Hoewel werknemersverzekeringen in de meeste landen verplicht zijn, verschilt de manier waarop de dekking wordt verkocht van staat tot staat. De meeste staten staan de verkoop toe van een werknemersverzekeringsverzekering door particuliere verzekeringsmaatschappijen zolang de verzekeraars aan de financiële vereisten van de staat voldoen. Een aantal staten verbiedt deze praktijk echter.
Elke staat onderhoudt zijn eigen compensatiebureau voor werknemerscompensaties, dat vaak een bureau wordt genoemd. Toch variëren de specifieke functies die het bureau uitvoert van de ene staat tot de andere.
Monopolistische staten
Vijf staten in de VS verbieden de verkoop van werknemersverzekeringen door particuliere verzekeraars. In plaats daarvan moet een arbeidsongevallenverzekering worden gekocht bij een overheidsfonds. Deze vijf staten worden monopolistische staten genoemd . Ze omvatten North Dakota, Ohio, Washington en Wyoming. In het verleden waren West-Virginia en Nevada ook monopolistische staten, maar het zijn nu open-marktstaten.
In de vier monopolistische staten voert het staatsfonds veel van dezelfde functies uit die bureaus of de NCCI in andere staten uitvoeren. Voorbeelden zijn ervaringsclassificatie en het beheren van aftrekbare programma's .
NCCI-staten
Ongeveer twee derde van de staten worden NCCI-staten genoemd omdat ze zich abonneren op de Nationale Raad voor Compensatieverzekeringen .
In de NCCI-staten kunnen particuliere verzekeraars een werknemersverzekeringsverzekering verkopen.
Terwijl elk van de NCCI-staten een eigen compensatiebureau voor werknemers heeft, vertrouwt het bureau op de NCCI om verschillende administratieve taken uit te voeren. De specifieke functies die door de NCCI worden uitgevoerd, verschillen van staat tot staat. In veel staten behandelt de NCCI ervaringsclassificatie , inclusief de berekening van ervaringsmodifiers . Het ontwikkelt en onderhoudt ook het classificatie- en beoordelingssysteem gebruikt in NCCI-staten. Daarnaast maakt en publiceert de NCCI de formulieren en endorsements die verzekeraars gebruiken om een vergoedingsbeleid voor werknemers uit te vaardigen.
Onafhankelijke staten
Elf staten en het District of Columbia worden de onafhankelijke staten genoemd omdat ze zich niet abonneren op de NCCI. Deze staten omvatten Californië, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania en Wisconsin. De onafhankelijke staten staan particuliere verzekeraars toe om een werknemersverzekeringsverzekering te verkopen.
Elk van de onafhankelijke staten maakt gebruik van zijn eigen classificatie- en beoordelingssysteem. Deze systemen lijken vaak sterk op die ontwikkeld door de NCCI. Het compensatiebureau voor werknemers in elke staat vervult een breed scala aan functies.
Het bureau berekent bijvoorbeeld typisch ervaringsmodifiers, verzamelt premie- en verliesgegevens van verzekeraars en ontwikkelt de compensatiepercentages of verlieskosten van de werknemers die in die staat worden gebruikt.
Texas en Oklahoma
Texas en Oklahoma zijn de enige staten die niet alle particuliere werkgevers vereisen om een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten. Texas is al meer dan een eeuw een "opt-out-staat". Let op: werkgevers in Texas moeten een verzekering afsluiten als ze een overeenkomst met de overheid sluiten. Werkgevers die geen verzekering afsluiten, verliezen een aantal belangrijke verweermiddelen tegen rechtszaken door gewonde werknemers . Ze kunnen zich bijvoorbeeld niet verdedigen op grond van het feit dat de nalatigheid van de werknemer of de nalatigheid van een medewerker de werknemer heeft verwond. Als ze een rechtszaak verliezen, kunnen onverzekerde werkgevers aansprakelijk zijn voor punitieve schade.
Oklahoma heeft in 2013 een wet aangenomen die werkgevers toestaat af te zien van een werknemersverzekeringsverzekering. De wet staat werkgevers toe om zich af te melden als ze voordelen bieden aan gewonde werknemers in het kader van een alternatief uitkeringsplan. De wet werd echter begin 2016 ongrondwettelijk verklaard door de Oklahoma Workers Compensation Commission. De Commissie kwam tot de bevinding dat de uitkeringen aan werknemers met alternatieve regelingen inferieur waren aan die welke in het kader van de werknemerscompensatierecht waren toegestaan. De toekomst van de opt-outwet van Oklahoma is onzeker.
Bewerkt door Marianne Bonner