Wat is een lening met een moeilijk geld?
Zoals elke andere lening, is een lening met hard geld een som geld die van een geldschieter is geleend.
De exacte voorwaarden van de lening zullen variëren op basis van het contract tussen kredietnemer en geldgever.
De lener ontvangt het geld, terwijl de geldschieter maandelijkse rente op de lening ontvangt totdat deze volledig is terugbetaald. De geldschieter zal de kredietnemer ook vaak een voorafgaande, eenmalige vergoeding aanrekenen om de lening te verwerken.
Een lening met een hard geld wordt ondersteund door het fysieke activum, het eigendom dat wordt gekocht. Meer traditionele leningen zijn gebaseerd op de credit score van de lener.
Waar haalt u een lening voor hard geld vandaan?
Leningen voor hard geld kunnen worden verkregen bij individuele beleggers of een investeerdersgroep.
Wie heeft een lening met een hard geld nodig?
Leningen met een hard geld worden veel gebruikt bij beleggen in onroerend goed. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken en andere financiële instellingen, lenen zich niet op een comfortabele manier om te beleggen in risicovolle beleggingen. Ze zijn meer geïnteresseerd in leningen aan stabiele beleggingen, waar ze denken dat de kans groter is dat de lening wordt terugbetaald.
Daarom, als een belegger een noodlijdende woning wil kopen, hebben ze beperkte mogelijkheden als het gaat om het vinden van financiering. Beleggers in onroerend goed die een darmrehabilitatie of een snelle eigendomswedstrijd willen doen, gebruiken vaak harde geldleningen.
Andere vastgoedbeleggers, die mogelijk inkomenseigenschappen kopen , kunnen in eerste instantie een lening met een hard geld gebruiken totdat ze het onroerend goed kunnen stabiliseren.
Zodra het onroerend goed stabiel is, zullen deze beleggers een meer traditionele hypotheek tegen een lagere rente veiligstellen en de lening met een hoger belang van hard geld afbetalen.
Leningen met hard geld worden ook gebruikt door personen die geen hypotheek van een bank kunnen krijgen vanwege een slechte credit score. Ze hebben misschien een laag krediet, maar hebben nog steeds voldoende eigen vermogen om de geldschieter te interesseren voor het afsluiten van een lening. Dit scenario kan worden gezien wanneer een eigenaar wordt geconfronteerd met marktafscherming op een eigenschap.
Voordelen van een lening met een hard geld
Hier zijn 4 redenen waarom een belegger in onroerend goed een lening met een moeilijk geld kan krijgen:
1. Snel proces: aangezien u met één individuele geldschieter of een kleine groep geldschieters werkt, zijn er minder hoepels om doorheen te springen. Hard geldschieters zijn niet geïnteresseerd in je credit score of hoeveel schulden je hebt.
Aangezien het onroerend goed het activum is dat de lening ondersteunt, zijn ze alleen geïnteresseerd in de waarde die ze in het pand zien. Afhankelijk van uw geldschieter, kunt u uw lening binnen een paar dagen of een paar weken krijgen. Het kan een tot drie maanden duren om een meer traditionele hypotheek te krijgen.
2. Kan meer lenen: met een traditionele hypotheek moet u minimaal 5 procent van de koopprijs neerleggen.
Banken geven er de voorkeur aan dat u 20 procent van de koopprijs neerlegt, waardoor u vaak betere voorwaarden krijgt voor de lening. Als u minder dan 20 procent neerlegt, moet u vaak een hypotheekverzekering afsluiten, waardoor uw maandelijkse hypotheekbetaling wordt verhoogd.
Met een lening met een hard geld kan de geldschieter bereid zijn om u 100 procent van de aankoopprijs uit te lenen. Zonder een aanbetaling zou je alleen verantwoordelijk zijn voor het betalen van de origination fee en de maandelijkse rente totdat je de lening volledig hebt betaald.
3. Relaties tot stand brengen: net zoals u een relatie met een bank of een andere uitleeninstelling tot stand kunt brengen, kunt u een relatie opbouwen met uw geldverstrekker. Als u een geschiedenis heeft getoond waarin u de voorwaarden van het contract nakomt en uw lening op tijd of zelfs vroegtijdig betaalt, zal de geldschieter waarschijnlijk in de toekomst met u willen samenwerken.
Vanwege uw bewezen staat van dienst kan de geldschieter bereid zijn om een groter percentage van de aankoopprijs te lenen, de initiëringskosten te verlagen of de hoeveelheid tijd die nodig is om de lening te ontvangen te verkorten.
4. Goed bij het opstarten: leningen met hard geld zijn niet geschikt voor elke belegger, of voor elke investering, maar ze kunnen een goed startpunt zijn. Als u net begint, kunt u met deze leningen onroerend goed kopen met heel weinig eigen geld. Zodra u zich een beetje als een belegger hebt gevestigd, kunt u mogelijk een kredietlijn bij een bank verkrijgen in plaats van een lening met hard geld te gebruiken, die een veel lagere rente zal hebben.
Risico's van een lening met een hard geld
Hoewel er voordelen zijn bij het verkrijgen van een lening met hard geld, zijn hier 4 risico's die u ook moet overwegen:
1. Hoge rente: een groot nadeel van een lening met een hard geld is dat ze vaak worden geleverd met een zeer hoge rente. Het is niet ongebruikelijk om rentetarieven tussen 10 procent en 20 procent op dit soort leningen te zien. De kredietverstrekkers weten dat ze de overhand hebben, omdat je maar heel weinig mogelijkheden hebt om een lening te krijgen.
Omdat ze ook een risico nemen door zoveel geld te lenen, willen ze ervoor zorgen dat je een prikkel hebt om het snel terug te betalen.
2. Hoge inningskosten: Een origination fee is een vergoeding die de geldschieter in rekening brengt om de lening te verwerken. Het is een percentage van de lening.
Nogmaals, omdat dit een riskantere investering is, probeert de geldschieter zichzelf te beschermen. Het is niet ongebruikelijk voor de geldschieter om maar liefst vijf keer het bedrag van een normale geldschieter in rekening te brengen. Als een bank bijvoorbeeld één procent van de totale lening als een origination fee rekent, kan een hard geldschieter vijf procent van de totale lening in rekening brengen.
3. Niet-lange termijn: hoewel het gebruikelijk is om een hypotheek van 15 jaar of een hypotheek van 30 jaar te hebben, is dit niet het geval bij leningen met hard geld. Hoewel elk contract anders is, moeten deze leningen vaak binnen enkele maanden of een paar jaar worden terugbetaald. Als de lening niet binnen de eerste paar maanden of het eerste jaar wordt terugbetaald, kan de toch al hoge rente stijgen.
4. Het eigendom verliezen: aangezien het fysieke eigendom de garant is van de lening, niet u persoonlijk, als u de lening niet kunt aflossen, verliest u het eigendom.