Geschiedenis van de compensatie van werknemers
Voordat arbeiderscompensatiewetten werden vastgesteld, werden gewonde werknemers en hun werkgevers onderworpen aan het gewoonterecht.
De wet begunstigde grotendeels werkgevers. Werknemers konden compensatie voor letsel op de werkplek zoeken door hun werkgever te dagvaarden , maar ze waren zelden succesvol. De meeste werknemerspakken zouden kunnen worden verslagen op basis van een van de volgende argumenten:
- De veronderstelling van risico De werknemer nam de risico's die aan het werk waren verbonden op zich toen hij of zij de baan op zich nam.
- Bijdragende nalatigheid De eigen nalatigheid van de werknemer heeft bijgedragen tot de verwonding, zodat de werkgever niet in gebreke was gebleven.
- Medewerkersnalatigheid Het letsel van de werknemer is veroorzaakt door nalatigheid van een medewerker.
Deze verdedigingen waren moeilijk voor werknemers om te overwinnen, zo weinig verkregen enige vergoeding voor letsel op de werkplek. De situatie begon aan het begin van de twintigste eeuw te veranderen toen het publiek meer sympathie kreeg voor de situatie van de werknemers. De eerste compensatiewet voor arbeiders in de Verenigde Staten werd in 1911 door de wetgevende macht van Wisconsin vastgesteld. Andere staten volgden snel.
Tegen het begin van de jaren twintig hadden de meeste staten een compensatiesysteem voor werknemers ingevoerd. De laatste staat om een compensatiestatuut voor werknemers uit te vaardigen was Hawaii. Zijn wet werd aangenomen in 1949.
Verplichte dekking
In alle staten behalve Oklahoma en Texas is de compensatie voor werknemers verplicht. Dit betekent dat werkgevers wettelijk verplicht zijn een personeelsvergoedingsbeleid te kopen namens hun werknemers.
Werkgevers die aan deze verplichting voldoen, worden door gewonde werknemers beschermd tegen rechtszaken. Werknemers die een uitkering voor een blessure onder een werknemerscompensatiebeleid accepteren, kunnen hun werkgever niet voor die schade aanzetten.
Werknemerscompensatiewetten zijn niet van toepassing op elke werknemer. De wetten hebben enkele uitzonderingen, die van staat tot staat verschillen. Veel wetten sluiten huishoudelijk personeel, landbouwmedewerkers, onafhankelijke contractanten en eenmanszaken uit .
Tarieven weerspiegelen verwachte verliezen
Werknemerscompensatie-verzekeraars en ratingbureaus (zoals de NCCI ) verzamelen enorme hoeveelheden gegevens over schadevergoedingsclaims voor werknemers. Ze tabuleren de gegevens per industriegroep en classificatiecode . Voor elke classificatie berekenen ze het aantal en de omvang van claims die zich in elk van de afgelopen jaren hebben voorgedaan. Ze gebruiken deze gegevens om de frequentie en ernst van toekomstige claims te voorspellen. Wanneer u voor de eerste keer een werknemersverzekeringsverzekering koopt, weerspiegelt het tarief dat u betaalt de gemiddelde claimervaring van de klassecodes die op uw polis staan vermeld.
Landbouw, mijnbouw en constructie zijn gevaarlijke bezigheden. Werknemers in deze bedrijfstakken zijn gevoelig voor ernstige verwondingen. Zo betalen hun werkgevers relatief hoge tarieven voor de dekking van de werknemerscompensatie.
Werkgevers die bedrijven in minder gevaarlijke industrieën exploiteren, betalen lagere tarieven.
Ervaring Beoordeling
Als uw bedrijf enkele jaren actief is, zal dit waarschijnlijk onderhevig zijn aan ervaring met beoordelingen . Deze term verwijst naar een beoordelingsmethode waarbij uw premie omhoog of omlaag wordt aangepast om de verlieshistorie van uw bedrijf weer te geven. Afhankelijk van uw claimervaring, kunt u meer of minder betalen voor een werknemerscompensatieverzekering dan andere werkgevers in uw branche. Als uw verlieservaring beter is dan gemiddeld, kan een krediet worden toegepast op de premie voor uw werknemers. Het omgekeerde is ook waar.
Premie reductiestrategieën
Werkgevers hebben een aantal mogelijkheden om hun premies voor arbeidsongeschiktheid te verlagen. Een daarvan is het opzetten van een risicobeheerprogramma om letsels bij het werk te minimaliseren. Als u hulp nodig hebt bij het opzetten van een programma, vraag dan uw verzekeraar om hulp.
Veel verzekeraars bieden risicobeheersingsdiensten aan om hun verzekeringnemers te helpen hun verliezen te verminderen.
Een andere mogelijkheid om uw premies te verlagen, is u aanmelden voor een dividendplan . Dividendplannen belonen werkgevers die een goed verliesverleden hebben. Er zijn verschillende soorten plannen. Sommige plannen berekenen dividenden alleen op basis van premie. Anderen houden ook rekening met uw verlieservaring. Dividendplannen verschillen per staat en van de ene verzekeraar tot de andere.
Een derde manier om de kosten van de compensatie voor werknemers te verlagen, is door middel van zelfverzekering . Wanneer u zelfverzekerd bent, neemt u een deel van het risico op schadevergoeding voor werknemers over. Twee soorten zelfverzekeringen die beschikbaar zijn voor kleine bedrijven zijn een klein aftrekbaar plan en een groepsverzekering. Een zelfverzekerde groep is een verzameling bedrijven die hun premies en verliezen bundelen. Groepsverzekering is niet in alle landen beschikbaar.