Niet-verzekerde en onderverzekerde stuurprogramma's
Auto aansprakelijkheidsverzekering is verplicht in de meeste staten. Toch is ongeveer 12,6% van de voertuigbestuurders onverzekerd volgens de Insurance Research Council . Dus als u gewond bent geraakt bij een auto-ongeluk waarvoor een andere bestuurder verantwoordelijk is, is er één op acht kans dat de bestuurder geen verzekering heeft.
Wanneer de bestuurder van de storing niet verzekerd is, moet u op uw eigen verzekering of andere financiële middelen vertrouwen om uw medische rekeningen te betalen. Er is een niet-verzekerde dekking van een automobilist gemaakt om dit probleem op te lossen.
De limieten vereist door de verplichte verzekeringswetgeving zijn over het algemeen erg laag. Sommige staten vereisen bijvoorbeeld slechts $ 15.000 per persoon en $ 30.000 per ongeval voor lichamelijk letsel, en $ 5.000 voor materiële schade (of $ 35.000 gecombineerde enkele limiet). Als u gewond bent geraakt door een auto-ongeluk en de foutieve chauffeur de minimaal vereiste limieten heeft aangeschaft, zijn deze limieten mogelijk niet voldoende om uw medische kosten te betalen. Het kan zijn dat je een deel van de kosten zelf moet betalen. Dit probleem kan worden verholpen door de dekking van onderverzekerde automobilisten .
Onverzekerde dekking voor een automobilist (UM) beschermt uw bedrijf tegen auto-ongevallen veroorzaakt door bestuurders die geen aansprakelijkheidsverzekering hebben. De dekking van de onderverzekerde automobilist (UIM) is van toepassing wanneer de bestuurder van de storing een zekere verzekering heeft, maar de limiet is onvoldoende om uw verliezen te dekken.
UIM-dekking is niet in alle staten beschikbaar.
Wetten variëren door staat
De UM- en UIM-wetgeving verschillen van staat tot staat. In sommige staten zijn deze dekkingen verplicht. In andere staten kunt u ze schriftelijk weigeren. Sommige staten eisen dat uw verzekeraar u een UM / UIM-limiet biedt die gelijk is aan uw aansprakelijkheidslimiet. Als uw aansprakelijkheidslimiet bijvoorbeeld $ 1 miljoen is, kan uw verzekeraar verplicht zijn u een UM / UIM-limiet van $ 1 miljoen aan te bieden.
Mogelijk hebt u de mogelijkheid om die limiet af te wijzen en een lagere te kiezen, of UM / UIM-dekking volledig af te wijzen. In de meeste staten kan uw UM / UIM-limiet uw aansprakelijkheidslimiet niet overschrijden.
UM-dekking kan via een endorsement aan een commercieel autobeleid worden toegevoegd. Waar UIM beschikbaar is, wordt dit meestal geleverd in combinatie met UM. Elke staat heeft zijn eigen UM / UIM-goedkeuring ontwikkeld. Deze endorsements worden gepubliceerd door ISO .
Een unieke dekking
UM- en UIM-dekking zijn uniek. Beide zijn aansprakelijkheidsdekkingen die schade aan de verzekerde betalen in plaats van aan een derde partij. Een UM-verzekering dekt bedragen die de verzekerde wettelijk gerechtigd is om als schade te verhalen op de eigenaar of exploitant van een niet-verzekerd voertuig. Dat wil zeggen, het dekt schade die de verantwoordelijke partij (of zijn of haar verzekeraar) zou hebben betaald als hij of zij een auto-aansprakelijkheidsverzekering had gekocht.
De UM-verzekering was oorspronkelijk alleen bedoeld om lichamelijk letsel te dekken. Sommige staten hebben het ook uitgebreid met schade aan eigendommen . De limiet voor UMPD-dekking is over het algemeen laag, zoals $ 3500. Typisch, UMPD is niet van toepassing op een voertuig dat verzekerd is voor een botsing.
Gestapelde limieten
Meer dan de helft van de staten in de VS staat toe dat UM-limieten worden gestapeld. Stapelen is van toepassing wanneer meerdere voertuigen verzekerd zijn voor UM of UIM.
Wanneer gestapelde limieten zijn toegestaan, kunt u de UM / UIM-limieten voor alle auto's die onder UM / UIM vallen, combineren. U kunt die gecombineerde limiet toepassen op een enkele auto.
Stel dat u twee auto's bezit, waarvan elk is gedekt voor UM bij een gecombineerde limiet van $ 300.000. Tijdens het rijden in een van de auto's, bent u gewond bij een ongeval veroorzaakt door een niet-verzekerde bestuurder. De UM-limiet die voor u beschikbaar is, is $ 600.000.
Sommige staten staan stapelen alleen toe als meerdere voertuigen zijn verzekerd onder een afzonderlijk beleid. Andere staan stapelen toe als voertuigen onder hetzelfde beleid zijn verzekerd. Sommige staten staan verzekeraars toe om het stapelen onder hun autobeleid uit te sluiten.
Wie is gedekt?
UM is een persoonlijke autodekking die kan worden toegevoegd aan een commercieel autobeleid. Het gedeelte 'Wie is verzekerd' omvat meestal u (de verzekerde met de naam ) en een inwoner van het gezin.
Tenzij uw bedrijf een eenmanszaak is, is de verwijzing naar "familieleden" niet van toepassing. Als u uw bedrijf als individu bezit, zijn u en uw gezinsleden verzekerd tijdens het autorijden of het bezetten van een overdekte auto en tijdens voetgangers.
Ook gedekt als een verzekerde is elke andere bewoner van een gedekte auto en iemand die gerechtigd is om schadevergoeding te vorderen namens een verzekerde. Stel dat een passagier van een overdekte auto wordt gedood bij een ongeval dat wordt veroorzaakt door een niet-verzekerde bestuurder. De echtgenoot van de overledene kan namens de overledene recht hebben op een schadevergoeding onder dekking van de UM.
Uitsluiting werknemerscompensatie
Medewerkers kwalificeren zich als verzekerden onder UM-aantekeningen als zij inzittenden van overdekte auto's zijn. Veel UM-verklaringen sluiten echter elk verlies uit waarvoor een verzekerde recht heeft op betaling op grond van een werknemerscompensatierecht .
Stel dat een medewerker van u een auto bedekt als hij een gebroken been heeft bij een ongeval veroorzaakt door een niet-verzekerde bestuurder. De verwonding deed zich voor tijdens het werk, dus de werknemer ontvangt uitkeringen in het kader van het werknemersbeloningsbeleid . Alle schade die de werknemer op grond van de dekking van de UM verkrijgt, is een overschrijding van deze vergoedingsuitkeringen en zal deze niet dupliceren. De UM kan echter enkele verwondingen afdekken die niet vergoedbaar zijn volgens een WC-beleid. Een voorbeeld is pijn en lijden.
Heeft een bedrijf UM-dekking nodig?
Er zijn een aantal factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van UM / UIM-dekking voor uw bedrijf. Een daarvan is de kosten. Uw agent of makelaar kan offertes voor verschillende limieten verkrijgen. Een andere factor is de beschikbaarheid van een andere verzekering dan de UM om lichamelijk letsel of schade aan eigendommen te dekken die het gevolg is van auto-ongevallen veroorzaakt door niet-verzekerde bestuurders. Enkele mogelijke bronnen van dekking worden hieronder vermeld. Uw agent kan u helpen beslissen of u de UM / UIM-dekking moet kopen of moet vertrouwen op een andere verzekering om verliezen te dekken.
- Werknemers compensatie dekking
- Bedrijfs onroerend goed verzekering
- Auto fysieke schade dekking
- Automatische dekking voor medische betalingen
- Medische verzekering
- Ongevallenverzekering
- Self-verzekering
- Kasreserves
- UM-dekking van werknemers
- Uw persoonlijke UM-dekking