Wat zijn niet-bezeten auto's?
Volgens het standaard commerciële automatische beleid worden niet-eigen auto's gedefinieerd in termen van wat ze niet zijn.
De term ' niet-eigendomsauto's' betekent auto's die in uw bedrijf worden gebruikt en die niet het eigendom zijn, verpacht, gehuurd , gehuurd of geleend door u ( de genoemde verzekerde ). Autos die u least, huurt, huurt of leent, worden als ingehuurde auto's beschouwd. Autos die niet in eigendom zijn, zijn voertuigen die niet kwalificeren als gehuurde auto's of eigen auto's.
Autos die niet in eigendom zijn, omvatten voertuigen die in uw bedrijf worden gebruikt en die eigendom zijn van uw werknemers, partners, leden (als u een naamloze vennootschap bent) of leden van hun huishoudens. Sommige bedrijven maken uitgebreid gebruik van dergelijke voertuigen. Een voorbeeld is een bedrijf met een groot verkoopteam dat alle verkoopmedewerkers nodig heeft om hun eigen auto's te besturen wanneer ze een beroep doen op klanten. Andere bedrijven vertrouwen slechts af en toe op voertuigen van werknemers.
De term ' niet in eigendom gehouden auto' kan een voertuig bevatten dat in handen is van vrijwel iedereen, zolang het in uw bedrijf wordt gebruikt. Hier zijn enkele voorbeelden.
- Vrijwilligers voor uw liefdadigheidsorganisatie gebruiken hun persoonlijke auto's om ouderen van huis naar huis te sturen naar doktersafspraken.
- Leden van uw bedrijf, een beroepsvereniging, gebruiken hun persoonlijke auto's om associaties te organiseren.
- Een medewerker van u rijdt naar de auto van zijn buurman omdat de auto van de medewerker in de winkel staat. Later op de dag stuurt u de werknemer een zakelijke boodschap (postzegels kopen op het postkantoor). De medewerker rijdt naar het postkantoor met het voertuig dat hij van zijn buurman heeft geleend.
- Een klant van u moet worden opgehaald bij een nabijgelegen luchthaven, maar zowel u als uw zakenpartner zijn in vergadering. Uw partner vraagt zijn vriend Bill, die niet verbonden is met uw bedrijf, om de klant op te halen met zijn persoonlijke voertuig.
Geen van de hierboven beschreven auto's is eigendom van of ingehuurd door uw bedrijf. Elke kwalificeert als een auto die niet in eigendom is, omdat deze namens uw bedrijf wordt gebruikt.
Vicieuze aansprakelijkheid
Hoe kan uw bedrijf aansprakelijk zijn voor ongevallen met auto's die er niet bij horen? Het antwoord heeft te maken met plaatsvervangende aansprakelijkheid . Werkgevers zijn indirect aansprakelijk voor nalatigheid die werknemers tijdens hun dienstverband begaan. Deze aansprakelijkheid strekt zich uit tot werknemers van auto-ongevallen die onopzettelijk veroorzaken tijdens het uitvoeren van hun werk. Bedrijven kunnen ook aansprakelijk worden gesteld voor ongevallen veroorzaakt door mensen die geen werknemer zijn (zoals de vriend van de partner in het bovenstaande voorbeeld), als ze een niet-eigendomswagen besturen ten behoeve van het bedrijf.
Overdekte automatische symbolen
Niet-bezeten voertuigen kunnen verzekerd zijn voor dekking van auto-aansprakelijkheid volgens uw commerciële autobeleid. U kunt bepalen of uw beleid betrekking heeft op auto's die niet in eigendom zijn door te kijken naar het automatische symbool van de gedekte aanduiding dat wordt weergegeven in de verklaringen naast de aansprakelijkheidsdekking.
Als symbool 1 (elke auto) of symbool 9 (auto's die geen eigendom zijn) wordt vermeld, zijn auto's die niet in eigendom zijn, gedekt. Houd er rekening mee dat auto's die niet in eigendom zijn, alleen voor aansprakelijkheid kunnen worden verzekerd. Ze kunnen niet worden gedekt voor dekking van fysieke schade .
Wie is een verzekerde?
Stel dat u autoverzekeringsdekking hebt gekocht voor auto's die geen eigendom van u zijn. Is iemand die een auto bestuurt die niet in eigendom is, gekwalificeerd als een verzekerde onder uw autobeleid? Het antwoord is nee. Alleen u (de genoemde verzekerde) heeft dekking voor claims die voortkomen uit auto-ongelukken waarbij geen auto's in eigendom zijn betrokken. Niemand anders is verzekerd voor het gebruik van auto's die niet in eigendom zijn. Dit omvat uw werknemers.
Stel dat Barbara, een medewerker van u, een boodschap voor u doet met haar persoonlijke auto. Barbara heeft de taak voltooid en is op weg terug naar je kantoor als ze een stopteken draait.
Barbara gebruikt een andere auto om de bestuurder te verwonden. De chauffeur vervolgt vervolgens zowel Barbara als uw bedrijf. Ervan uitgaande dat uw commercieel autobeleid betrekking heeft op niet-eigendomsauto's, moet de claim tegen uw bedrijf worden gedekt. Barbara zal echter op haar eigen persoonlijke autobeleid moeten vertrouwen om de claim tegen haar te dekken.
Medewerkers als verzekerden
Sommige bedrijven willen misschien autoverzekeringsdekking bieden aan werknemers die hun persoonlijke voertuigen op het werk rijden. Een endorsement genaamd Medewerkers als Verzekerde is beschikbaar voor dit doel. De goedkeuring dekt werknemers als verzekerden terwijl zij voertuigen besturen die uw bedrijf niet bezit, huurt of leent.
Helaas geldt de goedkeuring als te grote dekking van het persoonlijke autobeleid van de werknemer. Als een werknemer wordt vervolgd als gevolg van een auto-ongeluk dat plaatsvond terwijl hij of zij een persoonlijke auto aan het besturen was, is het beleid van de werknemer als eerste op de claim van toepassing. Het automatische beleid van uw bedrijf zorgt voor extra dekking zodra de dekking van de medewerker is opgebruikt.
Waarom geeft niet de aanbeveling de primaire dekking? Het standaard ISO- beleid voor commerciële auto's geeft aan dat het een te hoog aansprakelijkheidsrisico biedt voor elke auto die u niet bezit. De goedkeuring wijzigt deze bepaling niet, dus de dekking die deze biedt, is van toepassing op een overschotbasis.