Het is dus belangrijk om rekening te houden met puinruimingskosten bij het kiezen van verzekeringslimieten.
Verwijdering van puin verwijderen
Het merendeel van het commercieel vastgoedbeleid dekt kosten voor het verwijderen van puin op dezelfde manier als het standaard ISO- formulier. Het ISO-beleid behandelt deze kosten in een sectie met de titel Aanvullende dekkingen. Het dekt kosten die u maakt om puin van beschadigde eigendommen te verwijderen als de schade het gevolg is van een gedekte oorzaak van verlies. De kosten moeten het gevolg zijn van een verlies dat optreedt tijdens de polisperiode en moeten binnen 180 dagen na de verliesdatum aan uw verzekeraar worden gemeld.
Covered Property
Hoewel vrijwel alle onroerendgoedpolissen betalen voor het verwijderen van puin, dekken ze mogelijk niet dezelfde soorten puin. Sommige richtlijnen beperken de dekking tot puin van Covere d Property . Ze dekken niet de kosten van het verwijderen van vuil dat niet wordt gedekt.
Stel je bijvoorbeeld voor dat een storm door je stad waait en je magazijn beschadigt.
De storm beschadigt ook een gebouw naast het jouwe. Nadat de storm is geëindigd, vervuilen er stapels puin van het naastgelegen gebouw je terrein. Gaat uw beleid de kosten voor het verwijderen van het beleid dekken? Het antwoord hangt af van de bewoording in uw beleid. Het puin is afkomstig van het gebouw van je buurman, wat geen gedekte eigenschap is volgens je beleid.
Als de dekking voor het verwijderen van puin alleen van toepassing is op puin van het overdekte terrein, dekt het niet de kosten van het verwijderen van de overblijfselen van het gebouw van uw buurman.
ISO-verbreed puinverwijderingsdekking in de standaardeigenschapsvorm in 2012. Het huidige formulier dekt uw kosten om puin van bedekt eigendom en ander puin op de beschreven locaties te verwijderen wanneer het puin het gevolg is van een gedekte oorzaak van verlies. Ander puin is puin van eigendom dat niet specifiek is uitgesloten onder dekking voor het verwijderen van puin.
De dekking voor het verwijderen van puin is niet van toepassing op de kosten voor het verwijderen van puin van eigendommen die bij u behoren, maar is niet verzekerd onder het beleid. Een voorbeeld is een opslagloods op uw locatie die u hebt gekozen om onverzekerd te laten. Eveneens uitgesloten zijn de kosten voor het verwijderen van puin van een eigenschap die bij iemand anders hoort en niet van een type dat onder uw beleid valt. Uw polis dekt bijvoorbeeld niet de kosten voor het verwijderen van puin van een klein vliegtuig dat behoort tot een naburig bedrijf dat door een tornado op uw eigendom is geblazen. Vliegtuigen kwalificeren niet als gedekte objecten.
Eveneens uitgesloten onder puinruimingsdekking zijn de kosten voor het verwijderen van puin van eigendommen die zijn aangeduid als Niet gedekt.
Dit omvat de kosten van het verwijderen van puin van buitenruimte zoals hekken en bomen.
Basic Debris Removal Limit
Onder het ISO-formulier is de limiet voor puinruimen 25 procent van de kosten voor het repareren of vervangen van beschadigde eigendommen plus het eigen risico . Stel dat uw bedrijf de eigenaar is van een magazijn dat is verzekerd volgens een commercieel vastgoedbeleid. Uw beleid omvat een algemene limiet van $ 1 miljoen die van toepassing is op het gebouw en de inhoud ervan. Uw beleid bevat een aftrekbaar bedrag van $ 1.000. Er breekt een enorm vuur uit in het gebouw, waardoor $ 500.000 schade ontstaat. Je verwijderingslimiet voor afval bedraagt 25 procent ($ 500.000 plus $ 1.000) of $ 125.250.
Het bedrag dat u uitgeeft om puin te verwijderen, is inbegrepen in de limiet die van toepassing is op de beschadigde eigendom. Stel in het vorige voorbeeld dat u 100.000 uitgeeft om puin van het beschadigde magazijn en persoonlijke eigendommen te verwijderen.
De kosten voor het repareren of vervangen van uw eigendom zijn $ 500.000. Je totale verlies is $ 600.000. Uw verlies moet volledig worden gedekt (minus uw eigen risico), aangezien uw totale verlies uw limiet van $ 1 miljoen niet overschrijdt.
In het hierboven beschreven magazijnvoorbeeld, stel dat de windstorm het gebouw van uw buren beschadigt en het puin op uw terrein blaast. Je magazijn ontsnapt aan schade. Aangezien er geen gedekte objecten zijn beschadigd, kan uw beleid slechts een limiet van $ 5000 voor het verwijderen van puin bieden.
Extra limiet van $ 25.000
Veel beleid biedt een extra $ 25.000 als een van de volgende of beide zich voordoen:
- Uw verwijderingskosten voor puin overtreffen de geboden hoeveelheid dekking. Dat wil zeggen dat uw uitgaven meer dan 25 procent van de som van uw verlies plus uw eigen risico bedragen.
- De som van uw verwijderingskosten en uw eigendomsverlies overschrijdt uw verzekeringslimiet.
Stel dat uw magazijn $ 300.000 aan brandschade heeft opgelopen. Uw opschoonkosten zijn hoog ($ 100.000) omdat de beschadigde eigenschap is verontreinigd door gevaarlijke chemicaliën die zijn opgeslagen in uw magazijn. Je verwijderingslimiet voor afval bedraagt $ 75.250 (.25 X $ 301.000) maar je kosten zijn $ 100.000. Uw kosten overschrijden uw limiet met $ 24.750. Gelukkig zal de extra $ 25.000 die door je polis wordt geboden het tekort dekken.
Stel nu dat de kosten om uw beschadigde eigendom te repareren $ 825.000 zijn. Je geeft $ 200.000 uit om puin uit je beschadigde magazijn te verwijderen. Uw verwijderingskosten voor afval bedragen niet meer dan uw verwijderingslimiet voor afval, wat 25 procent is van ($ 825.000 plus $ 1.000) of $ 206.500. Desalniettemin overschrijdt het bedrag van uw verlies plus uw puinruimtekosten uw limiet van $ 1 miljoen ($ 825.000 plus $ 200.000 = 1.025.000). De resterende $ 25.000 aan gecombineerde kosten moet worden gedekt door de extra limiet van $ 25.000.
Opschonen van vervuiling en verontreinigd afval
Branden, windstormen en andere gevaren kunnen eigendommen beschadigen die gevaarlijke stoffen bevatten. Als hun container is beschadigd, kunnen deze stoffen het achtergebleven vuil of het land of water verontreinigen. Voorbeelden van gevaarlijke stoffen zijn bulkchemicaliën, verven, pesticiden, meststoffen, loodbatterijen, benzine en asbestbeplating of isolatie.
Veel staten hebben wetten die het opruimen en verwijderen van gevaarlijke stoffen reguleren, inclusief wetten die in puin voorkomen of die vrijkomen bij een brand of een andere ramp. Bepaalde stoffen kunnen een speciale behandeling vereisen, waardoor de kosten voor het verwijderen van afval kunnen stijgen.
De meeste vastgoedpolissen bevatten een uitsluiting van verontreiniging, waardoor dekking voor eventuele schade veroorzaakt door het lozen of vrijkomen van verontreinigende stoffen wordt geëlimineerd. De uitsluiting is niet van toepassing als de kwijting wordt veroorzaakt door een specifieke oorzaak van het verlies, een gedefinieerde term die vuur, storm, vandalisme en vele andere gevaren omvat. In de hierboven geciteerde scenario's is uw magazijn beschadigd door een storm of een brand. Als verontreinigende stoffen vrijkomen vanwege enig gevaar, moeten de kosten voor het schoonmaken en verwijderen van deze stoffen worden opgenomen in de dekking voor het verwijderen van puin.
Opschonen van verontreinigende stoffen uit land of water
Merk op dat puinruimteafdekking specifiek de kosten uitsluit voor het extraheren van verontreinigende stoffen uit land of water. Stel dat uw magazijn is beschadigd door een brand. Het vuur smelt een metalen vat met vloeibare kunstmest. De meststof vervuilt bouwafval. Het sijpelt ook de grond in en vervuilt een stroom nabij uw eigendom. Uw verwijderingsdekking voor puin moet van toepassing zijn op de kosten voor het opruimen van het verontreinigde puin. Het dekt niet de kosten van het verwijderen van de meststof uit de grond of de beek.
Hoewel de schoonmaakkosten voor water en land niet zijn opgenomen onder de dekking voor het verwijderen van puin, worden ze gedekt door een aparte dekking, genaamd Verontreiniging en verwijdering van verontreinigende stoffen. Om de schoonmaakkosten te dekken, moeten de verontreinigende stoffen zijn geloosd vanwege een gedekte oorzaak van verlies. De opgegeven limiet is meestal laag, zoals $ 10.000. De limiet is de hoogste die de verzekeraar betaalt voor het opruimen van verontreinigende stoffen gedurende de gehele beleidsperiode.