Verzekeringsfraude is doordringend in de compensatie van werknemers. De daders kunnen werkgevers, werknemers, leveranciers of vrijwel alle anderen zijn die bij het systeem betrokken zijn. Hier zijn enkele voorbeelden van verzekeringsfraude.
01 - Het Shell-spel
De dader was reserve-afgevaardigde van de sheriff voor Los Angeles County. Hij creëerde verschillende beveiligingsbedrijven met dezelfde of vergelijkbaar klinkende namen. De bedrijven werkten ongeveer 2.700 beveiligingswerkers in Californië.
De afgevaardigde creëerde een nepbedrijf. Hij verzekerde dit bedrijf vervolgens van een personeelsvergoedingsbeleid. Hij vertelde zijn verzekeraar dat zijn bedrijf slechts 35 werknemers in dienst had. Hij kocht geen dekking voor de bedrijven die de meeste van zijn werknemers in dienst hadden. De afgevaardigde diende vervolgens claims in onder een polis die betrekking had op één onderneming voor werknemers die in dienst waren bij een andere. De verzekeraar van het bedrijf heeft zijn regeling ontdekt toen het een audit van de werknemerscompensatie uitvoerde.
De afgevaardigde was veroordeeld voor grootschalige diefstal van arbeid, verzekeringsfraude en illegaal bezit van aanvalswapens. Hij kreeg een voorwaardelijke straf van vijf jaar en werd bevolen ten minste 240 dagen in hechtenis te dienen. Zijn misleiding kostte zijn verzekeraar naar schatting $ 10,1 miljoen aan verloren premies.
02 - Het zijn eigenaren, geen werknemers
De man en zijn vrouw hadden een drywall-bedrijf in Washington. Washington is een monopolistische staat en het beloningsbeleid voor alle werknemers wordt uitgevaardigd door het ministerie van Arbeid en Industrie (L & I). De bedrijfseigenaar kocht een vergoedingsbeleid voor werknemers en bepaalde werknemers als bedrijfseigenaars . Hij heeft ook zijn loonlijst ondergewaardeerd.
De fraude van de ondernemer werd ontdekt nadat een vakbond van de timmerlieden zijn activiteiten aan de L & I meldde. De man moest meer dan $ 1 miljoen betalen aan achterstallige premies, te late kosten en rente.
03 - Verzekeringspolis voor huur!
De vrouw creëerde een shell-bedrijf waarvoor ze een vergoedingsbeleid voor werknemers kocht. Ze vertelde haar verzekeraar dat ze tien jaar in de bouw had gewerkt en vijf werknemers in dienst had. In werkelijkheid had ze nooit in de bouwsector gewerkt en niemand in dienst gehad.
De vrouw gaf verzekeringsattesten af die haar polisnummer opsloten in de sectie over de vergoedingen voor werknemers. Ze verkocht de certificaten aan niet-verzekerde aannemers zodat ze de compensatiepremies voor werknemers niet konden betalen. Volgens het Florida Department of Financial Services heeft de vrouw meer dan 250 certificaten uitgegeven en contractanten geholpen om $ 2,1 miljoen aan compensatiepremies voor werknemers te vermijden. Ze werd gearresteerd en beschuldigd van meerdere misdaden.
04 - Ik ben te gewond om te werken, maar ik kan skydiven!
Een Californische man was werkzaam als een betonsnijder door een bouwbedrijf in Santa Clara, Californië. Hij diende een claim in voor een vermeende on-the-job letsel aan zijn linkerhand. Hij beweerde dat de pijn van de verwonding zo ernstig was dat hij zijn linkerarm niet kon gebruiken. Hij zei dat hij niet kon rijden en niet kon terugkeren naar zijn werk.
De man had drie maanden zonder werk gezeten toen een onderzoeker hem opnam. Niet alleen reed de "gewonde arbeider", hij gaf skydiving lessen. Hij leek helemaal geen moeite te hebben met zijn linkerarm. De man werd geobserveerd aan boord van een vliegtuig met parachutespringende uitrusting en landde een parachute met cliënten die aan zijn lichaam waren vastgebonden.
De man werd beschuldigd van het bedriegen van de schadevergoedingsverzekeraar van zijn werkgever van ongeveer $ 52.000. Als hij veroordeeld wordt, kan hij meer dan vijf jaar gevangen zitten en moet hij worden vergoed voor de voordelen die hij heeft gestolen.
05 - What Out voor die Facebook-berichten!
06 - The Ultimate in Faked Injuries
De dader was een buschauffeur voor de Sun Coast Transit Authority in Florida. Hij kreeg een slip-and-fall-blessure op het werk en werd volledig en permanent gehandicapt verklaard. In de volgende 10 jaar heeft hij $ 750.000 aan arbeidsongeschiktheidsuitkeringen verzameld. Uiteindelijk werd de verzekeraar van de transitoverheid achterdochtig. Omdat hij geloofde dat de handicap van de man verzonnen was, stuurde hij een onderzoeker om hem te interviewen. Bij ondervraging deed de voormalige buschauffeur zich voor als iemand met een verstandelijke beperking en reageerde hij op kinderlijke toon. Zijn vrouw beweerde dat de verwonding haar man had teruggebracht tot de mentale leeftijd van een 5-jarige. Ze beweerde ook dat hij een beroerte had gehad.
De onderzoeker observeerde later de man die golfde, jaagde en golfde zonder enig teken van een handicap. De man en zijn vrouw waren veroordeeld voor grootschalige diefstal en schadevergoedingsfraude voor werknemers. Ze kregen de opdracht om de verzekeraar $ 700.000 te vergoeden.
07 - Bediening spinale dop
Zes gezondheidswerkers in Californië hielden zich bezig met een complex spel van compensatiefraude voor werknemers. De spelers waren onder meer een ziekenhuis-CEO, de CFO van een ander ziekenhuis, twee wervelkolomchirurgen, een chiropractor en een marketer in de gezondheidszorg. De leidinggevenden van het ziekenhuis betaalden smeergeld voor de wervelkolomchirurgen en de chiropractor voor verwijzingen door patiënten. De artsen en chiropractor ontvingen een betaling voor elke operatie. Ze verborgen de smeergeldbetalingen door valse contracten te maken voor werk dat ze nooit hebben uitgevoerd. Ze verhoogden ook de kosten van medische implantaten die werden gebruikt in de operatiekamer.
De ziekenhuizen factureerden vervolgens de schadevergoedingsverzekeraars van werknemers en het ministerie van arbeid (dat enkele federale compensatieprogramma's voor werknemers beheert). De fraude duurde 15 jaar. Gedurende die tijd ontving een chirurg meer dan $ 5 miljoen aan smeergeld. De andere chirurg en de chiropractor ontvingen elk meer dan $ 1 miljoen. De samenzwering werd ontdekt door FBI-onderzoekers, die het Operation Spinal Cap noemden. Alle zes verdachten pleiten schuldig aan verschillende fraudekosten. Alle zinnen in de gevangenis en het geld dat ze hebben gestolen terugbetalen.
08 - Spaanse vertaling voor Spaanse sprekers
Tussen 2008 en 2012 factureerde het bedrijf verzekeringsmaatschappijen meer dan $ 24,6 miljoen aan frauduleuze kosten. De broers en zussen werden gefactureerd voor diensten in klinieken waar artsen en personeel vloeiend Spaans spraken, dus er waren geen vertaaldiensten nodig. Volgens de California Insurance Department, factureerde het bedrijf $ 422.000 voor diensten geleverd door een tolk die in de gevangenis zat toen de diensten vermoedelijk werden uitgevoerd. Er werd ook gefactureerd voor service-evenementen die meer dan 12 uur per dag duurden. Dit was meer uren dan de kliniek in werking was. Het plan betrof negen mensen, die allemaal werden gearresteerd en beschuldigd van fraude.
09 - Self-Enrichment Through Self-Insurance
Twee partners hadden een claimadministratiebedrijf. Het bedrijf werd ingehuurd om een zelfverzekeringsfonds voor werknemersvergoeding te beheren dat werd beheerd door Lackawanna County. Als fondsbeheerder moest het bedrijf facturen van providers beoordelen, claims betalen en verschillende rapporten afgeven. In plaats daarvan brachten de partners hun werkdagen door met roken van sigaren en het bekijken van porno op internet.
De partners verduisterden geld uit het fonds en gebruikten het voor persoonlijke uitgaven. De twee namen zelfs een kromme county commissaris mee op reis (op kosten van het publiek) naar de Playboy Mansion in Californië. Beide mannen werden veroordeeld voor verschillende aanklachten, waaronder witwassen van geld, belastingontduiking en verzekeringsfraude. Eén werd veroordeeld tot 10 maanden gevangenis terwijl de andere 70 maanden kreeg.