenomen om in Mexico te werken. Net als staten in de VS hebben veel landen een verplichte wet op compensatie van werknemers. Daarom moeten lokale onderdanen verzekerd zijn volgens een polis die in hun eigen land is gekocht. Om deze reden breiden de meeste FVWC-beleidslijnen de compensatie voor werknemers niet uit aan lokale onderdanen. Velen omvatten echter deze werknemers onder dekking van werkgeversaansprakelijkheid
Dekkingen geboden door FVWC-beleid
Het FVWC-beleid omvat een aantal unieke dekkingen die niet worden geboden door compensatiewetten van nationale werknemers.
Endemische Ziekte
Een endemische ziekte is een ziekte die vaak voorkomt in een bepaald land of een bepaalde locatie, maar die meestal niet voorkomt in de thuissituatie van de werknemer. Een voorbeeld is leptospirose, een bacteriële aandoening die veel voorkomt in Indonesië. Als Jane leptospirose opliep tijdens haar dienstreis en medische kosten oplopen voor behandeling, zouden die kosten worden gedekt door de FVWC-verzekering van haar werkgever.
Repatriëring
Een werknemer die in het buitenland ziek wordt of gewond raakt, moet mogelijk onmiddellijk worden teruggebracht naar zijn of haar thuisland voor behandeling. Repatriëring dekt de extra kosten (ten opzichte van normale transportkosten) van het terugbrengen van de werknemer naar huis. Sommige polissen bieden deze dekking alleen voor Amerikaanse werknemers. Anderen breiden het ook uit naar TCN's. De dekking van repatriëring is vaak onderworpen aan een limiet, zoals $ 25.000.
24-uurs dekking
Voor werknemers die tijdelijk reizen (zakenreizen), moet de dekking van de FVWC 24 uur per dag gelden. Wanneer de dekking 24 uur per dag geldt, wordt elke verwonding die een werknemer oploopt tijdens een dienstreis als werkgerelateerd beschouwd. Als de werkgever van Jane een FVWC-verzekering met 24-uursdekking had gekocht, zou de schade die ze had geleden buiten het restaurant zijn gedekt. 24-uurs dekking is mogelijk alleen van toepassing op Amerikaanse werknemers of op zowel Amerikaanse als TCN's.
Werkgevers aansprakelijkheidsdekking
Deel twee, de aansprakelijkheid van werkgevers, van het standaard NCCI-beleid sluit verwondingen buiten de VS of Canada uit. Een uitzondering is van toepassing op verwondingen van burgers of inwoners van de VS of Canada die zich tijdelijk buiten die plaatsen bevinden. Het woord tijdelijk is niet gedefinieerd. Rechtszaken worden alleen behandeld als ze in de VS worden gebracht. Sommige rechtszaken die voortkomen uit verwondingen die buiten de VS zijn opgelopen, vallen dus misschien niet onder deel twee van een Amerikaans werknemerscompensatiebeleid.
Gelukkig is de aansprakelijkheidsverzekering voor werkgevers opgenomen in een FVWC-beleid. Het beschermt werkgevers tegen rechtszaken die worden ingediend door gedekte werknemers (inclusief lokale onderdanen) die gewond zijn tijdens hun werk in het buitenland. Het heeft meestal betrekking op rechtszaken die binnen of buiten de VS zijn ingesteld