Voor-en nadelen
De standaard ISO BOP bestaat uit een aangiftepagina, een BOP-formulier, de sectie algemene voorwaarden en een of meer aanbevelingen.
Het beleid biedt twee belangrijke voordelen voor kleine bedrijven: dekking en prijs. Een BOP biedt een brede dekking voor een relatief lage premie. Het propertygedeelte omvat dekkingen zoals bedrijfsinkomsten die niet automatisch zijn opgenomen in een standaard commercieel vastgoedbeleid . Het aansprakelijkheidsgedeelte biedt dezelfde soorten dekkingen als de standaard ISO commerciële algemene aansprakelijkheidsvorm (CGL).
Hoewel een BOP kan worden gewijzigd of uitgebreid door toevoeging van endorsements, is het niet zo flexibel als een standaardpakketbeleid. De ISO BOP omvat alleen dekking van eigendom en algemene aansprakelijkheid. Een standaardpakket kan betrekking hebben op commercieel eigendom, algemene aansprakelijkheid, commerciële auto-, binnenlandse maritieme, criminaliteits- en professionele aansprakelijkheidsdekkingen . Er zijn veel meer endorsements beschikbaar voor het aanpassen van een standaardpakket dan een BOP.
Sommige verzekeraars zullen beroepsaansprakelijkheid of aansprakelijkheid voor arbeidsomstandigheden toevoegen aan een BOP.
Als u op zoek bent naar een BOP en deze dekkingen nodig hebt, zoek dan een verzekeraar die hen in het beleid zal opnemen.
verkiesbaarheid
Om voor dekking onder een BOP in aanmerking te komen, moeten kleine bedrijven aan bepaalde vereisten voldoen. Deze variëren enigszins van de ene verzekeraar tot de andere. Veel soorten bedrijven komen in aanmerking voor een BOP.
Voorbeelden zijn hotels en motels, kapperszaken, drukkerijen, winkels, wasserijen en vleesgroothandels. Fastfoodrestaurants, cafés, broodjeszaken en andere kleine levensmiddelenbedrijven komen over het algemeen in aanmerking als ze een minimale hoeveelheid koken doen. Kleine aannemers die zich bezighouden met woningbouw, timmerwerk, gipsplaat of landschapswerk komen ook in aanmerking voor een BOP.
Een BOP kan worden gebruikt voor het verzekeren van appartementen, woonflats, kantoorgebouwen en andere gebouwen die worden gebruikt voor detailhandel, groothandel, service of verwerkingsdoeleinden. Gebouwen kunnen echter bepaalde beperkingen van de grootte niet overschrijden. Kantoorgebouwen mogen bijvoorbeeld niet groter zijn dan zes verdiepingen of 100.000 vierkante voet. Evenzo mogen gebouwen die worden gebruikt voor handels-, groothandel-, verwerkings- of servicewerkzaamheden niet groter zijn dan 35.000 vierkante voet.
Sommige bedrijven komen niet in aanmerking voor een BOP vanwege hun omvang of de aard van hun activiteiten. Voorbeelden zijn hoogbouw, fabrikanten, autodealers, autoreparatiewerkplaatsen, boomfrezen, banken, bars, parkeergarages en theaters.
Dekking van commerciële eigendom
Het propertygedeelte van het standaard BOP-beleid lijkt sterk op het ISO-beleid inzake commercieel onroerend goed. Het heeft betrekking op de volgende soorten onroerend goed:
- Gebouwen die zich bevinden op de in de aangiften vermelde locaties, inclusief machines en uitrusting die permanent zijn geïnstalleerd
- Bedrijfspersoonlijk goed gelegen in overdekte gebouwen
- Verbeteringen en verbeteringen van huurders
- Eigenschap die bij andere mensen hoort
- Glas bouwen dat eigendom is van u of in bewaring is als u een huurder bent
Een BOP dekt verlies of schade door enig gevaar dat niet specifiek wordt vermeld in het gedeelte met uitsluitingen van het beleid. De uitsluitingen in een BOP zijn vergelijkbaar met die in een 'all-risk'-vastgoedbeleid.
Aanvullende dekkingen
Een voordeel van een BOP is dat deze automatisch een aantal dekkingen omvat die doorgaans worden toegevoegd door een goedkeuring volgens een standaard beleid voor onroerend goed. Enkele voorbeelden staan hieronder. De meeste van deze dekkingen zijn opgenomen in een relatief lage limiet. Twee uitzonderingen zijn bedrijfsinkomsten en extra kosten.
Voor deze dekkingen zijn geen specifieke limieten van toepassing. Het beleid dekt een verlies aan inkomsten en / of extra uitgaven die zijn gemaakt binnen twaalf opeenvolgende maanden na de datum van het fysieke verlies.
- Dekking van bedrijfsinkomsten
- Extra kosten dekking
- Civiele dekking
- Waardevolle papieren
- Debiteurendekking
- Elektronische gegevens
- Nieuw verworven eigendom
- Onderbreking van computerbewerkingen
- Schimmels (schimmel) dekking
Algemene aansprakelijkheidsdekking
Net als de ISO CGL omvat een BOP twee aansprakelijkheidsverzekeringen voor derden: lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor eigendommen en aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel en reclame . De BOP biedt beide dekking onder een enkele verzekeringsovereenkomst. De aansprakelijkheidsuitsluitingen in de BOP zijn in wezen dezelfde als die in de CGL. Net als de CGL biedt de BOP bepaalde dekkingen via uitzonderingen op uitsluitingen. Voorbeelden zijn contractuele aansprakelijkheid , aansprakelijkheid van gastalcohol en schade aan gehuurde panden .
Een BOP omvat medische betalingsdekking , die medische kosten vergoeden die zijn opgelopen door personen die gewond zijn geraakt als gevolg van uw zakelijke activiteiten. Medische betalingen Dekking biedt betalingen aan benadeelde partijen in afwezigheid van een rechtszaak.
Commerciële paraplu
Sommige bedrijven hebben mogelijk hogere aansprakelijkheidslimieten nodig dan die van een BOP. Gelukkig bieden veel verzekeraars een commerciële paraplu die kan worden geschreven in combinatie met een BOP.