Als uw bedrijf verzekerd is onder een beleid inzake commercieel onroerend goed , kunt u ervan uitgaan dat u gedekt bent voor schade aan eigendommen die wordt veroorzaakt door een rioolback-up.
Het meeste onroerendgoedbeleid dekt immers schade veroorzaakt door water dat lekt uit een kapotte pijp. Waterlekkage is een bedekt gevaar, dus rioolback-up is ook gedekt, toch?
Helaas is het antwoord nee. Waterlekkage en riolering zijn twee verschillende gevaren onder een commercieel vastgoedbeleid. Riolering back-up is normaal gesproken uitgesloten in combinatie met overstroming onder de water- uitsluiting .
Water uitsluiting
De wateruitsluiting die wordt aangetroffen in een typisch commercieel vastgoedbeleid bestaat uit verschillende delen, waarvan er één van toepassing is op de riolering. De uitsluiting van de rioolback-up elimineert dekking voor verlies of schade veroorzaakt door het volgende:
Water dat achteruitrijst of overstroomt of anderszins wordt geloosd uit een riool, afvoer, opvangbak, zinkputpomp of aanverwante apparatuur.
Met andere woorden, uw beleid dekt niet de schade aan eigendommen die wordt veroorzaakt door water dat uit een riool, afvoerputje of zinkput stroomt of overloopt. (Een opvangbak is een put of reservoir dat wordt gebruikt om vloeistof te verzamelen.)
In de meeste vastgoedpolissen is de wateruitsluiting (inclusief het gedeelte dat van toepassing is op de riolering) onderworpen aan een anti-concurrent causaliteitsclausule . Deze clausule elimineert de dekking voor schade veroorzaakt door een rioolback-up, zelfs als een tweede gevaar bijdraagt tot het verlies, en dat gevaar is gedekt.
Stel dat de vloer en een muur van een gebouw worden beschadigd door rioolwater dat uit een verstopte rioolbuis steekt.
Rioolwater penetreert een elektrische schakelaar in de muur, die een brand veroorzaakt. Het vuur brandt de met riool beschadigde muur. De muur is beschadigd door twee gevaren, rioolrug (een uitgesloten gevaar) en brand (een bedekt gevaar). Vanwege de anti-concurrent causaliteitsclausule is de schade aan de muur niet gedekt.
Dekking voor Sewer Backup
In het verleden was er geen standaard ISO- goedkeuring voor het leveren van dekking voor rioolback-up. Veel verzekeraars hebben deze dekking aangeboden met behulp van goedkeuringen die ze zelf hadden ontwikkeld. In 2012 bracht ISO eindelijk een goedkeuring uit (getiteld Afvoer van riool, afvoerput of opvangbak) die verzekeraars kunnen gebruiken om de riolering te beschermen. Hoewel sommige verzekeraars hun eigen gepatenteerde back-upaankondigingen voor riolen kunnen blijven gebruiken, zullen anderen waarschijnlijk overschakelen naar de nieuwe ISO-goedkeuring.
Sewer Backup Aanbeveling
De ISO-back- upversie van rioolafwateringen dekt fysiek verlies aan goederen die onder uw polis vallen als het verlies wordt veroorzaakt door een lozing van water of watergedragen materiaal uit een riool, afvoer of opvangbak. Om een verlies te dekken, moet het riool, de afvoer of het opvangvat zich bevinden op het terrein dat vermeld staat op de aantekening.
Als uw eigendomsbeleid dekking voor bedrijfsinkomen (bedrijfsonderbreking) omvat, kunt u die dekking uitbreiden met een rioolback-up.
Als u voor deze optie kiest, dekt uw polis inkomsten die u verliest of extra kosten die u maakt als gevolg van het afsluiten van uw bedrijf. Het stilleggen moet het gevolg zijn van fysieke schade veroorzaakt door een rioolback-up van eigendom dat onder uw polis valt.
De dekking van rioolback-ups is onderhevig aan afzonderlijke limieten voor schade aan eigendommen en bedrijfsinkomsten. Stel dat u alleen een limiet van $ 25.000 voor schade aan eigendommen hebt gekocht. Als uw bedrijf een verlies van eigendomsschade oploopt dat wordt veroorzaakt door een rioolback-up, betaalt uw verzekeraar niet meer dan $ 25.000. Deze limiet is opgenomen in de limiet voor schade aan eigendommen die wordt weergegeven in uw beleid. Het is geen extra limiet.
De dekking van het rioolback-up kan ook een totale limiet bevatten. De totale limiet is de hoogste die uw verzekeraar betaalt voor alle rioolback-ups die plaatsvinden tijdens uw beleidsperiode.
uitsluitingen
De goedkeuring van de revisie van de riool bevat de volgende uitzonderingen:
- Riolering back-ups veroorzaakt door overstroming, tsunami, golven of andere gevaren die zijn genoemd in de wateruitsluiting zijn niet gedekt. Rioolback-ups veroorzaakt door overstromingen worden gedekt door een overstromingsverzekering .
- Slecht onderhoud Er geldt geen dekking voor een rioolback-up veroorzaakt door het niet uitvoeren van routine-onderhoud of reparatie. Er wordt bijvoorbeeld geen dekking geboden voor een back-up die wordt veroorzaakt door het niet verwijderen van wortels uit een rioolpijp.
- Stroomstoring Er wordt geen dekking geboden voor schade veroorzaakt door het falen van een zinkputpomp als de pomp uitvalt door een stroomstoring. Deze uitsluiting is niet van toepassing als uw beleid dekking voor onderbrekingen van het gebruik omvat.
- Kosten van het repareren van apparatuur De kosten voor het repareren van de riool-, afvoer-, opvang- of zinkputpomp zelf zijn niet gedekt.
Tenslotte
Uw verzekeraar kan een rioolback-updekking leveren met behulp van zijn eigen goedkeuring in plaats van de ISO-versie. Als u hulp nodig hebt bij het beoordelen van de reikwijdte van de dekking, raadpleeg dan uw agent of makelaar .