Subrogatieclausule
Veel commercieel onroerendgoedbeleid bevat een subrogatievoorziening die vergelijkbaar is met de bepaling in het ISO- voorwaardenformulier . Deze clausule is van toepassing als uw verzekeraar een claim heeft betaald voor schade aan eigendommen of inkomstenderving die wordt gedekt door uw polis. De clausule bepaalt dat als u het recht heeft om een schadevergoeding van iemand anders te vorderen, deze rechten worden overgedragen aan uw verzekeraar.
Stel dat u een bedrijf met de naam Accurate accounting uitvoert. Uw bedrijf huurt kantoorruimte in een gebouw dat eigendom is van Prime Properties. U hebt de inhoud van uw kantoor verzekerd volgens een commercieel vastgoedbeleid.
Een bedrijf met de naam Classic Consulting huurt een kantoor naast het uwe. Op een avond breekt er een brand uit in het kantoor van Classic Consulting. Het vuur verspreidt zich naar uw kantoor en beschadigt verschillende bureaus en computers. Volgens Fire Marshall werd het vuur veroorzaakt door een smeulende sigarettenpeuk die achterbleef in een vuilnisbak in het kantoor van Classic.
Uw vastgoedverzekeraar betaalt de schade aan uw eigendom. Vervolgens probeert het het bedrag terug te vorderen dat het heeft betaald door Classic Consulting te vervolgen voor schade aan eigendommen .
Als u geen eigendomsverzekering had, of als uw verzekeraar uw vordering niet had betaald, had u het recht om Classic Consulting te vervolgen voor materiële schade.
Aangezien uw verzekeraar u heeft gecompenseerd voor het verlies, wordt uw recht om Classic Consulting aan te klagen overgedragen aan uw verzekeraar.
Bescherming van subrogatierechten
Voor commercieel vastgoedbeleid moet u de rechten van uw verzekeraar beschermen om te subrogeren tegen een andere partij. U kunt de andere partij niet vrijwillig ontslaan van aansprakelijkheid of anderszins interfereren met het recht van de verzekeraar om een vordering tegen die partij in te stellen.
Toegestane ontheffingen
Met de standaard subrogatieclausule kunt u afstand doen van uw rechten op subrogatie voordat een verlies optreedt . U kunt dus een contract ondertekenen waarin u ermee instemt af te zien van uw recht om een andere partij te dagvaarden voor verliezen die zich in de toekomst kunnen voordoen.
Met de standaard subrogatieclausule kunt u ook afstand doen van uw recht om een andere partij te dagvaarden nadat een verlies is opgetreden als de andere partij een van de volgende is:
- een verzekerde onder uw polis
- een bedrijf dat u bezit of beheert
- een bedrijf dat u bezit of beheert
- een huurder van jou
Stel dat uw bedrijf, Accurate Accounting, 100% van Classic Consulting bezit. In dit geval kan uw bedrijf afzien van het recht om Classic Consulting te dagvaarden voor de brandschade aan uw eigendom nadat de brand heeft plaatsgevonden.
Wederzijdse ontheffingen
Veel contracten bevatten een wederzijdse afstandsverklaring van subrogatie.
In een wederzijdse verklaring van afstand komen de partijen overeen afstand te doen van hun rechten om elkaar voor de rechter te dagen. Doorgaans is de vrijstelling alleen van toepassing op verliezen die gedekt zijn door een commerciële eigendomsverzekering.
Stel dat uw bedrijf, Accurate boekhouding, een huurovereenkomst heeft gesloten met uw verhuurder, Prime Properties. U gaat ermee akkoord dat de eigendomsverzekering zal dienen als de primaire bron van herstel voor schade aan het gebouw van de verhuurder of aan uw persoonlijke eigendommen. De goederenverzekering kan bestaan uit één polis (die het gebouw en uw persoonlijke eigendommen dekt) of twee afzonderlijke polissen.
Stel dat u en Prime Properties elk een afzonderlijk propertybeleid hebben gekocht. De huurovereenkomst bevat een wederzijdse afstandsverklaring van subrogatie. Op een avond veroorzaakt een defect koffieapparaat in uw kantoorruimte brand. De brand veroorzaakt $ 10.000 aan schade aan uw persoonlijke eigendommen en $ 50.000 aan schade aan het gebouw.
Uw verzekeraar betaalt uw claim en Prime's verzekeraar betaalt de claim van Prime. Uw verhuurder heeft afstand gedaan van zijn rechten om u te vervolgen voor schade aan eigendommen gedekt door een eigendomsverzekering. Zodoende kan de verzekeraar van de verhuurder u niet aanklagen om de aan de verzekerde betaalde uitkering terug te vorderen.
Eenzijdige ontheffingen
Sommige contacten bevatten een eenzijdige (eenzijdige) afstand van subrogatie. Indien opgenomen in een huurovereenkomst, komt een eenzijdige afstand meestal ten goede aan de verhuurder. De verhuurder vereist dat de huurder afstand doet van zijn recht om de verhuurder te dagvaarden voor alle schade die de verhuurder kan toebrengen aan het eigendom van de huurder. De verhuurder behoudt echter het recht om de huurder voor de huurder te dagen voor schade die de huurder aan de eigendommen van de verhuurder heeft aangericht.
Stel dat de huurder per ongeluk de eigendommen van de verhuurder beschadigt. De verzekeraar van de verhuurder vergoedt de verhuurder voor het verlies en tracht vervolgens de verliesbetaling terug te vorderen door de huurder een rechtszaak aan te doen. Als u een huurder bent, probeer dan te voorkomen dat u een huurovereenkomst ondertekent die een eenzijdige afstand van subrogatie bevat.
Bouwprojecten
Ontheffingen van subrogatie komen ook veel voor in contracten met bouwprojecten. Stel dat Busy Builders, een hoofdaannemer, een contract ondertekent met Prime Properties om een nieuw kantorencomplex te bouwen. Het contract bevat een wederzijdse afstandsverklaring van subrogatie. Busy Builders huurt alle onderaannemers (elektrisch, beton, schilderen etc.) in die nodig zijn voor het project. Het contract tussen Busy en de onderaannemers bevat ook een wederzijdse verklaring van afstand.
In beide overeenkomsten komen de partijen overeen afstand te doen van hun recht om elkaar te dagvaarden in de mate waarin verliezen worden gedekt door een commerciële eigendomsverzekering. Drukbezette bouwers kopen een bouwersrisicobeleid (een type vastgoedbeleid) voor het bouwproject. Het beleid omvat Prime Properties, Busy Builders en alle onderaannemers als verzekerden. Als een brand (of ander bedekt gevaar) tijdens de bouw schade aan het gebouw veroorzaakt, moet het verlies worden gedekt door het risicobeleid van de bouwer. Als de verzekeraar een claim betaalt, kan hij niet proberen zijn verliesbetaling terug te vorderen door Prime Properties, Busy Builders of een van de onderaannemers te vervolgen.