Een commercieel autobeleid pakt dit potentiële waardeverlies aan via de vermindering in waarde-uitsluiting. Deze uitsluiting is van toepassing op dekking van fysieke schade .
Het wordt meestal gevonden aan het einde van de fysieke schade-uitsluitingen in de commerciële auto-dekking vorm.
Eigen Autos
De vermindering in waarde-uitsluiting kan het bedrag dat u van uw verzekeraar ontvangt, beperken voor een fysiek verlies van schade door een voertuig waarvan u de eigenaar bent. Het volgende voorbeeld laat zien hoe dit kan gebeuren.
Uw bedrijf bezit een vrachtwagen van één ton die verzekerd is voor veelomvattende en botsingen onder het commerciële autobeleid van uw bedrijf. De vrachtwagen is beschadigd wanneer een medewerker van u deze per ongeluk tegen een muur steunt. U dient een claim in onder uw dekking voor botsingen. Uw verzekeraar betaalt de minste van:
- de werkelijke contante waarde van het beschadigde voertuig op het moment van het verlies; of
- de kosten van het repareren of vervangen van het voertuig door onderdelen en materialen die vergelijkbaar zijn met die van het voertuig vóór het verlies.
De werkelijke contante waarde betekent over het algemeen de vervangingswaarde van het voertuig verminderd met de afschrijving. De verzekeraar kan ook het "blauwe boek" of de marktwaarde van het voertuig beschouwen.
Als de kosten voor het repareren van de truck lager zijn dan de huidige waarde, betaalt uw verzekeraar de kosten om deze te repareren. Anders wordt de truck waarschijnlijk total loss verklaard.
Stel dat uw verzekeraar ervoor kiest om de kosten voor het repareren van uw vrachtwagen te betalen. Je lokale winkel vraagt $ 3.500 om het voertuig te repareren. Als uw polis een aftrekbaar bedrag van $ 500 bevat, betaalt uw verzekeraar $ 3.000.
Uw truck had vóór het ongeval een marktwaarde van $ 10.000. Het voertuig heeft echter een auto-ongeluk gehad, dus potentiële kopers zien het als minder waardevol dan een vergelijkbare truck die niet bij een ongeluk betrokken was. De marktwaarde van uw truck is nu slechts $ 9.000. Uw verzekeraar zal u niet betalen voor de waardevermindering van $ 1.000.
Terwijl de verminderde waarde niet wordt gedekt door een fysieke-schadeverzekering, wordt deze meestal gedekt door een auto-aansprakelijkheidsverzekering . Dit betekent dat als uw voertuig bij een ongeval door een nalatigheid van een andere bestuurder wordt beschadigd en u de andere bestuurder vervolgt, u een last voor waardevermindering kunt opnemen als deel van de schade die u zoekt.
Huurvoertuigen
De vermindering in waarde-uitsluiting kan een contante uitgave genereren als een huurvoertuig tijdens de duur van de huurovereenkomst wordt beschadigd. Bekijk het volgende voorbeeld:
Bob is de eigenaar van Busy Builders, een klein bouwbedrijf. Hij heeft een aanstaande bijeenkomst in Pleasantville, 250 mijl van de geboortestad van Busy Builder. Bob huurt een auto in naam van zijn bedrijf met behulp van een zakelijke creditcard. Hij huurt het voertuig voor zijn tweedaagse reis van Ready Rentals, een lokaal autoverhuurbedrijf. Ready Rentals biedt aan om de aansprakelijkheidsverzekering van Bob en een verliesverrekening voor verlies te verkopen.
Loss Damage Waiver
De verliesverwijzingsvergoeding (ook een collision damage waiver genoemd) ontheft Bob van elke verplichting om te betalen voor schade aan het voertuig. Als hij tijdens het rijden met het voertuig in een ongeval betrokken raakt en het voertuig is beschadigd, wordt de schade volledig vergoed. Helaas komt deze beveiliging voor een hoge prijs. Ready Rentals wil $ 20 per dag voor het LDW. Bob besluit de LDW te weigeren. Hij weigert ook om een autoverzekering te kopen. Drukke bouwers zijn verzekerd onder een commercieel autobeleid dat dekking van aansprakelijkheid en fysieke schade omvat voor gehuurde auto's . Waarom moet hij betalen voor een aansprakelijkheidsverzekering en een LDW wanneer zijn bedrijf een verzekering heeft voor huurauto's? Bob ondertekent het huurcontract en is snel op weg.
De volgende dag beëindigt Bob zijn bedrijf in Pleasantville en begint zijn rit naar huis in de huurauto.
Ongeveer een uur na zijn terugreis slipt Bob op een ijzige weg en raakt per ongeluk een boom. Bob is niet gewond, maar de voorkant van de huurauto is zwaar aangetast. Bob keert terug naar Ready Rentals en vult een ongevalsrapport in. Wanneer hij terugkeert naar zijn kantoor, dient hij een claim in bij zijn commerciële autoverzekeraar.
Wat zijn die kosten!
Een maand later is Bob geschokt door de rekening die hij van het verhuurkantoor ontvangt. Het totaal is meer dan $ 7000! De kosten omvatten $ 3.600 voor de schade aan de huurauto en $ 2.500 aan verminderde waarde. Het verhuurbedrijf heeft ook een vergoeding van $ 600 opgenomen voor verlies van gebruik en $ 350 aan administratiekosten. Het verlies aan gebruikskosten vertegenwoordigt het inkomen dat het bureau heeft verloren omdat het beschadigde voertuig niet beschikbaar was om te verhuren aan andere klanten. Het verhuurbedrijf beweert dat de beschadigde huurauto 15 dagen nodig had om te repareren. Het heeft Bob de volledige $ 40 per dag huurprijs aangerekend voor elke dag dat de auto niet kon worden gehuurd. Administratiekosten kunnen zijn: sleepkosten, opslagkosten en andere uitgaven.
De autoverzekeraar van Busy Builder betaalt waarschijnlijk $ 3.100 voor de schade aan het voertuig (de verzekeraar trekt het in mindering komende $ 500 aftrekbare bedrag van Busy Builder). Omdat drukke bouwers dekking voor fysieke schade hebben gekocht voor gehuurde auto's , is het autobeleid van Busy ook van toepassing op verlies van gebruik. Het beleid betaalt echter slechts $ 20 per dag; dus de verzekeraar betaalt $ 300 voor de periode van 15 dagen. Dit betekent dat drukbezette bouwers vastzitten met een uitgave van $ 300, - voor het onbedekte verlies van gebruik. De dekking voor fysieke schade van Bob sluit waardevermindering uit, waarvoor het bureau $ 2500 in rekening heeft gebracht. Commercieel autobeleid dekt geen administratiekosten. Het door de verhuurder in rekening gebrachte tarief van $ 350 wordt dus niet gedekt door het automatische beleid van Busy Builder. Bezig is nu geconfronteerd met $ 3.650 aan onverzekerde uitgaven.
Creditcard dekking
Omdat Bob de verliesverwijzingsvergoeding van Ready Rentals heeft geweigerd, betaalt het verhuurbedrijf geen enkel deel van de schade aan de huurauto. Bob huurde het voertuig van Ready Rentals met een zakelijke creditcard. Net als veel andere creditcards dekt Bob's kaart automatisch fysieke schade aan gehuurde voertuigen. Veel creditcards bieden deze dekking wanneer de kaarthouder de verliesverwijzingsvergoeding heeft geweigerd. De dekking is meestal meer dan enige beschikbare dekking voor fysieke fysieke schade.
Om enige compensatie onder zijn creditcard te incasseren, moet Bob wachten totdat hij de betaling van zijn autoverzekeraar heeft ontvangen. Net als het automatische beleid is de creditcarddekking exclusief waardevermindering. Het sluit ook verlies van gebruik en administratieve kosten uit. Van $ 3650 van Beantwoord Bouwer in contante uitgaven, betaalt de creditcard alleen het aftrekbare bedrag van $ 500.