Verwoestende overstromingen waren een veel voorkomend probleem gedurende het grootste deel van de twintigste eeuw. In 1936 probeerde het Congres de kwestie aan te pakken door de Flood Control Act uit te vaardigen. Deze wet gaf de federale overheid toestemming om overstromingsbeheersingsstructuren zoals dammen en dijken te bouwen.
Helaas waren deze maatregelen onvoldoende en bleef de overstroming voortduren.
Tegen het einde van de jaren zestig waren overstromingen erg duur geworden. Ze veroorzaakten massale eigendomsverliezen en maakten enorme uitgaven van federale fondsen voor rampenbestrijding noodzakelijk. Het congres besefte dat een uitgebreid programma voor overstromingspreventie nodig was. Daartoe heeft het in 1968 het National Flood Insurance Program (NFIP) opgericht.
Het NFIP wordt beheerd door het Federal Emergency Management Agency (FEMA). Het programma is ontworpen om overstromingsverliezen te verminderen met behulp van een drieledige aanpak: overstromingsbeheer, overstromingsgevaarkaarten en overstromingsverzekeringen. De term uiterwaard betekent eenvoudigweg een gebied dat gevoelig is voor overstromingen.
Floodplain Management
Een van de pijlers van de NFIP is betrokkenheid van de gemeenschap. Deelname aan het programma is vrijwillig. Gemeenschappen die wel meedoen, verbinden zich tot de federale overheid. Ze beloven een beheerprogramma voor uiterwaarden in te stellen en te handhaven.
Overstromingsbeheer kan op verschillende manieren worden uitgevoerd, waaronder zonering en het bouwen van codehandhaving. Gemeenschappen die deelnemen aan het NIV moeten nieuwe bouwwerken in voedselgevoelige gebieden beperken. Ze moeten er ook voor zorgen dat nieuwe structuren op de juiste manier worden verheven. Als een gemeenschap het einde van de afspraak in het kader van de NFIP nakomt, hebben eigenaren van onroerend goed in die gemeenschap toegang tot een overstromingsverzekering.
Flood Hazard Mapping
Wanneer een gemeenschap voor het eerst lid wordt van het overstromingsprogramma, voert FEMA een onderzoek uit naar de overstromingsrisico's van het gebied. Wanneer het onderzoek is afgerond, maakt FEMA een Flood-verzekeringstariefkaart (FIRM). De kaart is een visuele weergave van de overstromingsrisico's van de gemeenschap. Deze kunnen bestaan uit kreken, rivieren, dijken, dammen en waterwegen (gebieden waar water stroomt tijdens een overstroming).
Voor het beoordelen van overstromingsrisico's gebruikt FEMA een norm die de basisvloed of 100-jaar overstroming wordt genoemd . Verwacht wordt dat een overstroming van 100 jaar minstens eens in de 100 jaar zal plaatsvinden (dit kan vaker voorkomen). Een basisvloed heeft een kans van 1% om in een bepaald jaar te voorkomen. In het NFIP wordt een overstromingsgebied van 1% een speciaal overstromingsgevaargebied (SFHA) genoemd.
Bij het tekenen van een FIRM gebruikt FEMA een coderingssysteem om SFHA's aan te duiden. Gebieden gelegen langs een kustlijn krijgen de letter "V." "V" -zones zijn bijzonder riskant omdat ze kwetsbaar zijn voor schade door golven met hoge snelheid door stormen of tsunami's. Gebieden die vatbaar zijn voor overstroming maar geen golfbeweging worden aangeduid met de letter "A." "A" -zones kunnen zich in de buurt van een meer of rivier bevinden. Ze kunnen ook aan de kust zijn gelegen op een locatie die is beschermd tegen golven.
Een ander kenmerk van een overstromingskaart is de verhoging van de basisvloed .
Deze term betekent de hoogte waarop naar verwachting het hoogwater zal stijgen tijdens een overstroming. Om beschermd te zijn tegen overstromingen, moet het eigendom zich boven het BFE bevinden.
Overstromingsverzekering
Voor een eigenaar van een huis kan een overstromingsrisico van 1% laag lijken. In een overstromingsgebied van 1% is er echter een kans van 26% dat een overstroming optreedt gedurende een periode van 30 jaar (de levensduur van een typische hypotheek ). Dus, elke woning gelegen in een SFHA moet worden gedekt door een overstromingsverzekering als het pand wordt verhypothekeerd via een geldschieter die federaal is gereguleerd of verzekerd. Eigenaars van onroerend goed dat niet in een SFHA is, kunnen vrijwillig een overstromingsverzekering afsluiten.
Overstromingsverzekering moet apart worden gekocht van een commerciële eigendomsverzekering. Dit komt omdat overstromingen en gerelateerde gevaren (zoals stormvloed, modderstroom en riolering ) door middel van de wateruitsluiting uitgesloten zijn van een commercieel vastgoedbeleid .
Overstromingsverzekering kan niet rechtstreeks bij FEMA worden gekocht. Veeleer is het verkrijgbaar bij verzekeringsmaatschappijen die een contractuele overeenkomst met het NIV hebben aangegaan. Deze verzekeraars geven namens FEMA vloedbeleid uit en onderhouden deze. Kopers van verzekeringen kunnen een overstromingsverzekering afsluiten bij een van deze verzekeraars via een verzekeringsagent .
De premie die in rekening wordt gebracht voor overstromingsverzekeringen op een specifiek eigendom, hangt van een aantal factoren af. Deze omvatten:
- de gemeenschap waarin het onroerend goed zich bevindt;
- exacte locatie van het onroerend goed (of het nu een SFHA is);
- kenmerken van het onroerend goed (leeftijd, constructie, enz.); en
- de hoogte van het gebouw