Begrijpen wat een zakelijke kredietverstrekker wil
Wat een geldschieter wil weten
Er zijn slechts drie vragen die een geldschieter wil weten:
- Hoeveel wil je?
- Hoe gaat u het terugbetalen?
- Hoe kan ik worden beschermd als u mij niet terugbetaalt?
Dat is het. Kan niet eenvoudiger zijn. De truc is uitzoeken wat uw geldschieter wil zien om deze vragen te beantwoorden. De vereisten van de lener kunnen worden uitgedrukt als de "4 C's".
De 4 C's van zakelijke leningen
Als u wilt dat uw aanvraag kans van slagen heeft, moet u aan de 4 C's werken. Hier zijn ze, in volgorde van belangrijkheid:
Karakter
Karakter verwijst naar de financiële geschiedenis van de lener; dat wil zeggen, wat voor soort "financiële burger" is deze persoon of onderneming? Karakter wordt meestal bepaald door te kijken naar de kredietgeschiedenis, vooral omdat dit wordt vermeld in de credit score (FICO score). Factoren die van invloed zijn op uw credit score zijn:
- Late betalingen
- Delinquent-accounts
- Beschikbaar krediet
- Totale schuld
Geloofwaardigheid
Uw geloofwaardigheid is uw vermogen om uw potentiële geldschieter ervan te overtuigen dat uw bedrijf kan slagen.
Er zijn twee elementen voor de geloofwaardigheid:
Een geloofwaardig bedrijfsplan, inclusief fantastische financiële gegevens, om te laten zien dat u in staat bent om winst te maken, zodat u de lening kunt terugbetalen (onthoud # 2 hierboven). Een fantastische credit rating, omdat je waarschijnlijk de lening persoonlijk moet garanderen, en de bankier wil weten dat je een staat van dienst hebt om aan je financiële verplichtingen te voldoen (onthoud # 2 hierboven, nogmaals).
collateral
Onderpand houdt in dat u wat geld heeft dat u aan de bank kunt verpanden. Met andere woorden, ze willen een "aanbetaling" zodat u een "beveiligde" lening krijgt. Uw geldschieter wil dat u deelt in de pijn als uw bedrijf faalt. Dus zij willen dat u uw persoonlijke fondsen of zakelijke fondsen (zoals spaarrekeningen) op het spel zet. Sommige banken willen 100% naar beneden.
Dit betekent niet dat ze willen dat u 100% van de financiering verstrekt; als je dat zou kunnen doen, zou je de lening niet nodig hebben. Maar ze willen een soort van activa die je kunt beloven. Als u niet over de activa beschikt, kan de bank u vragen om een mede ondertekenaar te hebben ; dat wil zeggen, iemand die het geld heeft om tegen de lening te verpanden. U kunt mogelijk een SBA-gesteunde lening krijgen, waarbij de SBA kan dienen als uw medeondertekenaar (soort van) om aan de behoefte van de bank aan onderpand te voldoen. U tekent ook een zakelijke leningovereenkomst .
Hoofdstad
Kapitaal wordt weerspiegeld in uw bedrijfsactiva . Breng een lijst met bedrijfsactiva mee die u als zekerheid voor de lening kunt gebruiken. Kapitaal is het moeilijkste deel van het krijgen van een lening voor een nieuw bedrijf omdat nieuwe bedrijven nog geen uitrusting en faciliteiten hebben; dat is waarom ze de lening nodig hebben om dit spul te kopen. Als u kapitaalgoederen hebt die u aan het bedrijf kunt bijdragen, kan het helpen de lening veilig te stellen, met name als u een bestaande onderneming uitbreidt of toevoegingen toevoegt.
Kapitaalactiva zijn geprijsd tegen reële marktwaarde (actueel), niet tegen waarvoor u ze hebt gekocht en afschrijvingen verlagen de waarde. Dus als je vijf jaar geleden een bedrijf kocht voor $ 25.000, dan zal de bank je er geen $ 25.000 voor geven, omdat de reële marktwaarde waarschijnlijk veel lager is dan $ 25.000. Daarom is kapitaal voor een bank minder waard dan geloofwaardigheid en onderpand.