Het huren van een voertuig voor zakelijke doeleinden brengt een aantal risico's met zich mee. Sommige hiervan zijn duidelijk; u kunt bijvoorbeeld een auto-ongeluk veroorzaken door uw nalatige gebruik van de huurauto. Als het ongeval lichamelijk letsel of materiële schade aan een ander oplevert, kan de benadeelde u of uw bedrijf een schadevergoeding eisen.
Andere risico's verbonden aan huurauto's zijn subtieler. De huurovereenkomst kan een aanzienlijke hoeveelheid aansprakelijkheid van het verhuurkantoor naar uw bedrijf overdragen.
U bent mogelijk niet op de hoogte van de omvang van aansprakelijkheid die u hebt aangenomen totdat een claim wordt ingediend.
De volgende vragen kunnen u helpen enkele belangrijke risico's te identificeren die verbonden zijn aan huurauto's. Zodra u de antwoorden hebt, vraagt u uw agent of makelaar om u te helpen bepalen of u voldoende dekking hebt voor eventuele verliezen.
Levert het verhuurkantoor een aansprakelijkheidsverzekering en is de dekking primair of eigen risico?
De meeste (maar niet alle) staten eisen dat verhuurbedrijven klanten tenminste de wettelijke limiet van de autoverzekering verzekeren . Deze limiet is meestal te laag om u adequaat te beschermen tegen aansprakelijkheidsclaims. Bovendien kan de dekking te hoog zijn, wat betekent dat deze van toepassing is nadat andere beschikbare dekking, zoals de persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering van de bestuurder, is opgebruikt.
Heeft uw bedrijf een commercieel autobeleid dat ingehuurde auto's dekt?
De gehuurde dekking voor automatische aansprakelijkheid is beschikbaar via een commercieel autobeleid.
Het beschermt uw bedrijf en uw werknemers tegen pakken die voortvloeien uit het gebruik van een gehuurd voertuig. Net als de dekking geboden door vele verhuurbedrijven, echter, deze dekking is overschot. Uw polis betaalt claims die voortvloeien uit een gehuurde auto nadat andere inbare verzekeringen zijn opgebruikt.
Is de voertuigbestuurder (u of uw werknemer) verzekerd door een persoonlijk autobeleid dat huurvoertuigen dekt?
Veel (maar niet alle) persoonlijke polissen hebben betrekking op voertuigen die worden gehuurd door de verzekeringnemer of een inwonend familielid.
Een persoonlijk beleid kan dus waardevolle back-updekking bieden als er geen andere aansprakelijkheidsverzekering beschikbaar is om een claim te dekken. U moet er echter niet van uitgaan dat het persoonlijke beleid van uw werknemer (of een werknemer) betrekking heeft op claims die voortvloeien uit voertuigen die voor zakelijke doeleinden worden gehuurd. Het beleid kan verschillende uitzonderingen voor 'zakelijk gebruik' bevatten. Bovendien bevat een persoonlijk beleid niet alle dekkingen (zoals verlies van gebruik) die zijn opgenomen in een commercieel beleid.
Wiens naam zal op de huurovereenkomst verschijnen?
Dit is om twee redenen belangrijk. Ten eerste omvat uw commerciële autobeleid gehuurde auto's die door de genoemde verzekerde zijn gehuurd, dwz de persoon of het bedrijf die in de aangiften staat vermeld. Het is niet van toepassing op voertuigen die door een werknemer worden gehuurd, tenzij door werknemers ingehuurde auto's specifiek onder een goedkeuring vallen. Ten tweede kan het persoonlijke autobeleid van de bestuurder niet van toepassing zijn op een huurvoertuig dat wordt gebruikt in het beroep van de bestuurder. Uw verzekeringsagent kan u helpen bepalen welke beperkingen bestaan in een specifiek beleid .
Welke reikwijdte van aansprakelijkheid wordt u opgelegd door de huurovereenkomst?
De meeste huurcontracten bevatten een vrijwaringovereenkomst die de aansprakelijkheid van het verhuurkantoor overdraagt aan u. De overeenkomst kan van u (de klant) eisen dat deze het verhuurbedrijf schadeloos stelt voor verschillende kosten die het maakt als gevolg van een ongeval veroorzaakt door uw gebruik van de huurauto.
Welke dekking is er voor fysieke schade aan de huurauto?
Het contract met de huurauto zal u waarschijnlijk aansprakelijk stellen voor fysieke schade die u aan het huurauto voertuig toebrengt. Het contract kan u ook aansprakelijk stellen voor verlies van gebruik, waardevermindering en administratieve kosten. Veel verhuurkantoren bieden aan om af te zien van aansprakelijkheid voor fysieke schade en de andere kosten als u een verliesverwijzingsschuld koopt (ook een ontheffing van collision damage genoemd). Een LDW is over het algemeen duur. Overweeg, voordat u de hoge vergoeding betaalt, uw alternatieve bronnen van dekking. Deze kunnen zijn:
- Fysieke schadedekking voor gehuurde auto's volgens uw commerciële autobeleid
- Fysieke schadedekking voor huurauto's volgens een persoonlijk autobeleid
- Dekking voor botsing of diefstal van huurauto's door een creditcardmaatschappij. Deze dekking is alleen beschikbaar als u de kaart gebruikt om het voertuig te huren.
Als uw bedrijf is gedagvaard en alle bronnen van aansprakelijkheidsdekking overdreven zijn, welk beleid is van toepassing?
Zowel persoonlijk als zakelijk beleid hebben betrekking op gehuurde auto's op een overschotbasis. Aansprakelijkheidsdekking verstrekt door het verhuurbedrijf kan ook excessief zijn. Welke dekking is eerst van toepassing? Het antwoord kan worden bepaald door een staatswet of een eerdere rechterlijke uitspraak. Als alternatief kunnen de verzekeraars ervoor kiezen om het verlies te delen. Vraag uw agent of advocaat hoe dergelijke geschillen doorgaans in uw land worden opgelost.